农业银行：2025年中期报告

1288 2025 公司簡介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行 。自1979年2月恢復成立以來 ，本行相繼經歷了國家專業銀行 、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段 。2009年1月 ，本行整體改制為股份有限公司 。2010年7月 ，本行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市 。 本行是中國主要的綜合性金融服務提供商之一 ，以高質量發展為主題 ，突出「服務鄉村振興的領軍銀行」和「服務實體經濟的主力銀行」兩大定位 ，全面實施「三農」普惠 、綠色金融 、數字經營三大戰略 。本行憑藉全面的業務組合 、龐大的分銷網絡和領先的技術平台 ，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務 ，同時開展金融市場業務及資產管理業務 ，業務範圍還涵蓋投資銀行 、基金管理 、金融租賃 、人壽保險等領域 。截至2025年6月30日 ，本行總資產468,558.78億元（人民幣 ，下同），客戶貸款及墊款總額267,290.60億元 ，吸收存款319,004.86億元 ，資本充足率17.45%，上半年實現淨利潤1,399.43億元 。 截至2025年6月30日 ，本行境內分支機構共計22,914個 ，包括總行本部 、總行營業部 、4個總行專營機構 、4個研修院 、37個一級分行 、410個二級分行 、3,313個一級支行 、19,102個基層營業機構以及42個其他機構 。境外分支機構包括13家境外分行和4家境外代表處 。本行控股子公司主要包括綜合化經營子公司 、村鎮銀行 、境外子行等 。 2014年起 ，金融穩定理事會連續十一年將本行納入全球系統重要性銀行名單 。以一級資本計 ，本行位列全球銀行第3位 。截至本中期報告發佈之日 ，本行標準普爾長╱短期發行人信用評級為A/A-1，穆迪長╱短期銀行存款評級為A1/P-1，惠譽長╱短期發行人違約評級為A/F1+。 目錄目錄 70707071 2公司基本情況及主要財務指標446 公司治理報告82 82858690 8中期財務資料（未經審計）98 595964656768696969 16 17 18 19 21 22 23 公司基本情況 A股股票上市交易所股票簡稱股票代碼股份登記處 H股股票上市交易所股票簡稱股份代號股份登記處 優先股掛牌交易所和系統平台證券簡稱（證券代碼）證券登記處 13600012360009188 中國內地法律顧問辦公地址 1117-18 香港法律顧問辦公地址 11 128 國內審計師辦公地址簽字會計師姓名 108 國際審計師辦公地址簽字會計師姓名 財務概要 120241 120241 12392010334567891011 業務經營延續穩健向好態勢 。MPA13A646.93.626.731.8243.72.6053%1.28%0.021.22%95.11%295%3,6981,3990.7%2.5%17.45%(ROA)0.62%(ROE)10.16%27.81% 支農助農金融服務更加有力 。9,1641040.9%1.2423.7%1604,7584,7979.0%8.8%2.702.4421.3%8.5%14.01.2e1.7919.9% 支持實體經濟精準高效 。1.451,1005,30075%27334.720%30AIC5.727,2881,29211.8%7.398,5734.246,4313,4549.1%1,10021695% 重點領域改革賦能持續強化 。+AI2.632.0+ 風險防控堤壩進一步築牢 。IT100% 形勢與展望 (GDP)5.3%(CPI)0.1%M2330.298.3%22.83 6402.98.9%1.49%211.97%15.58% IT 財務報表分析 利潤表分析 20251,399.4334.492.5% 營業收入 營業利潤 淨利息收入 202576.4%20252,824.7383.75205.27289.0220251.32%1.20%1310LPR 利息收入 20255,980.05460.4342 3,786.00350.288.5% 20251,821.1554.15 利息支出 3,155.32376.6832 2,136.56307.71 576.3725.70 手續費及佣金淨收入 2025514.4147.0510.1%62.3% 其他非利息收入 2025358.7963.2382.0051.85107.8889.20 營業支出 20251,117.2530.4627.81%0.37 信用減值損失 2025979.5530.43974.1712.15 所得稅費用 2025205.973.801.8%12.83% 分部報告 資產負債表分析 資產 2025630468,558.7836,177.438.4%17,869.887.5%5,912.804.3%12,283.7957.6%2,183.4419.8%1,827.0013.3% 2025630267,290.6018,228.737.3% 20256301234573.6%0.8 20256304,932.145.6%1,140.348.5%4,283.4117.2% 2025630144,403.835,912.804.3%5,875.51 持有金融債券的情況 202563027,489.0014,760.9112,728.09 2025630 負債 2025630437,066.3735,657.758.9%15,951.295.3%10,049.6320.0%4,507.3373.2%4,272.7816.0% 2025630319,004.8615,951.295.3%1.364.1%0.940.0% 股東權益 202563031,492.41519.687.650.25 表外項目 45 2025 其他財務信息 會計政策變更說明 按境內外會計準則編製合併財務報表差異說明 業務綜述 金融「五篇大文章」 1 科技金融 25300200AIC13202564.6921.0% 科技貸款餘額 綠色金融 202565.7214.6% 綠色貸款餘額 普惠金融 普惠貸款餘額 202564.246,43117.9%3.825,962520.7462.55 養老金融 202562.781.837,90171.9%1,10077.6392.520256216.1894.6% 數字金融 +AI+10.1+PAD20256e6.5213.7%2.63 「農銀e貸」貸款餘額 公司金融業務 20256102,985.66169,706.3713,187.13202561,299.0164.954.20 •202563,1521,154897263.805,55317.1% •20259,178 •202567.398,57313.1% •202561,4007,0005,300 • 交易銀行業務 PAD202561,588.36 機構業務 2025674.410.88 •31742•8315•3.55•8,700577 投資銀行業務 97.23 •3.2e•AIC20256133,000• 個人金融業務 客戶經營 +202568.88 • •+ • •AI 大財富管理 2025623.68201,463.4514,541.65 • •+e2 •++ 個人貸款 2025693,074.264,932.145.6% •3,177•202561.451,140•202562.924,283 銀行卡業務 •2025612.07 •1.05 私人銀行業務 •14%1.21.31+N31% •2025627.93.5 資金業務 貨幣市場業務 ••(SFISF)63.82 投資組合管理 2025630144,403.835,912.804.3% • • • • 資產管理業務 理財業務 2025617,603.2170.4417,532.7793.5%6.5% 資產託管業務 •28•20256189,301.077.9% 貴金屬業務 •1,809.865,996.09• 代客資金交易 •2,917.10•80014% 養老金業務 • •2025613,454.189.1% 普惠金融業務 27640,40927330,16718.5%11.23.14%30BP •·e4.0e •e • • 綠色金融業務 網絡金融業務 智慧掌上銀行 10.120256(MAU)2.631,237 • ••+202565,100 企業線上銀行 • •OCR 客戶經理超級工作台 • •4.2+ 智慧場景金融 • 數字人民幣工程 • • 跨境金融服務 (RCEP)8,374952202561,6954.9 •23025%1921,880(AEO)2,454+++70%58 •1,718.65152RCEPRCEP1,257106.73(FT)486 •· •2.018,517 境外子行 2,000202561.010.29123 75.56202563.811.541,053 1 綜合化經營 農銀匯理基金管理有限公司 2008317.5051.67%FOF202563050.5547.451.32 20256872,092.27190.01 農銀國際控股有限公司 20091147.60100%2025630537.03118.982.07 AESG50 農銀金融租賃有限公司 2010995100%320256301,076.98135.705.05 202566485321.0 農銀人壽保險股份有限公司 29.551%20256302,291.1647.857.43 2025318.5424.06% 農銀金融資產投資有限公司 200100%20256301,275.86376.2919.36 13 農銀理財有限責任公司 20197120100%2025630242.66234.9712.73 2025622559ESG2025655ESG49509202417 5.89100%6 金融科技 聚焦金融科技創新 ••2025-2026PaaS95.91%••37IPv6IPv6SRv6•++AI+•AI 增強業務連續性保障水平 •+•SRE•16.7019.44100% 健全網絡安全防護體系 • • 人力資源管理和機構管理 人力資源和機構改革 •• • • 人才培養與開發 • •(EMT)•40.7•e96669 員工情況 20256445,1108367,145 機構情況 2025622,91444374103,31319,10242134 網絡渠道 線下渠道 ••+•77.6 線上渠道 •202565.860.2597096•202565.500.181,45992•202565.325.25 遠程渠道 •20251.918%3,97499.88% •99.88%+•5G• 縣域金融業務 管理機制 •FTP •202530•2025656.6%5,100• 金融服務鄉村全面振興 服務鞏固拓展脫貧攻堅成果 •202568322.488.9%•202561604,7589.0%•202561,24131.8% 服務鄉村全面振興 •202561.2423.7%2.7021.3%2.448.5% •e+20256e1.7919.9% •20256322,675670 財務狀況 風險管理