上海银行机构调研纪要

调研日期: 2024-01-31 上海银行是中国著名的上市公司,成立于1995年,总部位于上海。以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,上海银行通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系。此外,上海银行还开展数字化转型,推进科技与业务深度融合,并稳健经营,规范管理,提升风险经营管理能力。目前,上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架。 1、在业务发展方面,上海银行未来希望突破的有哪几个方面?是否制定了相关目标? 我行已制定三年发展规划(2024-2026年),将把握战略重点,深化特色业务培育。公司业务方面,深耕上海、江浙、粤港澳大湾区、京津、成都重点区域;打造科技金融、普惠金融、绿色金融三大战略特色业务,强化交易银行和投资银行两大基础服务。零售业务方面,以客户经营为主线,深化重点客群获客活客;做大房贷、车贷、消费贷等高收益资产规模,调整存款结构,实现零售负债降本增量;打造财富管理、养老金融、信用卡特色,加快提升市场竞争力。 2、2024年对公和零售贷款投放上有什么样的计划? 公司贷款方面,将持续围绕科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业贷款等重点领域加大信贷投放力度,做强特色业务,形成核心竞争力; 积极对接区域经济,围绕城市更新、国资国企改革、区域经济建设等,拓展重大项目业务机会。 零售贷款方面,围绕金融支持提振扩大消费,聚焦“房、车、线上线下消费场景”,加大信贷投放。优化房贷业务结构,提升市场份额;聚焦新能源汽车品牌和平台拓展,持续打造汽车金融服务特色;加速与优质互联网平台合作获客,深化客户经营;创新模式、丰富产品,多渠道推动自营消费贷规模增长。 3、如何展望2024年的净息差表现? 我行将继续加快一般贷款投放,改善资产结构,稳定资产收益水平;加强定价管理,加大低成本存款拓展力度,改善存款结构,进一步降低存款付息率;同时,增强对市场利率变化的敏感性,合理安排主动负债吸纳节奏、期限和品种结构,统筹流动性指标改善和付息成本管控,努力 对冲资产收益率下行对净息差的影响。 4、上海银行养老金融业务的特色体现在哪些方面? 多年来,我行始终坚定致力成为“养老金融服务专家”战略目标,构建了完整的养老金融产品体系和服务体系,探索对三支柱养老全链条的服务创新,服务了上海近500万老年市民对美好生活的新向往和新需求。我行着眼老年客户现实需求,推出“专门设施、专属产品、专享服务、专业队伍”金融服务,践行为老服务社会责任,设立并扩大“美好生活工作室”提供延伸服务,帮助老年人跨越“数字鸿沟”,多年来保持上海地区养老金份额首位。 5、资产质量情况? 我行积极应对宏观经济环境变化,支持实体经济发展,切实落实金融纾困政策,大力加强风险管理体系建设,强化信用风险识别、监测与管控,优化授信全流程管理,聚焦大额授信、重点行业、重点产品等风险管控,进一步加大风险化解处置力度,资产质量保持稳定。