中国工商银行股份有限公司2024年度报告

年度报告2024 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长 ；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力 ；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于成为基业长青的银行 ；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型 ；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。 中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。 本行致力于建设中国特色世界一流现代金融机构，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超1,300万对公客户和7.66亿个人客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务，以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在服务制造业、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。 本行连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首，连续九年位列英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首。 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，推进治理体系和治理能力现代化建设，把中国工商银行建设成为具有中国特色的世界一流现代金融机构。 以领军银行姿态当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大机构的领头雁、做专主责主业的标杆行。 坚持党建引领，推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础等“五化”转型。 愿景 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义 ：本行/本集团中国工商银行股份有限公司 ；或中国工商银行股份有限公司及其子公司标准银行标准银行集团有限公司(Standard Bank Group Limited)财政部中华人民共和国财政部公司章程《中国工商银行股份有限公司章程》工银阿根廷中国工商银行（阿根廷）股份有限公司工银阿拉木图中国工商银行（阿拉木图）股份公司工银安盛工银安盛人寿保险有限公司工银奥地利中国工商银行奥地利有限公司工银澳门中国工商银行（澳门）股份有限公司工银巴西中国工商银行（巴西）有限公司工银秘鲁中国工商银行（秘鲁）有限公司工银标准工银标准银行公众有限公司工银国际工银国际控股有限公司工银加拿大中国工商银行（加拿大）有限公司工银金融工银金融服务有限责任公司工银金租工银金融租赁有限公司工银理财工银理财有限责任公司工银伦敦中国工商银行（伦敦）有限公司工银美国中国工商银行（美国）工银马来西亚中国工商银行马来西亚有限公司工银莫斯科中国工商银行（莫斯科）股份公司工银墨西哥中国工商银行（墨西哥）有限公司工银欧洲中国工商银行（欧洲）有限公司工银瑞信工银瑞信基金管理有限公司工银泰国中国工商银行（泰国）股份有限公司工银投资工银金融资产投资有限公司工银土耳其中国工商银行（土耳其）股份有限公司工银新西兰中国工商银行（新西兰）有限公司工银亚洲中国工商银行（亚洲）有限公司工银印尼中国工商银行（印度尼西亚）有限公司国际财务报告准则国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则国务院中华人民共和国国务院汇金公司中央汇金投资有限责任公司ICBC Investments Argentina工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司Inversora DiagonalInversora Diagonal股份有限公司金融监管总局国家金融监督管理总局人民银行中国人民银行社保基金会全国社会保障基金理事会上交所上海证券交易所上金所上海黄金交易所香港交易所香港交易及结算所有限公司香港联交所香港联合交易所有限公司香港《上市规则》《香港联合交易所有限公司证券上市规则》香港《证券及期货条例》中国香港特别行政区法例第571章《证券及期货条例》原中国银保监会原中国银行保险监督管理委员会中国会计准则财政部颁布的企业会计准则中国证监会中国证券监督管理委员会《资本办法》/资本新规《商业银行资本管理办法》《资本办法（试行）》2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2025年3月28日，本行董事会审议通过了《2024年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 经2024年12月2日举行的2024年第三次临时股东大会批准，本行已向截至2025年1月6日收市后登记在册的普通股股东派发了自2024年1月1日至2024年6月30日期间的现金股息，每10股人民币1.434元（含税），共计分派股息约人民币511.09亿元。本行董事会建议派发2024年末期普通股现金股息，每10股人民币1.646元（含税），派息总额约人民币586.64亿元。全年派发现金股息合计每10股人民币3.080元（含税），总派息额约人民币1,097.73亿元。该分配方案将提请2024年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。 二〇二五年三月二十八日 本行法定代表人廖林、主管财会工作负责人刘珺及财会机构负责人许志胜保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析 － 风险管理”部分。 中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”） A 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司中国上海市浦东新区杨高南路188号电话 ：86-4008058058 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（缩写“ICBC”） H 廖林 香港中央证券登记有限公司中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼电话 ：852-28628555传真 ：852-28650990 中国北京市西城区复兴门内大街55号邮政编码 ：100140联系电话 ：86-10-66106114业务咨询及投诉电话 ：86-95588网址 ：www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com 本行董事会办公室 A上海证券交易所股票简称 ：工商银行股票代码 ：601398 中国香港中环花园道3号中国工商银行大厦33楼 刘珺、段红涛 H 香港联合交易所有限公司股票简称 ：工商银行股份代号 ：1398 段红涛联系地址 ：中国北京市西城区复兴门内大街55号联系电话 ：86-10-66108608传真 ：86-10-66107420电子信箱 ：ir@icbc.com.cn 上海证券交易所证券简称 ：工行优1证券代码 ：360011 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《经济参考报》 证券简称 ：工行优2证券代码 ：360036 Awww.sse.com.cn Hwww.hkexnews.hk 香港联合交易所有限公司股票简称 ：ICBC 20USDPREF股份代号 ：4620 北京市金杜律师事务所中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层签字会计师 ：严盛炜、师宇轩 北京市海问律师事务所中国北京市朝阳区东三环中路5号财富金融中心20层 安永会计师事务所中国香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 欧华律师事务所中国香港中环康乐广场8号交易广场3期25楼 年利达律师事务所中国香港中环遮打道历山大厦11楼 单位：人民币百万元 单位：人民币百万元 单位：% 单位：% 7.66亿户 15,365个 4.4万亿元余额 4.4万亿元余额 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。 注 ：(1)净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。(2)根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 － 净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。(3)平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。(4)利息净收入除以平均生息资产。(5)净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。(6)业务及管理费除以营业收入。(7)不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。(8)贷款减值准备余额除以不良贷款余额。(9)贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。(10)2024年根据《资本办法》计算。2023年、2022年比较期根据《资本办法（试行）》计算。 2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是工商银行四十年再出发的重要一年。我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，围绕“防风险、强监管、促发展”主线，深入践行金融工作的政治性、人民性，在服务大局中担当作为，在改革转型中攻坚突破，交出了一份扎扎实实的工行答卷。 “稳”是大局，“进”是方向。一年来，我们深化对金融本质和规律的认识，统筹发展和安全，全力推进价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的动态平衡，打造干净健康的资产负债表、平衡协调可持续的利润表。，资产、资本、存款、贷款均保持较快增长，规模稳居全球第一 ；，净利润实现同比增长，成本收入比保持较优水平，ROA、ROE处于合理区间 ；，不良贷款率持续下降，拨备覆盖率、资本充足率稳中有升 ；，支付、结算、清算、托管等新型基础设施服务较快增长，新型投行、财富、资管、交易等新型业务齐头并进，新兴产业、未来产业等相关业务加速发展，新领域新赛道持续扩围升级。本行预计在中期已分红约511.09亿元的基础上，年度末期再分红约586.64亿元。按全年平均股价计，A股、H股股息率分别为5.32%、7.49%，在波动的市场中体现了稳健价值。 高质量发展是新时代的硬道理，金融只有在服务经济社会高质量发展中才能实现自身高质量发展。我们胸怀“国之大者”，把服务中国式现代化作为最大责任和最大机遇，坚决当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大机构的领头雁、做专主责主业的标杆行。主动对接稳经济存量政策和一揽子增量政策，贷款投放、债券投资分别增长8.8%、20.1%，支持经济持续回升向好。建立“五篇大文章”工作体系，投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展的贷款分别增长13.7%、16.7%、19.1%，规模均居市场首位。服务高水平对外开放，人民币跨境清算量增长41%，在金砖国家工商理事会、中欧企业联盟、“一带一路”银行间合作机制等平台积极发声，唱响中国经济光明论。同时，抓好房地产等重点领域风险化解，积极向中小金融机构输出风控技术。按照“主动防、智能控、全面管”路径，压紧压实三道防线责任，“9+X”类风险总体可控，资产质量稳定向好。 工商银行应改革而生、随改革而兴，也必然靠改革而强。我们全力推进“五化”转型，价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力持续增强。，企业级智能风控平台主体功能投产，一体推进风控委、风险官建设，全面风险管理体系不断迭代升级。，率先在