根据巴塞尔银行监管委员会的定义，运营韧性是指银行在面临中断时期仍能持续提供其关键运营和服务的能力。在当前充满网络威胁、技术相互依赖、复杂第三方关系和潜在全球性中断（如疫情和大规模技术事件）的动荡环境中，实现运营韧性既具挑战性又至关重要。
核心观点与关键数据
运营韧性不仅是合规义务，更是董事会和高管层保护客户、维护声誉、保持竞争力、确保长期生存和维持金融系统稳定的战略优先事项。自2021年巴塞尔委员会发布运营韧性原则以来，全球监管机构已推出框架，目标一致：保护客户和维持金融稳定。东南亚银行预计将跟随这一趋势，随着区域监管机构正式化其框架，将业务连续性、IT风险和第三方风险管理整合为综合协调的方法。
五大关键优先事项
-
明确运营韧性的含义
运营韧性是银行非金融风险管理框架内的能力，旨在通过严重但合理的干扰（如第三方服务中断、自然灾害或长期系统停机）持续提供关键业务服务。它补充而非取代业务连续性管理，两者目标、范围和成功指标不同。例如，澳大利亚监管机构将关键业务服务定义为若中断将导致客户或金融系统重大损害的服务，如ATM和现金存取、在线和移动银行等。
-
定义关键业务服务并设定影响容忍度
银行的运营韧性之旅始于定义和统一关键业务服务（对客户和金融系统至关重要的服务）。监管机构提供“预期清单”作为指导，如马来西亚银行强调ATM、在线银行和支付授权等服务。并非所有重要服务都符合“关键”标准，需区分以有效优先排序。银行需细化定义以聚焦客户影响，如明确“支付交易结算”是否涵盖所有或仅大额、国内或国际支付等。随后需设定影响容忍度（如英国Monzo实现全天候支付，美国某银行设定85%支付处理目标），根据银行能力实现。
-
管理第三方和第四方风险
银行依赖复杂的外部生态系统，尤其依赖云服务提供商等技术平台。运营韧性要求银行能无论依赖类型和程度，持续提供关键服务。四大策略包括：
- 强化尽职调查和合同条款，确保供应商（尤其是云服务商）具备韧性；
- 避免单一供应商依赖，分散风险；
- 识别第四方风险（如多个供应商依赖同一技术平台）；
- 邀请供应商参与场景测试，验证其抗压能力。
-
规划运营韧性旅程
典型过渡期需2-3年，东南亚银行可利用现有框架（如业务连续性管理）和成熟地区经验。五大关键经验：
- 实现业务价值而非仅合规；
- 建立清晰框架并统一关键业务服务；
- 以试点启动（聚焦1-2项关键服务）；
- 将韧性嵌入技术路线图；
- 培育全员韧性文化。
-
建立清晰的治理和责任
董事会设定方向并批准关键决策（如定义关键服务和容忍度），风险部门驱动早期阶段（建立框架、整合策略、识别服务），业务部门承担最终责任，由高管负责各关键服务。部分银行设立首席韧性官协调全行活动。
研究结论
东南亚银行需加速运营韧性议程，监管机构正快速正式化要求并加强监督。领先银行已识别关键服务，但需区域范围深化。不采取行动将面临监管处罚、运营和声誉损害，威胁机构生存。成功需所有利益相关者共同承诺，将运营韧性作为战略核心，以保障稳定、增强客户信心和实现长期可持续性。
