2024年度中国保险业社会责任报告

目 录/CONTENTS 一、提升公司治理水平，夯实稳健发展根基二、强化风险穿透管控，有力防范重大风险三、发挥审计监督作用，筑牢合规经营防线四、培育合规文化生态，增强依法合规意识53535555 会长寄语2024中国保险业概况0105 章节导语关键绩效一、统筹区域发展，优化资源配置二、深耕乡村振兴，巩固三农基础三、强化科技赋能，驱动产业升级四、践行绿色发展，推进低碳转型090911131721 章节导语关键绩效一、创优消保模式，提升管理质效二、加强教育宣传，保障消费权益三、培育专业人才，精进服务能力四、聚焦客户需求，传递行业温度575759616567 第二章 以人民为中心，增进人民福祉 章节导语关键绩效一、推进健康中国，完善医疗保障二、健全养老体系，应对人口老龄化三、创新普惠金融，服务实体经济2525273035 章节导语关键绩效一、完善员工保障，促进职业发展二、拓展慈善项目，服务民生需求三、落实精准帮扶，助力乡村振兴6969717383 第四章 加强公司治理，确保合规经营 章节导语关键绩效5151 会长寄语 二、践行金融为民，在服务民生保障中彰显行业价值 / MESSAGE FROM THE PRESIDENT 保险业坚持以人民为中心的发展思想，积极发展健康养老保险，服务人民群众民生保障需求。大力发展商保年金，发挥精算技术、长期资金管理等优势，丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和资金支持方式，提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。扩大健康保险覆盖面，丰富健康保险产品供给，将更多医疗新技术、新药品、新器械的应用纳入保障范围，提升理赔服务品质，优化健康保险、健康管理综合服务。坚持惠民利民，大力发展普惠保险，为“三农”、小微企业和老年人、新业态、新市民等特定群体提供质优价廉的专属产品，提升人民生活品质。 2024年是全面贯彻落实党的二十大精神、推进“十四五”规划实施的关键之年。保险业深入贯彻落实中央金融工作会议精神和《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，坚持金融工作的政治性、人民性，强化保险保障能力和服务水平，认真做好金融“五篇大文章”，在助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网，服务中国式现代化中充分展示行业价值和社会责任。 2024年，保险业实现 保险业实现原保险保费收入5.7万亿元，同比增长5.7%；为经济社会提供保险金额17890万亿元，同比增长33.5%；赔付支出2.3万亿元，同比增长19.4%；保险业总资产35.9万亿元，同比增长19.86%；保险资金运用余额33.3万亿元，同比增长15.08％。 2024年，长期健康险新增保单4489.35万件，新增保险金额150.30万亿元，赔付支出1187.77亿元、同比增长3.07%，年末有效保险金额330.55万亿元；寿险新增保单6703.42万件，新增保险金额18.68万亿元，赔付支出8449.01亿元、同比增长53.83%，年末有效保险金额100.01万亿元。截至2024年底，企业年金受托管理规模超2.5万亿元，同比增长16%；建设养老社区项目130个，同比增长38%。普惠金融方面，为60岁以上老人提供人身险保障超7.6亿人次，同比增长55%；为中小微企业提供风险保障超4300万户次，同比增长114%。 一、强化政治引领，在服务国家战略中贡献保险力量 三、聚焦灾害防控，在服务社会治理中发挥行业优势 保险业坚持中国特色金融发展之路，认真践行服务实体经济的根本宗旨，聚焦国家重大战略和重点领域，充分发挥经济减震器和社会稳定器功能。积极对接乡村全面振兴、区域协调发展、科技创新、绿色低碳转型等重点领域和薄弱环节，为科技创新和现代化产业体系，提供一揽子风险管理和保险服务。充分发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等投资力度，服务新质生产力发展。 保险业充分发挥行业风险管理等专业优势，聚焦助力筑牢灾害防控网，大力发展巨灾保险，拓展巨灾保险保障范围和保障水平，建设巨灾保险共同体，积极探索巨灾保险区域试点，推进巨灾保险保障机制建设。加强大灾保险应急响应和理赔服务，坚决落实“应赔快赔、能赔尽赔，合理预赔”，助力大灾救援、社会稳定和灾后重建。发挥保险市场化机制引导作用，积极开展风险减量服务，构建“事前预防+事中控制+事后补偿”的全流程风险管理体系，支持减灾防灾救灾。 从风险保障看，2024年，企业财产保险提供保险金额159.65万亿元，赔款支出331.92亿元；货物运输保险提供保险金额85.69万亿元，赔款支出167.29亿元；科技活动主体签单42.44亿件，赔款支出177.28亿元；保险业提供科技保险保障约9万亿元。从险资运用来看，截至2024年底，人身险公司和财产险公司的股票余额2.43万亿元，证券投资基金余额1.68万亿元，长期股权投资余额2.46万亿元。保险业为乡村振兴战略投资超4300亿元，同比增长50%；为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17%；支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107%。 2024年，国家新出台巨灾保险相关制度，将台风、洪水、暴雨、泥石流等自然灾害纳入保障范围，实现巨灾保险基本保险金额翻倍。城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障。河北省试点为全省2635万户、7400多万群众提供风险保障。“摩羯”超强台风赔付超过42亿元，“贝碧嘉”台风赔付20亿元。责任保险为全社会提供保险金额7053.10万亿元，赔款支出749.55亿元、同比增长12.34%。 四、加强公司治理，在合规经营中牢牢守住风险底线 为“一带一路”相关项目提供保险保障1.14万亿美元，同比增长14%。全年参与国际交流合作884场次，同比增长14%。外资持续看好中国保险市场，外资保险机构在华业务增长18%，高于全国平均水平14.5个百分点；赔付支出增长45%，高于全国平均水平25.6个百分点。 保险业坚持防范风险这一金融业的永恒主题，加强公司治理，促进党的领导与公司治理有机融合，建立健全公司治理机构，优化"三会一层"运作机制，建立社会责任、可持续发展管理体系。树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度向追求质量和效益转变。深化全面风险管理体系与内控合规机制建设，充分发挥内部审计的监督作用，加强风险监测，打击违法违规行为。针对关键领域和薄弱环节，扎实开展保险业反洗钱、反欺诈工作，树立合规经营理念，加强清廉文化建设，牢牢守住不发生系统性风险的底线。 六、培育保险文化，在消费者保护和公益慈善中展示向上向善的价值追求 2024年，50%的保险公司建立ESG管理制度，90%的保险公司编制并发布履行社会责任的相关报告，50%的保险公司外部董事占比超过70%。 保险业积极培育中国特色保险文化，努力塑造可信赖、能托付、有温度的良好形象。加快行业数字化转型，优化保险投保理赔流程，加强保险理赔服务，努力提升人民群众金融服务的获得感、幸福感和安全感。以消费者权益保护为中心，创新消保工作模式，开展消费者教育宣传，提升队伍专业素养，满足消费者多元需求。 行业开展反腐倡廉培训2440场次，同比增长87%；开展反洗钱培训1.9万场次，同比增长33%。 2024年，重疾险平均理赔天数中位数3天，AI坐席服务量9.37亿次，服务时效性不断增强。保险业教育宣传活动触及消费者58.4亿人次，同比增长70%；消保培训覆盖率达到100%的保险公司超过80%。 2024年四季度末，保险业综合偿付能力充足率为199.4%，核心偿付能力充足率为139.1%，均高于100%和50%的达标标准。 保险业坚持以人为本，切实保障员工合法权益，优化工作环境，打造高素质、专业化的人才队伍。积极参与公益慈善事业，开展扶危助困、教育助学、敬老助残、绿色环保等公益活动。通过驻村帮扶、消费帮扶、增强保险保障、产业帮扶造血、人才培训赋能等方式，精准惠及农民，促进乡村经济发展。 五、坚持改革创新，全力服务高水平对外开放 保险业深入推进改革开放，聚焦重点领域改革，深化综合车险改革，推动农业保险扩面增品提标，发展安全生产等责任保险，加快人身险产品转型升级。深入推进“报行合一”，加强资产负债联动，加快营销制度改革。聚焦国家稳外贸稳外资的重点任务，发挥风险保障和融资增信作用，在构建国际、国内双循环新发展格局中发挥保险作用。持续深化对外开放，吸引外资保险机构布局中国市场，积极参与国际交流合作，在国际舞台贡献中国智慧。 2024年，保险业保有公益基金会18个，公益捐赠总额超过7.3亿元，消费帮扶总额4.2亿元。 2024年，农业保险为1.5亿户次农户提供保险金额5.22万亿元，赔款支出1237.43亿元；机动车保险提供保险金额990.69万亿元，赔款支出6344.39亿元、同比增长5.64%。保险业为跨境贸易服务提供风险保障2.37万亿美元，同比增长8%； 面向未来，保险业协会将以习近平总书记关于金融工作的重要论述为根本指引，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，坚守金融工作的政治性、人民性，充分发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能，提升保障能力，强化责任担当，在服务中国式现代化大局中发挥更大作用。 2024年中国保险业概况/INSURANCE INDUSTRY 一、市场主体 2024年，全国共有保险法人机构239家。其中： 三、保险金额 二、保费收入 2024年，保险业实现原保险保费收入56963亿元，同比增长5.7%财产保险公司实现原保险保费收入16907亿元，同比增长5.6%人身保险公司实现原保险保费收入40056亿元，同比增长5.7% 六、风险综合评价 四、赔付支出 五、资金运用 2024年，保险业总资产359058亿元，较去年增长19.86%；净资产33247亿元，较去年增长21.57%。保险资金运用余额332580亿元，同比增长15.08％。 第一章服务国家战略 助推新质生产力 章节导语 2024年，是实施“十四五”规划的关键之年。这一年，保险业坚守保障本源，积极融入国家发展大局，坚定不移走中国特色金融发展之路，不断提升服务国家战略的工作质效。在助推区域协调发展、推进全面乡村振兴、助力创新驱动发展、服务绿色低碳转型等方面，创新服务和保障体系，助力新质生产力发展，为全面建成社会主义现代化强国注入动力。 关键绩效 服务乡村全面振兴： 农业保险为1.5亿户次农户提供保险金额5.22万亿元；农业保险赔付支出1237.43亿元，同比增长10.06%。 服务科技创新： 科技活动主体保险业务保单42.44亿件，同比增长136%；赔款支出177.28亿元，同比增长19.56%。 截至2024年底，保险业全年提供科技保险保障约9万亿元。 服务现代化产业体系： 货物运输保险签单111.43亿件，同比增长188.35%；保险金额85.69万亿元，同比增长2.19%；赔款支出167.29亿元，同比增长37.29%。 企业财产保险签单0.52亿件；保险金额159.65万亿元，同比增长5.45%；赔款支出331.92亿元，同比增长13.03%。 绿色保险赔款支出1844.89亿元，同比增长33.60%。 强化保险资金运用： 为乡村振兴战略投资超4300亿元，同比增长50%。为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17%。支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107%。 中银保险制定服务粤港澳大湾区、长三角一体化专项行动方案，2024年为长三角、粤港澳地区提供保险保障金额58527亿元，为京津冀地区提供保险保障金额332870亿元。 一、统筹区域发展，优化资源配置 安诚财险打通成渝两地保险法人机构合作渠道，2024年为相关重点项目提供风险保障约23亿元；投资“双圈”项目17个，投资余额27亿元。 保险业充分发挥经济减震器和社会稳定器作用，持续提升服务国家区域战略的广度与深度，促进区域协调发展、协同