2025年可持续发展目标年度评估报告

使命致力于2030年可持续发展议程， ESCWA充满激情的团队生产创新知识，促进区域共识，并提供变革性的政策建议。我们一起努力，为所有人创造可持续的未来。愿景ESCWA，稳定、公正和繁荣的阿拉伯地区的一个创新催化剂 阿拉伯国家经济及社会委员会阿拉伯地区的金融包容性 提及商业名称和产品并不表示联合国对其表示认可。提及美元（$）时，除非另有说明，均指美元。参考文献均已尽可能核实。允许在正确注明出处的情况下复印和摘录。联合国出版物，由联合国非洲经济委员会在联合国大厦出版，网站：www.unescwa.org。黎巴嫩贝鲁特里亚德·埃尔·索尔广场，邮政编码：11–8575。所使用的名称以及本出版物中材料的呈现方式，并不暗示联合国在有关任何国家的法律地位、领土、城市或地区的当局，或其边界或边界划分方面，表达了任何意见 whatsoever。本出版物中包含的链接旨在为读者提供便利，并在发布时保持准确。联合国对信息的持续准确性或任何外部网站的内容概不负责。本出版物中阐述的研究发现、解释和结论属于作者本人，不一定反映联合国及其官员或会员国的观点。关于权利和许可证的所有查询，包括附属权利，应致函西亚经济社会委员会（ESCWA），电子邮件：publications-escwa@un.org。联合国文件符号由大写字母与数字组合而成。提及此类符号即表示引用联合国文件。 致谢Mario Jales and Hania Sabbidin Dimassi作者们区域专家评审员ESCWA会议管理部Nadera El Bizri 和 Sobhieh Kabbarah生产研究协助《2025年可持续发展目标年度审查》由联合国近东经济社会委员会（ESCWA）编制，在执行秘书罗拉·达什提（Rola Dashti）的总体指导下，以及2030年议程和可持续发展目标协调集群负责人玛萨·尤素夫（Maisaa Youssef）的领导下。Ali Awdeh（阿拉伯银行联盟）、Nathalie Grand、Reem Nejdawi和Alaa Sebeh技术支持Lara El Khoury 关键信息残障人士面临额外的障碍：这些包括实体和数字方面的无障碍问题、有限的金融素养、歧视性做法以及未能充分满足其需求的监管框架。具有多重脆弱性特征的个体，例如残疾妇女或居住在农村地区的残疾人，面临着更大的挑战。女性被不成比例地排斥在外：阿拉伯地区在全球范围内表现出最低的女性金融包容性，仅有29%的女性拥有银行账户或使用移动货币服务。此外，该地区在金融包容性方面存在最广泛的性别差距，男性和女性之间的差异为13个百分点。广泛排除：2021年，在22个阿拉伯国家中，有1.97亿人没有在银行或其他金融机构开设交易账户。这占该地区成年人的64%，高于世界上任何其他地区，并且显著高于全球平均水平的24%。Small businesses face significant barriers:该地区仅14%的中小企业拥有贷款或信贷额度，远低于全球29%的平均水平。这种有限的融资渠道主要受高借贷成本、网点覆盖不足（尤其在农村地区）、金融与数字素养欠缺、非正规经营活动普遍以及小型企业被视为高风险借款者的认知等因素驱动。使用上的进一步差距：金融服务利用仍然显著低于可及性。传统渠道比数字平台使用更广泛，表明需要进步利用数字解决方案以推动金融包容性。显著的区域内部差异：金融排他率在阿拉伯地区差异很大。在低收入国家，81%的成年人没有交易账户，而中等收入国家为67%，高收入国家为23%。在受到脆弱性和冲突影响的国家的排他问题更为严重，影响了79%的成年人。金融普惠的现状1阿拉伯地区 2 制定政策与政府的作用 针对小型企业的特殊措施：该地区针对小微企业的普惠金融政策趋势包括简化银行开户程序、降低贷款利率、设定信贷发放比例的门槛、去风险或风险共担、提供灵活的贷款还款选择、扩大微型金融的覆盖范围，以及为农村地区或高增长行业提供专项信贷额度。金融素养差距：金融素养低下是金融包容性的一大障碍，阻碍了金融产品和服务的使用，并增加了不负责任使用的风险。该地区超过60%的无金融账户个人，若开设账户，将需要帮助使用该账户。这表明存在一个需要解决的显著金融素养差距。金融科技的机会：金融科技（Fintech）是推动金融包容性的杠杆。然而，2021年该地区只有36%的成年人进行或接收了数字支付，低于全球平均水平的67%。尽管存在这一差距，Fintech吸引了大量风险投资，2023年的投资额超过12亿美元，在获得的风险投资方面优于其他科技领域。治理结构：该地区国家金融包容性战略受多层级制度结构管理，通常由决策者、监管机构和金融服务提供者主导。高级别机构通常缺乏民间社会充分的代表来反映服务不足群体的需求。包容残疾人仍然是有限的：残疾人士的需求在国家金融包容性战略中反映得不尽人意。他们的具体需求则通过中央银行的通函或关于无障碍金融产品及服务的指导方针得到解决。国家政策框架：九个阿拉伯国家已制定国家金融包容性战略，旨在改善弱势群体获得金融产品和服务的机会。另有至少五个国家已采取措施制定类似战略。女性是金融包容性政策文件中的关键目标群体：性别通常在目标或愿景中提及，但并未在所有支柱和行动中始终得到主流化。对女性的关注在财务数据细分和财务素养倡议中更为突出，而在策略的其他支柱中则相对不足。 3 金融机构的举措 包容性产品开发：不到一半的受审银行报告称，针对未充分服务的特定需求定制信贷、储蓄和保险产品。此类产品开发包括降低费用、降低最低余额要求，以及创造创新解决方案，例如乳腺癌保险或产假期间灵活的贷款还款选项。传统网络：所审查的银行中有半数报告了旨在提高对传统银行网络（如设立分支机构或自动柜员机（ATM）在服务不足的地区、部署移动银行单位以及为特定服务不足细分市场设立专门分支机构的努力。数字解决方案：该地区30家最大银行中有三分之二报告称，他们利用数字解决方案，如移动银行应用程序、在线账户和数字钱包，以超越传统银行网络扩大金融包容性。金融素养：银行正越来越多地通过各种倡议推广金融素养，通常与政府和非营利组织合作。这些努力针对不同的群体，包括年轻人、妇女以及中小型企业。medium- 123图表目录目录金融机构的举措。 .....................................................................................35尾注 .............................................................................................................................................参考文献。 ...................................................................................................................................阿拉伯地区的金融普惠现状 .........................................................11政策制定与政府的作用............................................................................25图1. 没有在金融机构开设账户也未使用............12在过去一年中，按区域和阿拉伯地区国家分组的一个移动货币服务，2021年。...............................14图2. 赫尔辛基阿拉伯国家经济和社会委员会金融包容性指数，按地区划分，按人口加权，2023年图3. 赫尔辛基阿拉伯国家经济和社会委员会金融包容性指数与人均GDP，按地区和阿拉伯地区国家划分 ........................................................................................................................................................................14group, 2023 .....15图4. 赫拉莱阿拉伯经济社会委员会金融包容性指数，按子指数、阿拉伯地区和选定国家划分，2023年。 .........16图5. 联合国阿拉伯经济和社会委员会金融包容性指数，传统和数字化维度，阿拉伯地区，2023 .................16图 6. ESCWA 金融包容性指数，按阿拉伯地区国家组和国家分组，2023年A. 提升数字金融服务可及性...................................................................36 B. 拓展传统金融服务...............................................................................36 C. 开发包容性金融产品...............................................................................37 D. 培育金融素养......................................................................................................37A. 未被充分服务的细分市场............................................................................................................28 B. 财务包容性的杠杆..................................................................................................32A. ESCWA金融包容性指数..................................................................................13 B. 未充分服务的群体............................................................................................................17致谢. ...........................................................................................................................3 核心信息.....................................................................................................................................4 简介.....................................................................................................................................9 装箱清单Box 1. 金融普惠与可持续发展目标......................................................