全国城市新市民数字金融服务指数报告（2025）
（2025年第7期总第150期） 2025年12月10日 全国城市新市民数字金融服务指数报告 （2025） 金融发展与监管科技研究中心蚂蚁集团研究院联合课题组 【摘要】随着新产业、新业态的快速发展，以及新型城镇化的推进，各城市正在吸引越来越多新市民参与各行各业，新市民已逐渐成为我国城市发展的重要力量，做好新市民金融服务已成为促进经济和社会发展的必要举措。据统计，目前全国约有3亿数量新市民群体，其持续增长的金融需求与传统金融供给不充分的矛盾日益突出。更好满足新市民金融需求，是实现人民对美好生活向往，也是党和政府赋予的必须保质保量做好的新的历史性、政治性任务。同时，服务新市民也代表了当下以商业银行为代表的金融机构积极探索和实践普惠和数字化转型的重要方向。 清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心和蚂蚁集团研究院联合组建研究课题组，在“数字经济开放研究平台”上，利用城市粒度的匿名化脱敏抽样数据，在蚂蚁集团域内的云实验室进行指数计算，编制了一套“全国城市新市民数字金融服务指数”，以期对全国城市地区提升新市民金融服务的成效差异进行量化评价。结合现有文献和央行发布关于中国普惠金融指标，以及新市民金融服务的新形势新特征，与相关数据的可得性和有效性，课题组从新市民数字金融服务使用情况和质量情况2个维度构建全国城市数字金融服务指标体系。指数包含上述2个维度，共20个具体指标。基于上述指标体系和主客观赋权法最终编制了涵盖全国31个省（直辖市、自治区）、337个地级以上城市（4个直辖市和333个地级市、地区、自治州、盟等）总体和使用、质量两个方面“新市民数字金融服务指数”。本指数2021年首次编制，包括了2021-2024年的城市级和省级指数。分指数包含使用情况指数下支付结算、贷款融资、投资理财、信用免押和保险产品等二级指标，以及质量情况指数下触达度、实惠度、便利度和信用度等二级指标。 “全国城市新市民数字金融服务指数”结果显示，东部沿海省份的新市民数字金融指数整体上分值较高，而东北地区整体颜色偏浅，显示该地区新市民数字金融服务指数的分值较低。新市民数字金融服务分布呈现“胡焕庸线”的特点。总指数前50名的城市分别是：杭州市、上海市、南京市、厦门市、深圳市、丽水市、武汉市、德宏州、合肥市、佛山市、北京市、黄山市、鄂州市、广州市、珠 海市、苏州市、莆田市、金华市、郑州市、襄阳市、新余市、嘉兴市、徐州市、无锡市、淮安市、长沙市、洛阳市、南阳市、衢州市、宁德市、新乡市、镇江市、南通市、西安市、福州市、廊坊市、成都市、天津市、许昌市、揭阳市、绍兴市、常州市、济南市、南昌市、湖州市、蚌埠市、芜湖市、信阳市、衡水市、十堰市。省级层面新市民金融服务指数前10名为上海市、浙江省、北京市、福建省、湖北省、江苏省、广东省、河南省、天津市、安徽省。新（老）市民的指数结果比较分析显示，一线城市、新一线城市、以及二线城市老市民享受的数字金融服务数量和质量均远超同城市新市民，在支付结算、保险产品等业务场景和触达度方面的对新市民金融服务的支持还有待进一步提升。 报告还对新市民家庭财富健康情况进行统计分析，并提出如下政策建议： 一是优化新市民家庭资产负债结构； 二是促进新市民家庭收入与消费动态平衡； 三是建立稳定新市民未来预期的长效机制； 四是持续健全政策实施的保障体系与协同机制。 最后，我们在附录中提供了2020-2024年全国31个省（市、自治区）的新市民数字金融服务总指数、方面指数和二级指标分值，以及2024年全国城市分指数前50名排行榜。 目录 一、全国城市新市民数字金融服务指数（2024年）................1 （一）总指数主要特征........................................1（二）分指数主要特征........................................9（三）新（老）市民数字金融服务指数比较分析.................15 二、新市民消费统计分析.....................................25 （一）新市民家庭问卷调研基本特征...........................25（二）新市民家庭财富健康现状评价...........................31（三）新市民家庭财富健康未来预期...........................38 三、结论与政策建议.........................................42 附1：全国省级新市民数字金融服务指数（2020）................45附2：全国省级新市民数字金融服务指数（2021）................47附3：全国省级新市民数字金融服务指数（2022）................49附4：全国省级新市民数字金融服务指数（2023）................51附5：全国省级新市民数字金融服务指数（2024）................53附6：2024年全国城市分指数排行榜（前50名）...............55 一、全国城市新市民数字金融服务指数（2024年） （一）总指数主要特征 1.总体发展水平及省级差异 根据往年报告介绍新市民数字金融服务指数指标体系，我们计算了全国城市的新市民数字金融服务指数。本报告涵盖的337个城市包括4个直辖市和333个地级市1。 首先，我们根据各城市新市民数字金融服务总指数的分值，绘制了全国城市新市民数字金融服务指数地图（图1）。图1中，颜色越深的区域表示指数分值越高，即新市民数字金融服务越是优良。直观上，东南和东部沿海省份整体颜色较深，表明新市民数字金融服务指数整体上分值较高，而东北和西部地区整体颜色偏浅，显示该地区新市民数字金融服务指数的分值较低。从整体的颜色来看，新市民数字金融服务指数分布仍然符合“胡焕庸线”的特征，“胡焕庸线”以东地区整体的指数大幅度高于“胡焕庸线”以西的地区。 2.基于城市排名的省级分布特征（前50名） 为了更直观地展示各城市的新市民金融服务发展水平，从而客观反映新市民金融服务水平的地区差异，本报告根据新市民数字金融服务总指数列举了全国前50名排行榜（见表1）。在全国各城市中，杭州的新市民数字金融服务指数最高，位列第 一。前10名城市分别为杭州、上海、南京、厦门、深圳、丽水、武汉、德宏、合肥、佛山。除了丽水、德宏和佛山外，前10名城市几乎均为直辖市、省会城市或计划单列市。按省域内城市来分析，前50名城市江苏和浙江的城市数量最多，其所属城市分别各有8个，其次为河南和广东分别有6个和5个，再次为湖北、安徽、福建、江西。 与上一年的排行榜相比，新市民数字金融服务指数的“第一梯队”在2022年基本保持了稳定，榜单城市之间排名有升有降。首先，“第一方阵”的范围相对稳定。一线城市排名靠前，杭州、上海两个城市前二的排名未发生变化。同时，从前50名的榜单看，虽然有些城市排名顺序有所变化，但是入围的城市基本稳定，有德宏、许昌、信阳、衡水等4个城市新入榜。第二，如果从得分进行比较，本次前50名的分值总体有所提升，平均分值稳中有升。第三，如果从城市之间的差异来看，各城市之间的差异显著增大，榜单头部城市与后部城市的差距进一步拉大。 根据新市民数字金融指数得分，列举了第51名到第307名的剩余全部城市（见表2）。在每一个分段中，按照得分进行排序。第51-100名城市包括了1个直辖市（重庆），2个计划单列市（青岛、宁波），1个省会城市（南宁）。在第101-150名中，包括5个省会城市（太原、沈阳、石家庄、哈尔滨、呼和浩特），1个计划单列市（大连）。在第151-200名中，包括5个省会城市（长春、昆明、海口、拉萨、乌鲁木齐）。在第201-250名中，包括3个省会城市（银川、兰州、西宁）。 表2全国城市新市民数字金融服务排行榜（第51-321名） 3.全国城市新市民数字金融服务指数分析 为了更全面地了解全国城市新市民金融服务指数分布的特点和规律，本报告从省级和区域和两个维度对全国城市指数分值进一步分析。 （1）按省级比较 报告计算了中国大陆31个省、市、自治区的省级新市民数字金融服务指数（见图2）。省级新市民数字金融服务指数根据省域范围内同样指标计算，其中直辖市的新市民数字金融服务指数与城市新市民数字金融服务指数相等。在各个省份中，全国排名上海（118.61分）第一，浙江（108.70分）第二，北京（107.30分）第三。 （2）按区域比较 从南北方区域2来看，新市民数字金融服务整体南方城市（176个）前十名城市为杭州、上海、南京、厦门、深圳、丽水、武汉、德宏、合肥、佛山；北方城市（145个）前十名城市分别为北京、郑州、洛阳、南阳、新乡、西安、廊坊、天津、许昌、济南。但从前50名榜单来看，北方城市仅有12席。 新市民数字金融服务分大区3来看，东北地区前十名城市分别为沈阳、哈尔滨、大连、伊春、鞍山、长春、白城、辽阳、绥化、延边；华北地区前十名城市分别为北京、廊坊、天津、衡水、保定、太原、石家庄、呼和浩特、朔州、邯郸；华东地区前十名城市分别为杭州、上海、南京、厦门、丽水、合肥、黄山、苏州、莆田、金华；西北地区前十名城市分别为西安、咸阳、汉中、安康、宝鸡、渭南、铜川、商洛、喀什和乌鲁木齐；西南地区前十名城市分别为德宏、成都、大理、重庆、昆明、内江、宜宾、西双版纳、绵阳、乐山；中南地区前十名城市分别为深圳、武汉、佛山、鄂州、广州、珠海、郑州、襄阳、 长沙、洛阳。 （3）按城市级别的比较 根据城市的不同级别，表4显示，总体上行政级别越高的城市新市民数字金融服务指数总指数越高，即直辖市高于计划单列市，计划单列市高于省会城市，省会城市高于其他地级市。除了总指数，使用指数和质量指数也是呈现一样的递减规律。 （二）分指数主要特征 前面从新市民数字金融服务总指数的角度分析了全国城市新市民数字金融服务水平，下面将总指数分解为使用指数和质量指数两个方面，以便进一步了解具体使用情况和质量情况，并且帮助各个城市有针对性地提升新市民数字金融服务。 1.使用情况指数的分析 首先，我们根据使用情况指数绘制了使用情况指数地图（见图4）。颜色越深的区域表示使用情况指数分值越高，即数字金融服务的使用次数越是频繁，使用金额越是大。总体上，与新市民数字金融服务总指数的分布类似，东南沿海地区和东部沿海地区的使用情况指数分值较高。 其次，本报告列举了使用情况指数排名前50名的城市（见表5）。杭州的使用情况指数排名第1。 最后，本报告对各省使用情况指数进行了比较（见图5）。从省份排名看，上海排名最高（126.09分）。 2.质量情况的分析 首先，我们根据质量情况指数绘制了质量情况指数地图（图6）。图6中，颜色越深的区域表示质量情况指数分值越高，即数字金融服务的质量情况越高。 其次，我们列举了质量情况指数排名前50名的城市（表6）。鄂州的质量情况指数排名第1。 最后，我们列举了各省质量情况指数的比较（见图7）。首先，从省份排名看，河南排名最高（104.25分）。 （三）新（老）市民数字金融服务指数比较分析 前文从新市民数字金融服务总指数的角度分析了全国城市新市民数字金融服务水平的特征和差异，此外，本报告还对老市民数字金融服务水平进行了同样的研究分析。下面将通过新（老）市民数字金融服务指数比较，以便了解全国城市新（老）市民数字金融服务水平的具体现状和差异，进而有助于各城市有针对性地进一步提升新市民数字金融服务水平。 受户籍政策制约、就业不稳定、社保信息不完整等因素影响，新市民难以享受到与普通市民完全相同的金融服务。提升新市民数字金融服务水平就是要逐步推进新市民在数字金融服务方面与普通市民享有同等待遇。 1.城市层级与新（老）市民数字金融服务差异 根据2020年第一财经中国城市分级4，将国内337个地级及以
