中国金融黑灰产治理研究报告（2025）——非法代理维权的识别标准与溯源治理

“十五五”时期，金融黑灰产，特别是以非法代理维权为代表的违法活动，借助流媒体平台加速扩张，严重危害金融安全。2025年一季度，金融黑灰产市场规模已突破2800亿元。非法代理维权通过引流获客、社群运营、伪造证据、恶意投诉等手段实施欺诈，导致金融市场秩序严重紊乱，2024年全国消协组织受理的金融保险类投诉量同比激增13.4%。

马上消费研究院构建了多维治理体系：基础建设层面，创新性地建立了网络金融黑灰产识别标准，细分为三大维度、八个类别；技术应用层面，搭建起智能化技术治理体系，通过自研模型显著提升识别、溯源和处置效能；治理策略层面，形成“对内固本、对外协同”的综合治理框架，对内实施全流程风险管控，对外开展溯源打击与生态净化行动。

尽管治理工作已取得阶段性成效，但仍面临多项挑战，包括法律法规滞后、监管资源不足、公众金融知识储备欠缺、治理手段单一、新型攻防技术博弈被动等。建议从完善法律法规、强化跨区域协同监管、加强金融知识普及教育、加大技术研发投入、健全行业自律机制等方面深化治理。

马上消费研究院通过构建识别标准，研发黑灰产关键词提取&泛化模型、举证洞察模型、套路识别模型等，在识别、监测、处置非法代理维权方面取得显著成效。同时，通过内外协同的“数据采集－智能分析－策略生成－多端处置－生态共治”闭环机制，实现了从被动应对到主动防控、从单点打击到生态治理的全面升级。