农业银行2024年度报告

1288 2024 公司簡介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行 。自1979年2月恢復成立以來 ，本行相繼經歷了國家專業銀行 、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段 。2009年1月 ，本行整體改制為股份有限公司 。2010年7月 ，本行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市 。 本行是中國主要的綜合性金融服務提供商之一 ，以高質量發展為主題 ，突出「服務鄉村振興的領軍銀行」和「服務實體經濟的主力銀行」兩大定位 ，全面實施「三農」普惠 、綠色金融 、數字經營三大戰略 。本行憑藉全面的業務組合 、龐大的分銷網絡和領先的技術平台 ，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務 ，同時開展金融市場業務及資產管理業務 ，業務範圍還涵蓋投資銀行 、基金管理 、金融租賃 、人壽保險等領域 。截至2024年末 ，本行總資產432,381.35億元（人民幣 ，下同），客戶貸款及墊款總額249,061.87億元 ，吸收存款303,053.57億元 ，資本充足率18.19%，全年實現淨利潤2,826.71億元 。 截至2024年末 ，本行境內分支機構共計22,877個 ，包括總行本部 、總行營業部 、4個總行專營機構 、4個研修院 、37個一級分行 、410個二級分行 、3,314個一級支行 、19,064個基層營業機構以及42個其他機構 。境外分支機構包括13家境外分行和4家境外代表處 。本行控股子公司主要包括綜合化經營子公司 、村鎮銀行 、境外子行等 。 2014年起 ，金融穩定理事會連續十一年將本行納入全球系統重要性銀行名單 。2024年 ，以一級資本計 ，本行位列全球銀行第3位 。截至本年度報告發佈之日 ，本行標準普爾長╱短期發行人信用評級為A/A-1，穆迪長╱短期銀行存款評級為A1/P-1，惠譽長╱短期發行人違約評級為A/F1+。 目錄目錄 578911 909098102103104 106106107116117117 11榮譽與獎項164 12組織結構圖166 13機構名錄168168173 14審計報告及合併財務報表175 158159159 16 17 18 19 20 21 22 23 公司基本情況 H股股票上市交易所股票簡稱股份代號股份登記處 財務概要 120241 120241 12392010334567891011 2024 全行經營質效持續提升 。20242,8274.8%7,1142.3%5,8071.6%融資投放不斷加力 。432.2940%資金實力穩步 增強 。34.972.290.42%資產質量穩健向好 。1.30%0.031.18%299.61%18.19%1.05 堅守本源 、深耕主業 ，以精準有力的金融服務夯實高質量發展根基 。5.549.851e1.4916014.7%48.817,5436.531.0874613520%AIC4.662.268%3,000 堅持以客戶滿意 、員工滿意為標準 ，秉持追求卓越的恆心和自我革新的決心 ，以改革創新提升服務質效 、激發發展動能 。AI+AI20%11.38.81,2133.15172.5104 綜合施策 、主動控險 ，築牢發展安全屏障 。 完善治理 、攜手共進 ，以良好回報與廣大投資者共享高質量發展成果 。MPA11A2024AH55%58% 101.255 2025 谷澍 2024 堅持服務為先 ，更好踐行金融使命擔當 。 9.8511160e1.4937.7%21.0%14.8% 22.4%22.9%30% 堅持管理為本 ，不斷厚植高質量發展根基 。 7,1142.3%2,8274.8% 1.30%0.03 堅持改革為要 ，著力打造業務經營新動能 。 e2.2 PAD 2025 王志恒 形勢與展望 2024GDP5.0%3.5%3.2%9.2%5.0%PPI2.2%CPI0.2%M27.3%8% 2024 202412380.527.2%1.50%211.19%15.74% 2025 2025 2025 戰略執行情況 2024 「三農」金融 202413.159.856.7%12.3%20 縣域貸款餘額 科技金融 +18AIC20242.574,72222.4% 2.5722.4% 綠色金融 ESG20244.9722.9% 普惠金融 20244.6630.1%3.2331.3%458.18 普惠金融領域貸款餘額 4.6630.1% 養老金融 20242.751.657,4763,166.93300601472024109.7668% 數字金融 「農銀e貸」貸款餘額 +e3.010.02024e5.7334.8%2.5 財務報表分析 利潤表分析 20242,826.71128.514.8% 淨利息收入 202481.6%20245,806.9289.42701.43612.011.42%1.27%18LPR 淨利息收入 利息收入 202412,756.80519.8250,883.58 8,166.0879.361.0% 20243,602.19520.53 393.450.04 595.0880.11 利息支出 6,949.88430.4044,524.35 4,691.2064.14 974.65114.58 手續費及佣金淨收入 2024755.6745.265.7%20.6% 其他非利息收入 2024551.57115.3223.8138.5161.29 其他非利息收入主要構成 營業支出 20242,611.8088.7534.40%0.54 信用減值損失 20241,308.401,297.0991.74 所得稅費用 2024365.3010.692.8%11.44% 分部報告 資產負債表分析 資產 20241231432,381.3533,651.468.4%22,452.4710.3%26,353.9023.5%7,875.9527.0%4,945.3431.0%4,379.8824.2% 資產主要項目 1231249,061.8722,915.6610.1% 202412311234574.4%0.5 按產品類型劃分的個人貸款分佈情況 202412317,542.979.4%2,943.0628.3%6,462.4135.0% 按地域劃分的貸款分佈情況 20241231138,491.0326,353.9023.5%26,112.62 按產品類型劃分的金融投資情況 持有金融債券的情況 2024123133,659.1016,289.0917,370.01 20241231 負債 20241231401,408.6231,647.408.6%14,068.894.9%9,957.9624.7%5,152.04512.5%3,825.8816.7%(TLAC) 負債主要項目 20241231303,053.5714,068.894.9%2.662.8%2.040.9% 按地域劃分的吸收存款分佈情況 股東權益 2024123130,972.732,004.066.9%7.400.52 表外項目 42 2024 其他財務信息 會計政策變更說明 按境內外會計準則編製合併財務報表差異說明 1234 業務綜述 公司金融業務 2024100,592.92156,519.2415,500.6120241,213.0160.758.52 •20243.251.462,44620.2%•20241.03•20246.5310,82019.9%•20241,0004,000 •• 交易銀行業務 •+20241,492.09920.98 •2.01+1212 機構業務 202473.534.79 •31650 •7202220232143•3.57,100•8,123864 投資銀行業務 2024123.21 •320241040•Covered Bond5+•2.09+2+1 個人金融業務 客戶經營 +20248.8 •堅持價值驅動 。 •堅持改革驅動 。 •堅持組織驅動 。 •堅持數智驅動 。AIAIAI 大財富管理 202422.3186,921.8015,824.69 •發揮平台優勢 ，豐富財富管理生態 。 •做好資產配置 ，增厚客戶家庭資產 。++•202467516,025.934,3202,920.22266.7168.5%18432.3130.8% 個人貸款 •202488,142.127,542.97•20246,111•20241.342,943•20242.496,462 銀行卡業務 •202411.855,544.89 •1,000+20242.2 私人銀行業務 •1503008001.11.81.21+N47.3 •202425.63.15 資金業務 貨幣市場業務 ••(SFISF)2024219.60 投資組合管理 20241231138,491.0326,353.9023.5% ••2024 • • 資產管理業務 理財業務 202419,854.01158.2119,695.80 2024158.21821.69 202419,695.8095.1%4.9% 資產託管業務 •7•ETF20ETF2024127A•2024175,496.752.5416.9% 貴金屬業務 •20245,992.2812,457.75• 代客資金交易 •20245,489.98 •2024400280 養老金業務 • 202413,166.9324.6% 普惠金融業務 202432,276.427,693.2031.3%21.2458.18104.4220243.44%23BP •20241418711,23585.57,041 •e3.0+202421,942 •3.0eeee • • 綠色金融業務 •2021-2025 ••20244.9722.9%••ESG20241,656.33114.8%20244,100 •ESGESG •2024ESG(IFF)IFFESG 網絡金融業務 智能掌上銀行 10.02024(MAU)2.53,721 •iOS••20244,800 企業線上銀行 •8.0•6.0iOS• 客戶經理超級工作台 • •++ 智慧場景金融 • • 數字人民幣工程 •• 跨境金融服務 (RCEP)202420,0331,31520241,7497.2 •320245537%2024384(AEO)+++32%202485 •20243,276RCEP2024RCEP2,448159(FT)20241,1138% •2024 •20243.511.76% 境外子行 2,00020240.730.2571 75.5620242.351.031,499 消費者權益保護 •完善消保機制和制度 。2024 •加強產品服務監督和審查 。2024 •持續提升投訴處理質效 。2024127.9100% •紮實做好個人信息保護工作 。 •深入開展金融知識普及和員工消保培訓 。3 · 1520.622 綜合化經營 2024 農銀匯理基金管理有限公司 2008317.551.67%FOF202448.4746.132.48 2024841,902.26233.60 農銀國際控股有限公司 20091141.13100%2024485.33108.140.87 70%31ESG1112024IPO9+2 農銀金融租賃有限公司 201099