2025年二季度金融行业监管政策与处罚分析

目录 （一）泛金融业监管政策...................................................................................3（二）银行保险业监管政策................................................................................5（三）证券期货业监管政策................................................................................7（四）反洗钱监管政策......................................................................................9（五）其他行业监管政策..................................................................................10 二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................12 （一）银行业..................................................................................................12（二）保险业..................................................................................................13（三）证券业..................................................................................................14（四）反洗钱..................................................................................................15（五）其他金融机构.........................................................................................16 一、各行业监管政策及要点解读 2025年二季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业部门规章、规范性文件以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、国务院国有资产监督管理委员会（以下简称“国资委”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、中国证券业协会（以下简称“中证协”）、中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）、中国期货业协会（以下简称“中期协”）等监管机构及行业自律组织在二季度发布的各项政策，协助金融机构洞察监管动态，识别监管义务，提升合规效率。 （一）泛金融业监管政策 1.1《关于推进金融纠纷调解工作高质量发展的意见》金发〔2025〕14号 1.3《国家金融监督管理总局信访工作办法》 国家金融监督管理总局令2025年第2号 4月，金融监管总局发布《信访工作办法》。旨在落实新时代信访工作要求，进一步加强和改进信访工作。《信访工作办法》包括总则、信访工作体制、信访事项的提出和受理、信访事项的办理、监督和追责、附则等六章共52条。主要内容包括： 3月，金融监 管总局、人 民银行、证监会联合发布《关于推进金融纠纷调解工作高质量发展的意见》（以下简称《意见》）。《意见》涵盖银行业、证券业、保险业等领域金融纠纷调解业务。《意见》坚持问题导向，旨在完善金融纠纷调解各项工作基础，拓展功能作用，提升工作整体效能，基本实现金融纠纷调解制度完备精细、金融纠纷调解组织规范专业、金融纠纷调解渠道畅通高效、各方参与金融纠纷调解工作主动充分、人民群众满意度和获得感显著提升的工作格局。 ▪构建各级系统和行业信访工作联席会议机制，加强对金融机构信访工作的指导，压紧压实金融机构化解矛盾纠纷的主体责任。▪充分发挥调解、和解在金融纠纷多元化解中的积极作用，从制度层面为群众提供全方位、更便利的矛盾纠纷解决方案。▪坚持依法分类处理信访诉求，切实解决合理合法诉求，做好“送上门来的群众工作”。 1.2《国家金融监督管理总局行政处罚办法》 国家金融监督管理总局令2025年第3号 4月，金融监管总局修订发布了《行政处罚办法》，旨在深入贯彻中央金融工作会议精神，优化行政处罚执法方式，持续推动行政处罚工作高质量开展。修订后的《行政处罚办法》包括总则、管辖、立案与调查、取证、审理、审议、权利告知与听证、决定与执行、法律责任、附则等十章。主要修订内容包括： 1.4《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》 中国人民银行令〔2025〕第3号 5月，人民银行发布《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》，旨在指导督促金融从业机构依法依规开展涉及货币信贷、宏观审慎、跨境人民币、银行间市场、金融业综合统计、支付清算、人民币发行流通、经理国库、征信和信用评级、反洗钱等中国人民银行业务领域数据处理活动。 ▪完善行政处罚决策和流程，增加重大复杂案件行政机关负责人集体决策规定，增设行政处罚案件中止办理和销案程序。▪优化行政处罚管辖及协同机制，将行政处罚对象从银行保险机构扩展为金融机构，明确行政处罚管辖分工规则和外部协同机制。▪完善调查取证及当事人权利救济规则，明确不予处罚程序和执行程序。▪强化全流程监督管理和数字化建设，增加主动纠正行政处罚决定错误或行政处罚被撤销程序，建立行政处罚跟踪评价机制，完善电子送达和公告送达等相关规定。 1.5《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》 中国人民银行令〔2025〕第3号 5月，科技部、人民银行等7部门联合印发《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，聚焦科技创新重点领域和薄弱环节的融资需求，统筹创业投资、银行信贷、资本市场、科技保险、债券发行等政策工具，为科技创新提供全生命周期、全链条的金融服务。 1.6《支持小微企业融资的若干措施》 1.9《严重失信主体名单管理的暂行规定（征求意见稿）》 金发〔2025〕21号 6月，金融监管总局起草了《关于严重失信主体名单管理的暂行规定（征求意见稿）》（以下简称《暂行规定》），向社会公开征求意见。《暂行规定》共三十一条，主要包括以下内容： 5月，金融监管总局、人民银行、证监会等八部委联合印发《支持小微企业融资的若干措施》。着重发挥监管、货币、财税、产业等各项政策合力，从增加融资供给等八个方面提出23项工作措施。八个方面具体包括：增加融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率、提高支持精准性、落实监管政策、强化风险管理、完善政策保障、做好组织实施。 一是审慎界定名单列入范围。金融机构及其从业人员等主体受到金融监管总局或其派出机构行政处罚或监管强制措施，且性质特别恶劣、情节特别严重，严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的，依照《暂行规定》列入严重失信主体名单。 1.7《中国人民银行业务领域网络安全事件报告管理办法》 二是明确对严重失信主体的管理措施。依据有关法律法规和党中央、国务院政策文件，规定了金融监管总局及其派出机构对被列入名单的严重失信主体可以采取的管理措施。 中国人民银行令〔2025〕第4号 5月，人民银行发布《中国人民银行业务领域网络安全事件报告管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》共五章三十三条，第一章明确《办法》制定依据、适用范围、向其他部门报告通报协作机制和社会监督机制。第二章对网络安全事件分级管理作出规定，明确特别重大、重大、较大、一般等级网络安全事件的分级标准底线规则。第三章对网络安全事件报告流程、内容、时效、途径等作出规定。第四章对中国人民银行或其分支机构监督和管理责任落实以及金融从业机构违反规定行为的处罚作出规定。第五章对术语定义、解释权和施行日期作出规定。 三是严格规范名单管理程序。对列入、移出名单的具体程序进行了规定，明确了列入名单满3年将移出名单并解除管理措施。同时规定了事先告知、异议处理等程序，充分保障相关主体知情权、申辩权。 四是建立信用修复机制。鼓励严重失信主体纠正失信行为、消除不良影响，列入名单满1年可按规定申请提前移出，明确了提前移出条件、审核期限等。 1.8《中央企业发展规划管理办法》 6月，国资委印发《中央企业发展规划管理办法》，通过加强顶层设计、规范程序、强化执行、统筹联动，着力构建全流程、能监测、可评估的规划管理体系。首次以制度形式明确建立国资央企三级规划体系，即“中央企业总体发展规划+重点任务规划+企业规划”，三级规划同步研究、同步编制、同步实施。同时，办法明确建立完善国资监管及中央企业两个层面规划闭环管理工作机制，形成推动中央企业高质量发展的合力。 （二）银行保险业监管政策 2.3《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》 2.1《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》 金规〔2025〕9号 金办发〔2025〕31号 4月，金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，具体监管要求包括强化商业银行总行对互联网助贷业务的管理责任，明确平台运营机构、增信服务机构的准入要求，强调业务成本费用和经营效益管理，规范业务定价机制，细化自主风控要求，防范增信服务机构过度增信风险，压实商业银行金融消费者权益保护主体责任。 3月底，金融监管总局、人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》），《实施方案》提出，优化普惠金融服务体系。健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融机构体系。完善县乡村金融服务，提升县域金融服务水平，巩固基础金融服务的覆盖面和保障能力。 ▪在巩固提升普惠信贷体系和能力方面，《实施方案》要求，一是完善普惠信贷管理体系，科学设定监管目标，完善监管评价评估机制、信贷政策导向效果评估机制。二是提升小微企业信贷服务质效，引导银行保持对小微企业有效的增量信贷供给。三是加强“三农”领域信贷供给。四是加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度。五是强化民营企业信贷支持。 2.4《关于保险资金未上市企业重大股权投资有关事项的通知》 金规〔2025〕10号 4月，金融监管总局发布了《关于保险资金未上市企业重大股权投资有关事项的通知》（以下简称《通知》），旨在规范保险资金未上市企业重大股权投资行为。《通知》主要内容包括： ▪在加强普惠保险体系建设方面，《实施方案》要求，推进保险公司专业化体制机制建设；丰富普惠保险产品供给，推动农业保险持续“扩面、增品、提标”，开发推广适应小微企业需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品，推动保险公司加大对农民健康保险、养老保险、意外伤害保险、人寿保险等人身保险产品供给；提供优质普惠保险服务，探索对普惠保险产品的精算回溯；强化普惠保险监管政策引领，研究将普惠保险发展情况纳入保险公司监管评价体系。 ▪明确重大股权投资的概念。将保险机构及其关联方对未上市企业构成控制或共同控制的直接股权投资行为界定为重大股权投资。 ▪立足“五篇大文章”，促进保险公司专注主业，调整可投资行业范围。贯彻落实中央金融工作会议精神，增加与保险业务相关的“科技”“大数据产业”，引导保险资金加大对国家战略性新兴产业股权投资力度，精准高效服务新质生产力。▪规范治理约束和内部管控。要求保险机构建立健全股权投资决策流程与授权管理机制，完善股权投资管理制度，加强投后管理和