照亮保险创新|分析Qorus 8年创新奖

这张图片是使用生成式人工智能创建的。简介保险领域的创新在历史上一直被边缘化，资金不足，并且人们期望其带来的变革是渐进式的而非颠覆性的，期望其在业务运营或绩效上发生变革。证据就在我们身边。考虑到产品开发和分销中的许多创新，包括嵌入式保险、基于使用和行为模型的以及保险、健康和福祉的融合。在过去的十年中，Insurtechs的激增是行业最显著的新特征之一。此外，2020年，AM Best开始在其评级中包含创新标准。这已经改变了。我们现在听到保险公司将创新阐释为越来越具有战略意义、目标明确且对他们的成功至关重要。Qorus保险创新奖于2016年启动，当时有225份提交作品。此后，它已发展成为一个全球行业认可计划，迄今为止已评估了来自承保人和保险科技公司的近3,000份提交作品。每年，我们都审视和分析保险创新的发展。在本报告中，我们探讨了最新的见解，并确定了创造价值的关键推动因素，为未来发展指明方向。 消费需求压强竞争压力增长压力是什么在驱动保险创新？现有保险公司面临着巨大的压力，需要改进其运营模式、产品和服务体验以及财务表现。这些并非新的挑战，但新兴技术正在加剧这些挑战，帮助现有竞争对手加速转型努力的的速度和规模，并为新竞争对手消除了进入市场的障碍。注意：基于41名受访者的前两个答案 来源：Qorus/Accenture调查2024年图1。当今保险创新的关键驱动因素 11 2520我们对Qorus保险创新奖中41位最富产出的参与者的调查证实，那些长期以来塑造该行业的熟悉力量现在正推动着创新的努力增加（图1）。因此，创新——曾经在这个领域是边缘活动——正迅速成为他们成功的关键。 版权所有 © 2024 Accenture。保留所有权利。保险公司角度克里斯蒂安·罗兰博士，首席战略与数字官，泰国友邦保险保险是一项风险业务，但我们也要考虑不作为的风险、不行动的成本。这需要转变思维文化。 创新在哪里聚焦？尽管大多数承保人都有资金支持创新，但高利率和持续通货膨胀可能会抑制投资。多位保险公司指出，在自动化和云技术方面的创新所具有的成本和可变定价优势与本能的削减成本之间存在冲突。近年来，保险创新的重点已转向产品。2019年，产品开发创新占提交至Qorus保险创新奖的所有项目启动案例的18%。到2023年，这一比例增至57%，远超营销与分销项目（占所有提交案例的15%）和理赔管理项目（占所有提交案例的13%） 3x2019-2023年产品创新计划启动增加 保险公司角度我会说，目前市场的主要驱动力是成本削减。保险公司迫切需要控制成本，尽可能利用人工智能，以避免被通货膨胀压垮。保险高管要求匿名 版权所有 © 2024 Accenture。保留所有权利。 是否创新还钱？此外，我们研究受访者中有很大一部分（80%）表示他们的创新成果要么达到了要么超过了他们预期的财务结果（图2）。当谈到他们的非财务目标，例如客户参与度和满意度、品牌强度和员工忠诚度时，这一比例上升至98%。保险创新者正超越他们的竞争对手。在 2017年至 2023 年间，参加 Qorus 保险创新奖的 72% 的财险公司实现了综合比率等于或高于其国家平均水平（2019 年至 2022 年）。在关注高端增长的新兴市场，80% 的创新者在五年内实现了保费增长，等于或高于其国家平均水平。 创新360°价值图2。注意：基于41份回复 来源：Qorus/Accenture调查2024问题：总的来说，你认为这个创新项目为你的公司创造了价值吗？ %%34249461010财务上非金融否 / 不确定是的，但是更少超出预期是的，超过预期是，作为预期 27%32%24%20%46%41%保险创新的主要受益者问题：总的来说，你认为你的创新项目为这些潜在的受益者提供了价值吗？图3。版权所有 © 2024 Accenture。保留所有权利。财务上非金融both financially并且非财务地内部客户注意：基于41份回复 来源：Qorus/Accenture调查2024而且大多数创新正在实现规模化。在提交给Qorus保险创新奖的项目中，73%的项目已进入规模化阶段。保险创新者表示，这些举措的最大受益者是他们内部的利益相关者和客户（图3）。 0102创新者面临哪些挑战？缺乏创新文化挑战挑战保险创新者表示他们面临重大挑战，尤其是在他们试图加速：稀缺必要的技能组合很难找到既清楚保险流程或产品如何能够转型，又理解如何利用一种或多种新技术来达成此目标的人。首个创新障碍是一种抗拒变革的组织文化。人们通常被激励去掌握现状，而非质疑和改进现状。 保险公司角度保险公司角度创新不是一份兼职工作。如果你指望人们一边做日常工作一边创新，那你就是在给自己挖坑。德翁·科茨，首席商业官，探索健康我们需要改变中层管理者的心态……管理者的勇气和愿景才是所需要的。让-马克·派尔霍尔，安联股份有限公司首席全球战略合作伙伴官 0403(续)挑战挑战创新者面临哪些挑战？法规既是促进因素也是障碍因素经济波动可能既阻碍又推动创新，但在大多数情况下，它降低了公司对长期投资回报周期的容忍度。想要颠覆市场的保险公司必须应对错综复杂的本地和国际规则和法律。其中一些可能支持创新，而另一些则限制和延缓创新。在经济波动中要求报复 Joel Agard，苏黎世保险集团集团创新负责人保险公司角度大卫·卡斯特拉尼，运营合伙人，布勒韦恩风险投资公司，以及安永保险明星作为投资者，我们优先考虑在未来18个月内了解投资回报率。如果回报期超过这个时间段，投资理念就更具挑战性。这是因为保险公司主要受短期利润改善的驱动，对长期创新动力不足。在苏黎世，我们认识到人工智能在保险价值链中的变革潜力，使流程更简化、更快、更有价值，从而为客户创造价值。鉴于我们的业务核心是信任，我们始终优先考虑有效的控制和治理机制，以确保人工智能的安全、稳健和负责任使用。我们于2022年推出的AI框架，为我们的全球员工配备了稳健的流程和工具，以确保透明度、公平性和问责制。这并非我们可以冒险的事情，因为有太多利害关系，包括客户数据和客户体验。" 保险价值创造的实现关键图4。注意：基于41份回复来源：Qorus/Accenture调查2024年。问题：在保险行业，您认为以下赋能因素对价值创造有何意义？ 七项使能因素价值创造为什么有些公司能够源源不断地产生创新，而其他公司却停滞不前？成功的企业明白，这需要一种有目的的、持续性的策略，以及鼓励颠覆、奖励创新者并建立必要支持机制的环境。其中有两个关键支持因素因其持续创造价值而脱颖而出——创新思维/文化（图4）和创新能力（图4）。 持续值生成生长重要性常规 10801020304050607三年之后创新心态 / 文化创新科技高级赞助创新资助创新人才创新中心卓越或类似合作伙伴关系 预计对保险影响最大的技术图 5。生成式人工智能网络安全RPA/自动化量子计算基因组学与表观遗传学注意：基于41份回复 来源：Qorus/Accenture调查2024问：你认为这些创新技术在未来三年内对保险行业产生价值的潜力有多大？ 2920201012712515人工智能云开放接口物联网元宇宙区块链 616344414449343917版权所有 © 2024 Accenture。保留所有权利。 保险创新者表示，未来近期的创新最关键的支持因素将是一种鼓励变革的组织文化。在这些组织中，领导者即使在失望结果的可能成本超过成功的潜在回报时，也会发起和支持变革计划。他们努力消除制度障碍，并用激励措施和促进运营的框架来取代它们。他们建立并公开支持专门的创新团队，并确保所有创新都与业务战略紧密对齐。他们进一步确保预期的财务和非财务结果被定量定义并严格衡量。一种创新思维和文化 创新技术经典AI和云也被认可为其影响力。AI是保险业变革性技术，是保险公司关键的区别因素，而云是实现大规模创新的可能性使能者。随着保险公司持续创新产品并通过持续的风险规避和管理接近客户，两者都至关重要。现代技术的快速出现是另一个关键推动因素。生成式人工智能是最新的、最清晰的例子（图5）。凭借其广泛的应用，生成式人工智能在实质上提高流程效率和决策有效性方面具有巨大潜力。 结论这张图片是使用生成式人工智能创建的。我认为保险领域的创新目前是显而易见的；这是生死存亡的问题。如果你不引领变革，就会被变革所淘汰。创新举措可能难以辩护，尤其是在成本压力激烈时期。并且，单独来看，此类举措可能不会立即带来成本降低或收入提高。然而，通过培养有利的文化和发展支持创新的能力，保险公司可以克服挑战，并在整个企业中实现持续革新。让-马克·派尔霍尔，安联股份有限公司首席全球战略合作伙伴官 关于研究定量我们使用生成式人工智能分析了全球保险公司提交的八年Qorus保险创新奖项数据集——共有2300多份。在2024年4月和5月，我们针对向Qorus保险创新奖提交过创新方案的28家全球保险公司的41位创新领导者进行了在线调查。在这些受访者中，68%担任与其提交的创新方案相关的战略性角色。在我们进行调查时，73%的创新方案已经实现规模化。我们的大部分受访者（58%）来自成熟市场，其余的来自新兴市场。该调查涵盖了他们创新所产生的价值，以及保险行业内的创新技术和其他使能因素。 定性专有生成式人工智能工具在整个研究过程中得到了应用。我们针对11家领先的地区和全球保险公司中负责创新战略和执行的高级管理人员进行了面对面的深度访谈。这些访谈涵盖了四个主要议题：保险创新正在发生什么？创新为何重要，它是否带来了效益？保险公司应采取哪些行动？我们可以期待看到什么？为了确定创新是否在财务上取得回报，我们利用了自2017年以来Qorus创新保险奖参与者共享的数据集。我们将这些数据与保险公司从2017年到2022年的历史财务表现进行了比较，重点关注保费增长和综合比率。在分析中，我们使用了专注于财产及意外险的保险公司，并控制了诸如货币兑换、用于直接或毛计的保费，以及基于净再保险的综合比率等因素。 毕迪莎·卓罗波蒂阿德里安·阿尔博诺兹贡献者北美保险研究负责人，埃森哲研究bidisha.chakraborti@accenture.com安永研发研究助理经理adrian.albornoz@accenture.com 作者肯尼斯·萨尔丹哈高级副总裁,保险,埃森哲博客|领英 安德烈·施利克保险研究主管，埃森哲研究andre.schlieker@accenture.com 领英 boris plantier尼曼·苏德版权所有 © 2024 Accenture。保留所有权利。安永研发研究助理经理niman.na.sood@accenture.com内容主管 Qorusboris@qorusglobal.com 关于埃森哲访问我们 www.accenture.com。免责声明本文仅用于一般信息参考，不考虑读者的具体情况，可能无法反映最新发展情况。Accenture在适用的法律允许的最大范围内，否认对本次演示中信息的准确性和完整性以及基于此类信息所采取或未能采取的任何行为的任何或全部责任。Accenture不提供法律、监管、审计或税务建议。读者需自行从其法律顾问或其他持牌专业人士处获取此类建议。本文对可能由他人拥有的商标进行了描述性引用。此处使用此类商标并非Accenture声称拥有此类商标，也不意在表示或暗示Accenture与此类商标的合法所有者之间存在关联。埃森哲是一家领先的国际专业服务机构，帮助全球顶尖企业、政府及其他组织构建其数字核心、优化运营、加速营收增长并提升公共服务——以速度和规模创造实际价值。我们是一家以人才和创新驱动、拥有约75万人服务于120多个国家的公司。当今变革的核心在于技术，我们凭借强大的生态系统关系，成为推动这一变革的世界领导者之一。我们将自身在技术、云计算、数据与人工智能领域的优势，与无与伦比的行业经验、职能专业知识和全球交付能力相结合。凭借涵盖战略与咨询、技术、运营、行业X和云的广