上海银行机构调研纪要

上海银行机构调研报告 调研日期:2025-06-10 上海银行是中国著名的上市公司,成立于1995年,总部位于上海。以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,上海银行通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系。此外,上海银行还开展数字化转型,推进科技与业务深度融合,并稳健经营,规范管理,提升风险经营管理能力。目前,上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架。 2025-06-13 董事会办公室、公司业务部、零售业务部 、计划财务部、风险管理部、授信管理部等相关部门负责人员 2025-06-102025-06-10 特定对象调研,线上调研,现场调研上银金融大厦会议室 华安证券 证券公司 - 国信证券 证券公司 - 建信养老 其它金融公司 - 国泰海通证券 证券公司 - 西部证券 证券公司 - 首创证券 证券公司 - 瑞奇期货 期货经纪公司 - 汇丰前海证券 证券公司 - LazardAssetManagement-- BaillieGifford - - 睿远基金 基金管理公司 - 渤海证券 证券公司 - Pinpoint 其它 - 国盛证券 证券公司 - 长城证券 证券公司 - 东海证券 证券公司 - 兴银基金 基金管理公司 - 弘毅远方基金 基金管理公司 - 江海证券 证券公司 - 联储证券 证券公司 - 1、上海银行2024年贷款和垫款不良余额和不良率实现"双降",主要做了哪些努力? 近三年我行不良贷款率呈逐年下降态势,特别是2024年不良贷款率和不良贷款余额实现"双降"。一是加强不良生成管控,2022 年以来持续深化信用风险管理体系,按业务条线、大类资产、重点产品、重点机构的管理框架多维度开展信用风险监测,制定差异化管控策略,不良资产生成率逐年下降。二是加大存量风险化解力度,近三年每年化解规模都保持在200亿元以上,同时表内外现金清收总额持 续增长,化解质量进一步提高。三是强化风险管理数字化转型,构建基于数据驱动的全面和精准的风险管理体系,围绕客户风险特征,研发迭代监测模型,数据驱动、自上而下、关口前移,提升风险管理的体系性、专业性和前瞻性。 2、当前银行业净息差可能继续承压,上海银行将如何应对? 2025年预计货币政策保持稳健,市场流动性合理充裕,随着市场利率和LPR下行,新投放资产利率下降,叠加存量资产重定价、存 量个人住房贷款定价下调等影响,商业银行生息资产收益率将继续下降,净息差呈收窄趋势。应对策略上,一是我行将持续推进资产负债结构改善。资产端,提高生息资产占比,进一步加大重点区域、重点领域信贷投放力度;负债端,统筹流动性指标和负债成本管理,增强对市场利率变化的敏感性,合理安排主动负债的吸纳节奏、期限和品种结构。二是将继续做好存款定价管理,加大低成本存款拓展力度,推动存款期限结构优化,降低计息负债成本,努力对冲资产收益率下行对净息差的影响。 3、养老金融作为上海银行特色业务,发展策略是如何考虑的? 我行贯彻落实国家关于养老金融发展的战略部署,围绕银发产业发展,深化"养老金融服务专家"定位,巩固养老金融特色优势,持续打造专门设施、专属产品、专享服务和专业队伍的"四专"工作机制,为构建多层次、多支柱养老保险体系提供金融支持。 2025年一季度,我行养老金代发657.89万笔,保持上海地区首位;2025年3月末管理养老金客户综合资产(AUM )5,026.56亿元,占零售客户AUM的比重近50%。 业务发展策略上,一是我行持续提升全渠道适老服务能力。线下推进营业网点乐龄专区建设,优化智能柜员机服务功能;智能云网点"云上"一键呼入,人机协同面对面办理,覆盖90%网点业务;95594"乐龄服务专线"推出沪语专线、简易智能语音交互等差异化服务 ;线上发布手机银行适老版9.0,推出安全守护服务等。二是持续丰富养老特色产品货架,打造以"美好"低波稳健为特色的"安心财 富"养老财富管理产品线,已推出覆盖储蓄、交易支付、理财和保险等近50款产品,并创新推出涵盖丰富适老权益的"乐龄"系列专属 信用卡、借记卡。三是持续提升养老产业服务质效,已推出移动医保结算服务,市场占有率居上海地区第一;服务养老护理机构发展,累计向30家养老护理机构提供融资支持。 4、目前商业银行对公业务较为重视科技金融、普惠金融、绿色金融等领域,上海银行发力情况是怎么样的? 2025年一季度,我行科技金融、普惠金融、绿色金融贷款投放金额分别为645.99亿元、526.17亿元、190.58 亿元,同比分别增长26.48%、6.17%、10.05%。我行将持续紧密围绕国家战略导向,积极服务实体经济,构建多元化金融服 务体系,重点推进金融"五篇大文章"、上海"五个中心"建设等工作,将更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展、低碳转型等领域,支持新质生产力发展,不断提升科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域的信贷增量占比和余额占比。 5、分红方面后续的规划是怎么样的? 我行始终重视投资者回报,坚持为股东创造价值,保持稳健持续的分红政策。我行董事会已经审议通过2024年度利润分配方案,现金分红比例进一步提升至31.22%,并于2025年6月12日发放现金红利。2024年度股东大会已审议通过授权董事 会实施2025年中期利润分配事宜,不断提升投资者获得感。同时,我行已制定并公布估值提升计划,在盈利和资本充足率满足公司可持续经营和中长期发展的前提下,计划未来三年每年度现金分红比例将不低于30%。