农业银行2024中期报告

1288 2024 目錄目錄 5環境 、社會和治理信息69 69727375788081 2公司基本情況及主要財務指標446 6公司治理報告83 4討論與分析12 83858791 重要事項94 8中期財務資料（未經審計）99 18. 19. 20. 21. 22. 23. 公司基本情況 H股股票上市交易所股票簡稱股份代號股份登記處 1288183171712-1716 優先股掛牌交易所和系統平台證券簡稱（證券代碼）證券登記處 13600012360009188 中國內地法律顧問辦公地址 1117-18 香港法律顧問辦公地址 27 128 國內審計師辦公地址簽字會計師姓名 108 國際審計師辦公地址簽字會計師姓名 財務概要 120241 120241 12392010334567891011 * 經營質效持續提升 。3,6711,3650.4%2.0%0.67%10.75%27.44%6425.3%24.47.8%38.95.3%34.11.32%0.011.07%0.01303.94%18.45% 金融服務縣域「三農」取得新成效 。69.609.4%40.1%9,9452.262.2217.8%22.8%13.6%8321602.214,13810.0%8.7%ee1.429.5%600 做好「五篇大文章」再上新台階 。62.6325.0%4.84.516.2425.8%14.4%24.52.31 重點領域改革動能持續增強 。 風控案防堤壩進一步築牢 。 形勢與展望 (GDP)5.0%(CPI)0.1%M23056.2%18.1 (LPR) 6370.027.3%1.56%209.32%15.53% 財務報表分析 利潤表分析 20241,364.9426.632.0% 淨利息收入 淨利息收入 202479.2%20242,908.484.27322.23317.9620241.45%1.30%2119LPR 利息收入 20246,440.48429.6749,461.64 20241,767.00278.07 197.855.80 339.3523.83 利息支出 3,532.00425.4047,553.41 2,444.27158.68 602.07182.58 485.6684.14 手續費及佣金淨收入 2024467.3639.957.9%6.6%28.8% 其他非利息收入 2024295.5649.1440.65 營業支出 20241,086.7910.0127.44%0.07 信用減值損失 20241,009.9813.54986.3218.64 所得稅費用 2024209.7711.615.2%13.32% 分部信息 資產負債表分析 資產 2024630419,845.5321,115.645.3%17,069.687.9%16,397.9614.6%1,152.583.9%5,007.1531.4%10,692.0459.1% 2024630243,887.0217,740.817.8% 20246301234574.1%0.8 20246305,921.787.3%26.5%28.4%10.5%e29.5% 2024630128,535.0916,397.9614.6%16,271.36 持有金融債券的情況 202463035,892.2818,852.6217,039.66 2024630 負債 2024630389,280.9019,519.685.3%5,607.421.9%10,279.2625.5%138.0513.7%2,841.0412.4% 2024630294,592.105,607.421.9%1.261.4%1.941.0% 股東權益 202463030,564.631,595.967.060.18 表外項目 其他財務信息 會計政策變更說明 按境內外會計準則編製合併財務報表差異說明 業務綜述 五篇大文章 科技金融 戰略性新興產業貸款餘額 +202462.63 綠色金融 ESG202464.8 綠色信貸餘額 普惠金融 +ee202464.513.06443 普惠金融領域貸款餘額 養老金融 已完成適老化改造網點 202462.721.437,201202462 2 數字金融 ee20246e5.1e1.42.31 個人掌銀月活客戶數 公司金融業務 20246152,716.9611.9202461,156.6260.097.86 •202463.21.411,99016.4%581 •20247,855 •202466.247,86714.4% • 交易銀行業務 •202461,417.82464.18 •20246361.48 機構業務 2024672.553.81 •31630•214•3.26,300 •7,772513 投資銀行業務 ++100.84 •2.982,300 •2.0 個人金融業務 客戶經營 202468.71 •76+NN+ •AI• 大財富管理 2024621.1817.5 • •++ 個人貸款 2024686,520.935,921.78 •20243,096 •202461.201,634•20246e2.365,315 銀行卡業務 •2024610.96 •Visa11,1303.3% 私人銀行業務 •12%2001.7 •2024624.752.85 資金業務 貨幣市場業務 • •106.99 投資組合管理 630128,535.0916,397.9614.6% •• •• 資產管理業務 理財業務 618,024.75748.1217,276.63 20246748.12231.78 2024617,276.6396.5%3.5% 資產託管業務 •1302REITs1872,4862,663 •ETF •20246166,338.0710.8% 貴金屬業務 •3,059.627,574.79 • 代客資金交易 •2,653.28 •300 代理保險業務 •192 代銷基金業務 •1,490.38327.51 代理國債業務 •8194.77477.044117.73 網絡金融業務 智能掌上銀行 9.220246(MAU)2.311,828 • ••202464,000 企業線上銀行 ••• 智慧場景金融 •• 數字人民幣工程 • • 跨境金融服務 (RCEP)10,723685202461,7504.43 •22554%188419+++202431%48 •1,637RCEPRCEP1,172(FT)68130% •(CIPS) •1.727,954 境外子行 2,000202460.590.2585 75.56202463.291.23704 綜合化經營 農銀匯理基金管理有限公司 2008317.5051.67%FOF202463049.2546.161.17 62,568.84137.09831,860.25191.59 農銀國際控股有限公司 20091141.13100%2024630475.76106.821.12 1757.6897%2024IPO2023 農銀金融租賃有限公司 2010995100%320246301,121.54127.494.78 665.8%42.4% 農銀人壽保險股份有限公司 29.551%20246301,883.1960.2611.211 31.91.610 農銀金融資產投資有限公司 200100%20246301,235.82330.0112.50 36.0 農銀理財有限責任公司 20197120100%2024630221.80213.8411.20 ESGESG206594 5.89100%6 金融科技 聚焦金融科技創新 IT •13•AIAIAI+•PaaS88.7%••SRv6IPv6• 增強業務連續性保障水平 ••+••15.5713.84100% 人力資源管理和機構管理 人力資源管理 •••• 員工情況 20246446,0238087,796 機構情況 2024622,86344374093,31519,05042134 縣域金融業務 管理機制 • •202443•70%6001,4847.1•320 金融服務鄉村振興 服務鞏固拓展脫貧攻堅成果 •202468322.2110.0%2.2•202461604,1383308.7%0.9•8321602024672632279.7% 服務鄉村振興 •202469,9451,49917.8%2.264,20222.8%2.222,65413.6% •2024620.62,600600 •2024281202466500 財務狀況 風險管理 2024 信用風險 202461.32%0.011.42%1.07%0.0181.02%0.28303.94% • • • • • 金融資產風險分類 信用風險分析 20246 302.23%13.55% 20246303,204.29196.691.32%0.013,458.63257.461.42% 市場風險 2024 交易賬簿市場風險管理 VaR 銀行賬簿市場風險管理 2024630557.863,579.63 12 2024630100407.72774.89 2024 20244410.62%2024658.02 5%6.31 流動性風險 流動性風險管理治理架構 流動性風險管理策略和政策 流動性風險管理目標 流動性風險管理方法 壓力測試情況 影響流動性風險的主要因素 流動性風險分析 2024680.35%151.52%2024120.27%20246131.99%290,326.19219,954.71 流動性缺口分析 www.abchina.com.cn, www.abchina.com2024 操作風險 2024IT 法律風險 2024 聲譽風險 2024 國別風險 2024 風險併表 20242024 資本管理 2022-2024 (ICAAP)2024ICAAP(TLAC) 資本融資管理 202436400600 202424700600 20248850 202434500400 經濟資本管理 資本充足率和槓桿率 www.abchina.com.cn,www.abchina.com2024 綠色金融 綠色信貸 •202464.81•• 綠色投融資 •202461,491.323.3% •ESG•20246693.55 •1.6•ESG20246409.236.3%•ESGESG206ESG59541.0412666.2 綠色投行 •2,10030%•• ESG風險管理 •ESGESG•ESG •ESG • 推進自身綠色低碳發展 ••• 提升綠色銀行形象 • •15 人力資本發展 人力資源培養與開發 • •(EMT) •43.93002e91064595 • 非薪酬福利 •8063,436•e4917.7354•202413.78 消費者權益保護 •••1,388 • •+123 · 159.612.53,69541 • • • 隱私與數據安全 隱私政策 • • • • • 數據安全和網絡安全管理 •••••134SOC•2010I