农业银行：农业银行2025年第三季度报告

中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人谷澍、主管财会工作负责人王志恒及财会机构负责人王剑保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 本季度财务报表未经审计。 一、公司基本信息 刘清联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号（邮政编码：100005）联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）传真：86-10-85126571电子信箱：ir@abchina.com 二、主要财务数据 本季度财务报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及子公司（统称“本集团”）合并数据，以人民币标价。 （一）主要会计数据和财务指标 除特别注明外，以人民币百万元列示 （二）非经常性损益项目和金额 以人民币百万元列示 （三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 以上主要会计数据、财务指标变动幅度未超过30%。 三、股东信息 （一）普通股股东总数和前十名股东持股情况表 2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。 3、上述股东中，汇金公司持有中央汇金资产管理有限责任公司100%股权，持有中国证券金融股份有限公司66.70%股权；香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司；中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4、前10名股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有H股股份，自身不从事融资融券及转融通业务。 5、本行无有限售条件股份。 （二）优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表1 2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2025年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。 3、“持股比例”指优先股股东持有农行优1的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。 注：1、汇金公司为新华人寿保险股份有限公司的控股股东，中国烟草总公司云南省公司、中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司同由中国平安保险（集团）股份有限公司控股。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2025年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。 3、“持股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。 四、其他提醒事项 （一）季度经营简要分析 （除特别说明外，本部分财务数据以人民币标价） 财务业绩 截至2025年9月30日止九个月，本集团实现净利润2,223.23亿元，同比增长3.28%。年化平均总资产回报率为0.65%，同比下降0.04个百分点；年化加权平均净资产收益率为10.47%，同比下降0.32个百分点。实现基本每股收益0.59元，同比增加0.03元。 截至2025年9月30日止九个月，本集团实现营业收入5,508.76亿元，同比增长1.97%。利息净收入4,273.08亿元，同比下降2.40%。净利息收益率为1.30%。手续费及佣金净收入698.77亿元，同比增长13.34%。业务及管理费1,605.11亿元，同比增长2.66%；成本收入比29.14%，同比上升0.20个百分点。信用减值损失1,274.03亿元，同比减少36.43亿元。 资产负债 截至2025年9月30日，总资产481,354.29亿元，比上年末增加48,972.94亿元， 增长11.33%。发放贷款和垫款总额269,875.74亿元，比上年末增加20,813.87亿元，增长8.36%。发放贷款和垫款总额（不含应计利息）按业务类型划分，公司类贷款155,529.49亿元，个人贷款93,333.07亿元，票据贴现16,481.33亿元，境外及其他贷款3,923.78亿元。金融投资153,246.63亿元，比上年末增加14,755.60亿元，增长10.65%。 总负债449,602.18亿元，比上年末增加48,193.56亿元，增长12.01%。吸收存款320,678.23亿元，比上年末增加17,624.66亿元，增长5.82%。吸收存款（不含应计利息）按期限结构划分，定期存款182,786.36亿元，活期存款125,568.39亿元，其他存款7,486.22亿元；按业务类型划分，公司存款104,317.32亿元，个人存款204,037.43亿元，其他存款7,486.22亿元。 股东权益31,752.11亿元，比上年末增加779.38亿元，增长2.52%。其中普通股股本3,499.83亿元，其他权益工具4,300.00亿元，资本公积1,734.13亿元，盈余公积3,022.71亿元，一般风险准备5,703.56亿元，其他综合收益672.43亿元，未分配利润12,752.36亿元。 资产质量 截至2025年9月30日，不良贷款余额3,414.04亿元，比上年末增加192.39亿元；不良贷款率1.27%，比上年末下降0.03个百分点。拨备覆盖率295.08%，比上年末下降4.53个百分点。 县域金融业务1 截至2025年9月30日，县域发放贷款和垫款总额108,966.21亿元，比上年末增加10,416.67亿元，增长10.57%。县域吸收存款141,003.99亿元，比上年末增加9,470.56亿元，增长7.20%。 其他资料 截至2025年9月30日，按照《商业银行资本管理办法》计算的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.78%、12.92%、11.16%。2025年第三季度流动性覆盖率日均值为130.25%。 有关资本充足率以及流动性覆盖率详情，请参见在本行网站（www.abchina.com.cn, www.abchina.com）发布的《2025年第三季度第三支柱信息披露报告》。 （二）本报告期内重大事项进展情况 √适用□不适用 2025年7月、9月，本行分别在全国银行间债券市场发行人民币600亿元、人民币600亿元二级资本债券。 2025年8月，本行在全国银行间债券市场发行人民币500亿元总损失吸收能力非资本债券。 2025年8月，本行赎回人民币350亿元无固定期限资本债券。 具体情况请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）以及香港联合交易所有限公司网站（www.hkexnews.hk）发布的相关公告。 （三）本报告期内现金分红政策的执行情况 经2024年度股东大会批准，本行已向截至2025年7月16日收市后登记在册的普通股股东派发2024年度末期现金股息，每股普通股人民币0.1255元（含税），合计人民币439.23亿元（含税）。 2025年8月29日，本行董事会审议通过2025年度中期利润分配方案。董事会建议按照每10股人民币1.195元（含税）向普通股股东派发2025年度中期现金股息，合计人民币418.23亿元（含税）。该方案将提请股东会审议批准。如获批准，上述股息将支付予在2025年12月12日名列本行股东名册的A股股东和H股股东。A股股息预计将于2025年12月15日支付，H股股息预计将于2026年1月26日支付。若上述日期有任何变动，本行将另行公告。 2025年8月29日，本行董事会审议通过优先股一期2024-2025年度股息发放事宜。本行将于2025年11月5日向截至2025年11月4日收市后登记在册的全体农行优1（证券代码360001）股东派发现金股息。按照票面股息率4.12%计算，每股优先股派发现金股息人民币4.12元（含税），合计人民币16.48亿元（含税）。 具体情况请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）以及香港联合交易所有限公司网站（www.hkexnews.hk）发布的相关公告。 五、季度财务报表 本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告会计准则编制的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。按照中国会计准则编制的季度财务报表见附录。 六、发布季度报告 根据中国会计准则编制的季度报告刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）以及本行网站（www.abchina.com.cn,www.abchina.com）。根据国际财务报告会计准则编制的季度报告同时刊载于香港联合交易所有限公司网站（www.hkexnews.hk）以及本行网站（www.abchina.com.cn,www.abchina.com）。 特此公告。 中国农业银行股份有限公司董事会2025年10月30日 附录按照中国会计准则编制的财务报表 中国农业银行股份有限公司 合并及银行资产负债表2025年9月30日(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 中国农业银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续)2025年9月30日(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 中国农业银行股份有限公司 合并利润表 2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 三、营业利润 五、净利润 中国农业银行股份有限公司 合并利润表(续)2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 中国农业银行股份有限公司 银行利润表 2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 中国农业银行股份有限公司 银行利润表(续)2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 中国农业银行股份有限公司 合并及银行现金流量表2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 中国农业银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续)2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 二、投资活动产生的现金流量 三、筹资活动产生的现金流量 中国农业银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续)2025年1月1日至9月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)