金融机构应构建可持续的反金融犯罪(AFC)项目,以适应不断变化的环境和监管要求。可持续性需贯穿AFC项目生命周期,包括整改、转型和优化阶段。核心观点包括:
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动态目标运营模型(TOM)
- TOM需作为AFC框架的一部分,定期更新以应对环境变化,指导各部门和防线协同运作。
- 应定期评估AFC项目成熟度,调整目标和优先级,确保与业务发展相匹配。
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模块化与灵活性
- 项目组件需设计为可适应、模块化,以快速响应监管变化,同时预留未来扩展空间。
- 例如,基础设施选择需考虑长期集成需求,避免因短期解决方案限制后续功能。
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风险导向管理
- 项目需持续聚焦最相关的风险,风险容忍度随成熟度变化而调整。
- 风险评估需定期更新,为TOM和项目优先级提供依据。
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跨防线协作
- 业务部门需主导AFC项目,确保对业务变化的快速响应。
- 不同部门流程需在TOM中明确衔接,如KYC数据需输入第二线监控流程。
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定制化架构
- 项目架构需根据机构类型、规模和风险暴露定制,如治理结构、监控解决方案布局等。
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可持续性建设措施
- 明确项目愿景并转化为TOM;
- 定期进行情景分析,审查TOM;
- 以风险评估结果驱动项目重点和资源分配;
- 建立强有力治理模型和内部测试机制;
- 投资专业团队并动态调整人才需求。
结论:可持续AFC项目需持续迭代,通过动态TOM、风险导向和跨部门协作实现,以应对不断变化的监管和风险环境。