北京银行：北京银行股份有限公司2025年第一季度报告

证券简称：北京银行 北京银行股份有限公司2025年第一季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本报告于2025年4月28日经本行董事会审议通过。会议应出席董事9名，实际出席董事9名。 本行法定代表人霍学文、副行长戴炜（代为履行行长职责）、首席财务官曹卓保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中“本公司”“公司”“本集团”和“集团”均指北京银行股份有限公司及其附属机构；“本行”均指北京银行股份有限公司。 本报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 第一季度财务报表是否经审计 □是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 (二)非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 □适用√不适用 二、股东信息 (一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 (二)公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 √适用□不适用 北银优1（360018） 北银优2（360023） 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息√适用□不适用 3.流动性覆盖率指标 (二)总体经营情况概述 报告期内，本公司持续深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。 1.经营情况 截至报告期末，本公司资产总额4.47万亿元，较年初增长5.87%，负债总额4.11万亿元，较年初增长6.30%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入171.27亿元，同比下降3.18%，主要受利息净收入下降和公允价值变动收益下降等因素影响；归属于母公司股东净利润76.72亿元，同比下降2.44%；加权平均净资产收益率（年化）11.31%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科技、绿色、普惠、专精特新等重点领域和重点行业，加大信贷投放，支持实体经济。截至报告期末，本公司发放贷款和垫款本金总额2.34万亿元，较年初增长5.85%。 报告期内，本公司坚持存款立行，优化存款结构，通过提升客户服务品质、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司吸收存款本金总额2.60万亿元，较年初增长6.17%。 2.资产质量 报告期内，本公司守牢风险和安全底线，以数字化经营持续赋能全面风险管控。通过从政策研判、优质资产布放、风险预警到前瞻性主动化险、不良资产处置的全链条风险管理流程，提升风险管理质效，筑牢风险防控屏障，不断夯实资产质量稳中向好基本盘。 截至报告期末，本公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点；风险抵补能力整体充足，资产质量持续提升。 3.零售业务情况 报告期内，本行深入贯彻落实零售业务转型战略部署，紧紧围绕高质量发展主线，立足全行123456战略，以数字化转型为统领，深入践行“以客户为中心”经营理念，完善全生命周期零售金融服务体系，擦亮特色品牌、纵深拓展客户、不断优化体验，业务规模稳步提升、业务结构持续调优，推动零售转型不断产出新价值。 一是零售转型取得良好业绩成效。零售存款规模达到7,786.86亿元，较年初增长5.4%，其中核心存款增长6.8%，储蓄日均存款较年初增长9.1%；负债端有效控制压降成本，人民币储蓄平均利率较年初下降21个基点。个贷余额7,069.77亿元，同比增长4.29%。AUM余额达到12,614.35亿元，同比增长超过1,533亿元，增幅13.84%。截至报告期末，零售客户突破3,100万户，中高端客户价值贡献持续提升，全行贵宾客户数（含私行）117万户，较年初增加5.46万户，贵宾客户AUM贡献占比88.22%；私行客户达1.86万户，较年初增长1,165户；私行AUM规模达2,038亿元，较年初增长79亿元。 二是“伴您一生的银行”品牌内涵不断丰富。巩固儿童友好型银行领先优势，聚焦关爱主线，深化与妇联合作，携手中国儿童中心开展爱心市集等特色活动，成立“融暖童”青岛市金融系统首家爱心妈妈驿站，同时不断丰富儿童友好服务体系，与1,900余所院校开展合作，创新开展低碳公益等各类活动，引领绿色家庭新风尚。截至报告期末，儿童客户突破210万。加大英才金融2.0服务推广力度，在北京、深圳、长沙、济南等地区实现银政企校合作新突破，面向各界人才发放“英才卡”超2万张，“英才贷”放款量近13亿元，为人才创新创业提供有效支撑，进一步打响人才金融服务品牌。养老金融服务提质增效，持续丰富个人养老金账户专属产品供给，上线个人养老金专属指数基金，优化个人养老金账户线上购买保险双录限制，升级“备老账本” 及“悠养财富”相关服务功能，养老规划和长期投资体验进一步优化。截至报告期末，全行个人养老金账户数突破180万户，北京地区达123万户，账户缴存质量不断提升，持续保持城商行及区域市场份额领先优势。推动北京市第三代社保卡换发工作，积极落实市委市政府工作要求，充分发挥支持北京市第一、二代社保卡发行的优势经验，全力推动北京市第三代社保卡换发平稳有序开展，打造“优势更突出、流程更简便、福利更全面、经验更丰富”四大服务亮点。截至报告期末，成功为3万余家企事业单位提供换发服务，发卡覆盖67万市民，市场份额不断提升。 三是数字化“大财富”管理体系提速升级。开放式货架持续完善，截至报告期末，合作理财子公司达15家，代销理财产品超1,700支，产品体系升级迭代，代销产品数量实现翻倍增长，形成期限丰富、类型齐全、策略多样的产品货架体系。合作基金公司达59家，代销基金超1,500支，强化行内条线协同、销托联动，借助互联网平台撬动托管规模提升，促进业务综合贡献。合作保险公司累计16家，代销保险产品超600款，打造涵盖两全保险、终身寿险、年金保险、健康保险、商业养老金等多元化保险产品体系，满足客户全生命周期的保险保障需求。持续深化投资者教育，系统推进资产配置理念培育工程，依托数字化平台优势，在移动金融服务生态中创新打造财富管理主题互动专区，围绕客户全生命周期需求精准构建“闲钱管理”“薪金理财”等六大场景化服务模块，实现客户触达与交互频次显著提升，带动财富产品销售。针对复杂多变的市场形势，专业投研团队构建“宏观研判+行业透视”双轮驱动的投教体系，同步推出资本市场动态跟踪、黄金市场深度解析及科技创新产业专题研究等特色内容，通过智能推送系统实现投资者教育的精准滴灌，切实提升客户资产配置能力与价值投资认知，为财富管理业务的可持续发展注入专业化动能。数字化策略经营持续赋能，围绕规模、客群、中收三大经营主线，运用数字化经营手段，累计下发策略近千条，覆盖客户超800万人，触达客户超6,600万人次，本年新客累计“一户三开率”较年初提升88%。数字化经营管理能力持续提升，全面升级“零售水晶球”系统，探索应用“BI+AI”技术，提升数据挖掘深度与业务决策效率，持续深化公私联动，升级营销端“四类场景”单一客户清单，进一步提升经营管理的数智化和精细化水平。 四是私人银行专业化能力建设持续提升。私行代销业务稳步发展，一季度销量同比增长12.22%，产品保有规模较年初增长2.61%，强化集团内部高水平协同联动，充分调动集团各资管机构业务资源，创设发行符合客户需求的产品，联动产品发行规模 同比提升20%，有效提升集团综合收益水平。持续丰富服务信托线上化服务场景及功能，组织进阶式培训、形成标准化服务规范、萃取服务案例经验，提升专业化能力。优化拓展私行增值服务体系，搭建公私联动重点客群的特色化权益服务体系，拓宽服务边界，借助首都文化资源优势，为客户提供个性化、高品质服务体验。加速构建私行客群数字化经营模式，开展“京彩晋阶，私享礼遇”活动，利用线上触达和拓客渠道，打造私行客户规模增长新引擎；完善私行客户标签体系建设，推进私行客群精细化管理与综合贡献提升。筑牢私行队伍建设与能力根基，启动家办业务专项培训项目，着力培育“专业、专家”型人才，全力锻造“三强四专”的投顾队伍。 五是个人贷款“多点开花”提升发展质效。按揭贷款方面，积极响应国家关于住房贷款的各项政策，抢抓市场机遇和优质渠道，推广线上自动审批功能，与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率，满足居民刚需和改善性住房需求；经营贷款方面，持续加大普惠金融投入，优化“宅快贷”系统自动审批功能，因地制宜开发区域特色产品，满足小微企业主和个体工商户“短小频急”的融资需求，不断降低客户融资成本，提升金融服务实体经济能力；消费贷款方面，积极落实国家关于提振消费专项行动的相关政策，紧抓绿色消费、以旧换新发展机遇，支持居民汽车、多元化消费融资需求，积极搭建自营消费贷款场景，实现产品建设、风控建设、客户体验等方面持续提升与优化，全面提升“京e贷”产品竞争力，激发消费动能。 六是信用卡业务实现高质量稳健发展。持续聚焦品牌建设，推出蛇年生肖白金信用卡，深耕“小黄人”“蔬菜精灵”“bilibili”等IP联名信用卡以及“萌宠主题信用卡”特色产品，深挖年轻消费群体与养宠客群的多元需求，提供更贴合其喜好与生活方式的金融服务。持续深耕消费市场，联合银联、Visa、万事达、运通等卡组织开展跨境消费返现活动，围绕打车出行场景开展消费立减活动，依托“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”“萌宠贴贴日”“周末幸福生活”等品牌，结合全国各地特色建设覆盖千家品牌、万家门店的多元化消费场景，激发文旅消费新动能。持续完善高端产品，深耕美国运通高端产品，持续构建全场景高端权益服务生态，围绕高端客户关注的商旅出行、健康医疗、休闲运动等领域，精准匹配高净值客群的多元化需求，打造更加优质便捷的金融服务体验。持续提升获客质量，积极拓展新渠道，形成线上线下多元化渠道布局，打造直销+分行+网申的信用卡“三驾马车”获客模式。线下持续深化专营转型，稳步推进直营团队综拓获客模式，强化分行信用卡部协同融合获客，扩 大零售客群规模。 4.公司业务情况 报告期内，本行积极应对市场变化，坚持以“提升营收”为核心，把握“稳增长、优结构”两条发展主线，积极推进“客群建设、客户链接、双客体验”三大战略，不断升级实体经济服务能力。 一是精细管理，推动公司业务增量提质。 报告期内，本行牢牢把握“稳增长、优结构”两条主线，坚持精细管理，推动业务规模实现两个“超千亿”增长。其中，公司存款规模18,105亿元，较年初增1,045亿元，增幅6.13%，同比多增463亿元；人民币公司存款利率较年初压降19个基点，同比多降10个基点。公司贷款规模14,525亿元，较年初增1,087亿元，增幅8.09%，同比多增147亿元。充分发挥“主场优势”，全力支持首都经济高质量发展，北京地区公司贷款累计投放864亿元，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，报告期内，聚焦2025年重点项目名单加大推动力度，共计审批通过28个项目，提供授信金额超584亿元。 二是深度经营，做实“客群建设”。 报告期内，本行聚焦战略客户、腰部客户及基础客户发展特点，不断完善分层分类经营框架。加强战略客户统筹管理，深入推进GBIC2组合金融服务模式，推动总行级战略客户资产规模、存款规模较年初增长均超10%。数字赋能提升机构客户场景服务能力，在中关村论坛上发布“智慧医疗服务方案”及“智慧教育·京心云餐”两大核心产品线，搭建医疗教育行业客户数字化场景服务网络。深化腰部客户经营布局，报告期内，以“速赢项目”为抓手，深