金融科技研究报告2022-14：全国城市新市民金融服务报告（2022）
研究报告 （2022年 第14期 总第118期） 2022年 11 月 20 日 全国城市新市民金融服务报告（2022） 金融发展与监管科技研究中心 蚂蚁集团研究院 联合课题组 【摘要】2022年新冠肺炎（COVID-19）疫情持续蔓延，俄乌冲突深刻影响全球经济格局和秩序，世界经济面临更加严峻挑战和更多不确定性。在此背景下，更好满足3亿新市民金融需求，是实现人民对美好生活向往的重要举措，同时也代表了当下各金融机构积极探索和实践普惠和数字化转型的方向。清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心和蚂蚁集团研究院联合组建研究课题组，在“数字经济开放研究平台”上，利用城市粒度的匿名化脱敏抽样数据，在蚂蚁集团域内的云实验室进行指数计算，编制了一套“全国城市新市民数字金融服务指数”，以期对全国城市地区提升新市民金融服务的成效差异进行量化评价。PBCSF 指数包含使用情况和质量情况2个维度，共20个具体指标。本指数为首次编制，包括了2020至2021年的城市级和省级指数。方面分指数包含使用情况指数下支付结算、贷款融资、投资理财、信用免押和保险产品等二级指标，以及质量情况指数下触达度、实惠度、便利度和信用度等二级指标。本报告对指数结果进行了分析和排名，时还包含线上调查问卷结果的研究。并根据研究报告结论，提出了相应政策建议。 PBCSF Research report 2022-11-23 Edition Financial Services for New Citizens in China (2022) Center for Financial Development and Regtech Research，CFDRR Abstract: In 2022, the COVID-19 epidemic continued to spread, and the conflict between Russia and Ukraine will profoundly affect the global order and economic structure. The world economy will face more severe challenges and more uncertainties. In this context, the financial services for 300 million new citizens represents the current direction for various financial institutions to actively explore and practice inclusive and digital transformation, and an important measure to realize the people's yearning for a better life, CFDRR of PBCSF, Tsinghua University, together with Ant Group Research Institute jointly set up a research team. On the "Digital Economy Open Research Platform", using city-level anonymized desensitized sampling data, the cloud in the Ant Group domain. The laboratory conducted index calculations and compiled a set of "Digital Financial Services Index for New Citizens", in order to quantitatively evaluate the differences in the effectiveness of improving financial services for new citizens in urban areas across China. The index includes two dimensions of usage and quality, with a total of 20 specific indicators. This index is compiled for the first time, including city-level and provincial-level indices from 2020 to 2021. The aspect sub-indices include secondary indicators such as payment, loan, investment, credit, and insurance under the usage index, and secondary indicators such as shareability, affordability, convenience, and credit under the quality index. PBCSF The report analyzes and ranks the index results, and also includes research based on the results of the online survey. Based on the conclusions of the research report, corresponding policy recommendations are put forward. PBCSF 目录 1 研究背景与意义 .................................... 1 1.1 研究背景 ...................................... 1 1.2 研究意义 ...................................... 2 2 新市民金融服务调查问卷分析（2022年2季度） ........ 3 2.1 新市民样本总体概述 ............................ 4 2.2 新市民群体现状分析 ............................ 5 2.3 新市民群体金融服务使用情况 .................... 6 2.4 新市民群体金融服务需求痛点 .................... 9 3 全国城市新市民数字金融服务指标体系 ............... 12 3.1 指数定义和特征 ............................... 12 3.2 指标体系说明 ................................. 12 3.3 指标权重确定 ................................. 16 3.4 指标和数据处理过程 ........................... 18 4 全国城市新市民数字金融服务指数（2020-2021年） .... 19 4.1 总指数主要特征 ............................... 19 4.2 分指数主要特征 ............................... 28 5 新（老）市民金融服务差异分析 ..................... 33 5.1 新（老）市民金融服务调查比较分析 ............. 33 5.2 新（老）市民数字金融指数比较分析 ............. 39 6 结论与政策建议 ................................... 46 参考文献： ......................................... 49 附录 ............................................... 50 PBCSF 附1：全国省级新市民数字金融服务指数（2020） ...... 50 附2：全国省级新市民数字金融服务指数（2021） ...... 52 附3：全国重点城市常住人口流动情况 ................ 54 附4：全国城市分指数排行榜（前50名） ............. 56 PBCSF 全国城市新市民金融服务报告（2022） 联合课题组 （金融发展与监管科技研究中心） 1 研究背景与意义 1.1 研究背景 2022年3月，银保监会和人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号）（以下简称“通知”）要求加强“新市民”的金融服务，各地纷纷出台政策推广和强化新市民金融服务。“新市民”群体不仅包含个体工商户，还包含新就业或创业的大中专毕业生，这一群体不仅数量庞大，更是城市化服务中不可或缺的一环。但个体户往往难以从银行获得低利率、高额度的小微金融服务，个人消费信贷的额度又未必能满足日常资金周转需求，毕业生们既有围绕衣食住行的消费金融服务需求，也有关乎人生发展的金融需求，但大部分银行的信用卡仍是以工作一定时长的企事业单位白领客群为主。因为初来乍到，信用信息不足，又缺乏资产抵押物，因而这一阶段难以满足传统银行金融产品的标准和要求。但这一群体在初始创业、大额消费经常面临着资金紧缺问题，生活中也有着较大的资金压力。因此，围绕新市民“安居乐业”的消费金融需求该如何被充分满足，对金融机构而言既是机遇又是挑战。 党的“二十大”报告发展的总体目标和首次提出的中国式现PBCSF 2 代化使命任务再次强调了“共同富裕”的目标，实现全体人民共同富裕，是中国式现代化的本质要求，也是中国特色社会主义的本质要求。做好新市民金融服务需提高站位，要充分意识到做好3亿新市民服务对我国社会发展的重要意义。他们是推动城市建设与发展的重要力量，也是城市化过程中消费需求增长迅速、自我发展潜力较大的群体，也是实现共同富裕的重要组成部分。 1.2 研究意义 “新市民”作为新型城镇化过程中成长起来的消费生力军，是创新金融服务的重要对象，对我国当前加速推进共同富裕，推动经济高质量发展尤其意义重大。新市民群体人数众多，且需求潜力巨大，但目前市场上还缺乏足够的数据来全面刻画其金融服务状况。为进一步了解新市民在获取金融产品与服务方面的使用情况和质量情况，本报告基于“数字经济开放研究平台”，利用城市粒度的匿名化脱敏抽样数据，在蚂蚁集团域内的云实验室进行指数计算，针对新市民在支付结算、贷款融资、投资理财、信用免押、保险产品等方面金融产品和服务的使用及质量情况，研究构建新市民数字金融服务指标体系，提出“新市民数字金融服务指数”。通过全国城市新（老）市民享受数字金融服务差异的对比分析，从全国城市范围对新市民数字金融服务现状进行剖析，通过持续跟踪形成有效动态评估。 本报告同样基于上述平台，对新市民金融服务在线调查问卷进行了分析。由于新市民群体往往信用信息不全、有效抵质押物PBCSF 3 不足，消费需求小而散，传统金融服务渠道通常难以覆盖，从而无
