上海银行机构调研纪要

调研日期: 2025-09-19 上海银行是中国著名的上市公司,成立于1995年,总部位于上海。以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,上海银行通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系。此外,上海银行还开展数字化转型,推进科技与业务深度融合,并稳健经营,规范管理,提升风险经营管理能力。目前,上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架。 1、当前净息差压力情况如何,有何稳息差策略? 适应市场利率下行趋势,过去几年,我行持续将净息差作为核心经营指标,采取"调结构、优定价、降成本"三大举措,减缓净息差降幅,取得明显成效。2025 年上半年,我行净息差同比微降 4bps,降幅较上年度缩小 13bps,净息差趋势稳中向好,同比变化幅度好于市场平均 9bps。具体看,资产端,持续优化大类资产结构,提高生息资产占比;聚焦主责主业,加快一般贷款投放;负债端,研判市场利率变化趋势,动态调整存款定价策略,加快低成本存款拓展,推动中长期存款向短期限转化,带动存款付息率和付息负债成本显著改善,有效对冲了资产收益率下降的影响。有望未来,我行将持续推动结构优化,加强存款定价和结构管理,拓展低成本存款,整体预判,净息差变化趋势持续好于市场平均。 2、想请教下上海银行后续对公贷款投放计划,重点投放领域是哪些? 下半年,我行将继续坚持服务实体经济重点领域、服务重点区域的经营策略,实现全年"双提升"目标,即重点领域(科创、绿色、普惠等)及重点区域占比双提升。实现路径方面,一方面是加快打造我行在重点领域的专业服务体系,一是打造"早、小、硬"科技金融为特色的科技金融服务体系,通过建设产业研究院,建立专业化的行业研究能力;通过全面对接委办局、投资机构、高质量孵化器、高校院所重点渠道,提高对"早、小、硬"科技型企业的服务覆盖面;二是打造更多丰富场景的普惠金融服务体系,结合小微融资协调机制的开展,依托普惠客户经理队伍结合担保及信用快贷产品,精准服务小微企业,同时也聚焦车金融、供应链金融领域拓户增量;三是聚焦"深绿""产业绿""制造绿"等绿色金融优质客户,加快新户经营及项目储备转化,推进碳金融相关产品创新。另一方面是加快建立我行重点区域的信贷投放,一是抓好上海地区"五个中心"建设以及"五个新城"、南北转型发展、临港新片区、城中村及城市更新等战略部署中的重大项目投放。二是搭建长三角一体化金融服务合作渠道,持续与长三角区域合作办公室、长三角绿色示范区执委会、长三角 G60 科创走廊联席会议办公室等长三角地区专设机构对接,及时把握政策导向,重点服务区域内产业客户;同时依托长三角地区科技创新产业集聚特点,发挥金融产品服务优势,服务长三角重点科创企业及其产业链上下游;三是在京津冀地区聚焦央国企司库建设和职能改革,在满足企业金融需求的 同时,以"上行e链+"泛核心供应链为切入生态链客户的合作。四是粤港澳地区聚焦新一代信息技术及半导体、动力电池、医疗器械等制造业产业集群和跨境贸易客群开展重点经营。 3、在当前信贷需求整体偏弱的背景下,上海银行后续将在哪些行业、区域发力,以实现信贷规模的稳健增长?以及有哪些特色的战略和打法,是否能分享一下?此外,对于量、价、质之间的平衡关系,又是如何看待的? 下半年,我行将持续聚焦服务实体经济重点领域和重点区域,推动科创、绿色、普惠等重点领域及重点区域占比实现"双提升"。一方面,强化重点领域专业服务能力:打造以"早、小、硬"为特色的科技金融体系,依托产业研究院提升行业研究能力,拓宽对科技型企业的服务覆盖;构建多元普惠金融服务体系,借助小微融资协调机制和普惠客户团队,深化小微企业服务,拓展车金融与供应链金融;聚焦深绿、产业绿、制造绿等优质绿色金融客户,加快新客户拓展与碳金融产品创新。另一方面,加强重点区域信贷投放:紧扣上海"五个中心""五个新城"、临港新片区及城市更新等战略,加速重大项目落地;推进长三角一体化金融服务,对接长三角区域合作办公室等主管机构,重点服 务区域内产业链与绿色产业;京津冀地区聚焦央国企司库建设和职能改革,在满足企业金融需求的同时,以"上行e链+"泛核心供应链为切入生态链客户的合作;粤港澳地区深耕新一代信息技术、半导体、医疗器械等制造业产业集群和跨境贸易客群开展重点经营。 4、上海银行今年以来零售信贷新增情况如何?下半年零售需求如何展望? 今年以来本行围绕稳健增长促消费,持续深耕优质区域,实现按揭贷款的投放提速。上半年,上海、北京、深圳地区累计投放110.93亿元,同比增长。下半年,继续深耕优质区域,实现按揭贷款的投放提速。 5、公司目前不良生成率是怎样的,是否可以分不同的贷款类型分享一下? 近年来,外部环境不确定因素明显增加,对银行风险管理带来挑战。我行不良资产生成率维持较低水平,近三年不良资产生成额呈连续下降趋势。 6、房地产和地方平台融资风险管控措施是什么? 公司房地产业务坚持"一个贯彻、两个推进"。"一个贯彻"即贯彻房地产宏观调控政策;"两个推进"即推进风险防范预警,完善授信关注客户管理体系,早发现、早预警、早应对;推进存量不良资产化解,充分计提拨备有效抵御风险,通过转让、清收等方式加快处置进度。