核心观点与关键数据
- 行业背景：近年来，财富管理行业经历了快速增长，但新冠疫情加速了行业变革，客户对财务建议的需求发生了变化，对数字化和人性化的服务模式提出了更高要求。
- 客户需求：客户对建议的需求日益增长，52%的受访者表示储蓄和规划的重要性在过去一年中有所提高，45%的受访者表示投资和投资组合管理的重要性也有所提高。然而，55%的受访者认为他们收到的建议过于笼统，55%的受访者认为他们可以通过自己做出更好的投资决策来获得更好的回报。
- 建议类型：客户愿意为多种类型的建议付费，包括：
- 投资和投资组合管理：这是客户最常寻求的建议类型。
- 银行、保险和贷款产品：85%的 Generation X、91%的 Millennials 和 97%的 Generation Z 期望他们的顾问提供这些服务。
- 税务建议：46%的受访者表示有兴趣获得税务建议。
- 房地产投资或商品信息：27%的受访者表示有兴趣获得这些信息。
- 加密产品：11%的受访者表示有兴趣获得加密产品。
- ESG 投资：84%的受访者表示计划在接下来的一年里购买 ESG 产品，59%的受访者表示已经向他们的顾问咨询过 ESG 投资和 SRI。
- 信任与关系：71%的受访者希望与价值观和政治倾向与其一致的顾问合作，69%的受访者希望顾问能与他们的配偶互动并考虑他们的意见。91%的受访者表示，最重要的是他们的顾问能理解他们作为一个人。
- 建议交付方式：17%的受访者更喜欢完全数字化的建议方式，17%的受访者更喜欢完全个人化的互动方式，其余的受访者希望结合两者，在需要时获得自我服务，在需要时获得个人服务。
- 时间与时机：85%的受访者表示，在最初聘请顾问时，Certified Financial Planner (CFP) 头衔对他们很重要，90%的受访者表示，Investment Advisor (IA) 头衔对他们也很重要。75%的潜在代际转移接受者表示，在继承财富后，他们会保留他们的当前顾问。
研究结论
- 新状态建议：财富管理行业正从混合建议模式转向整体建议模式，这意味着顾问需要提供超越投资管理的更广泛的服务，包括银行、保险、税务、房地产和 ESG 投资。
- 技术的重要性：技术是提供整体建议的关键，它可以帮助顾问更好地了解客户，预测客户需求，并提供个性化的建议和服务。
- 行动呼吁：财富管理公司需要采取行动，以满足客户对整体建议的需求。这包括：
- 投资于数字技术和平台，以提供无缝的客户体验。
- 开发新的产品和服务，以满足客户的多样化需求。
- 培训顾问，使他们能够提供更全面的建议。
- 与科技公司合作，以克服重大挑战。
- 长期目标：财富管理公司必须帮助客户确保他们的财富能够代代相传，为此，他们需要提供能够满足客户财务、情感和社会目标的整体建议。
