北京银行：北京银行股份有限公司2023年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2.本报告于2023年10月30日经本行董事会审议通过。会议应出席董事12名，实际出席董事12名，本行7名监事列席了会议。 3.本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 4.本报告中“本公司”和“公司”指北京银行股份有限公司及其附属机构；“本行”均指北京银行股份有限公司。 5.本报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6.第三季度财务报表是否经审计 □是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 注：加权平均净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）的要求确定和计算。 (二)非经常性损益项目和金额 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 √适用□不适用 二、股东信息 (一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 (二)优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 √适用□不适用 北银优1（360018） 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息√适用□不适用 (一)补充披露指标 1.资本构成及变化情况 注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1号）计算。 2、根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）的规定，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。 3、系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会令〔2021〕第5号），系统重要性银行应额外满足附加资本要求，公司连续三年入选国内系统重要性银行第一组，适用附加资本要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于7.75%、8.75%和10.75%。 2.杠杆率情况 3.流动性覆盖率指标 (二)管理层讨论与分析 报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，提高站位、精心组织、守正创新，积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向，全力构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵1，一方面，用“投行思维”重塑传统商业银行展业模式，主动走出大门、走向企业、走进客户，积极创造生意、创造市场、创造客户、创造价值，从被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变；另一方面，加快企业级数字化转型，用“AI驱动”构建面向未来的金融核心能力，加快经营、风控、运营、管理各领域数字化、智能化转型，带动经营质效、客户体验持续提升，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。 1.经营情况 截至报告期末，本公司资产总额36,724.18亿元，较年初增长8.40%，负债总额33,479.33亿元，较年初增长8.79%，业务规模稳步增长。2023年1-9月，本公司实现营业收入497.39亿元，同比下降3.21%，主要受贷款重定价和LPR下调等因素影响；归属于母公司股东净利润202.33亿元，同比增长4.50%；加权平均净资产收益率（年 化）11.05%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业加大信贷投放。截至报告期末，本公司贷款总额19,932.67亿元，较上年末增长14.38%，贷款占资产总额54.28%，较上年末上升2.84个百分点。报告期内，本公司坚持存款立行，通过推进客户精细经营、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款总额20,701.80亿元，较上年末增长8.20%，存款占负债总额的61.83%。 2.资产质量 报告期内，本公司持续推动全面风险管控向纵深发展，全力统筹好发展与安全、业务转型与风险防控的关系。坚持科技赋能，推动数字技术在风险管理全流程、全链条的实施应用；坚持协同联动，不断优化风控流程，建立更加专业化、精细化、敏捷化的风险管控机制；坚持底线思维，前瞻性预防重点领域信用风险，加大不良处置力度，打好降旧控新组合拳。 资产质量持续呈现稳中向好态势，报告期末，不良贷款率1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，拨贷比2.86%，具备足够的风险抵御能力。 3.零售业务情况 本行将零售业务作为穿越周期的“压舱石”和蝶变升级的“动力源”，坚持前瞻布局、系统谋划、整体推进零售转型，以“投行思维”构建财富管理生态平台，依托统一数据底座和数据智能工具提升对客户的深入洞察和精准营销，持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，零售银行业务规模与贡献保持快速提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。 一是零售业务规模稳步增长，结构进一步优化。AUM同比增长超过594亿元，增幅6.2%，余额达到10,152亿元；零售存款规模达5,890亿，较年初增幅9.6%，储蓄日均存款较年初增长17.9%，其中核心存款增长23.3%；个人贷款达到6,700亿元，同比增长12.1%，其中消费贷款余额占比26.7%，同比上升8.3个百分点；各项业务结构均衡稳健发展，推动个贷利息收入实现270亿元，同比增幅15%。零售客户突破2,800万户，代发工资企业客户数较年初增幅19%。 二是改革零售组织架构，构建CPCT一体化经营新格局2。报告期内，完成零售条线组织架构调整，整合原财富管理与私人银行部（养老金融部）、电子银行部职能，设立财富平台部，下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，强化对资产规模600万以下的大众和财富客群的数字化、集约化、平台化经营；设立私人银行部，强化对资产规模600万以上私行客户的专属化、专业化陪伴服务。通过架构调整，形成零售条线“一个统筹部门”（零售银行部）+“四大利润中心”（财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心）的全新组织架构，为CPCT一体化经营奠定组织保障。 三是坚定不移打造“儿童友好型银行”，“小京卡”客户突破100万。累计服务180万儿童客户和家庭，帮助管理压岁钱近50亿元，举办“京苗俱乐部”活动1.5万场，直接参与人数近80万；获客活客成效显著，渠道建设重质扩面，与1,300余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行十余款联名“小京卡”产品；产品创新领先同业，权益搭建丰富多元，全面优化未成年人金融体验，深耕“京苗俱乐部”数字家庭模式，打造家庭组合金融综合贡献度体系，推出家庭权益日活动，会员日均注册量提升4倍；品牌影响力持续提升，覆盖财商教育、社会实践、公益活动、文体活动等众多方面；持续围绕100万客户基础持续推动儿童客户的全面经营与拓展，强化分层、分群经营服务，打造有特色、讲文化、够深度、强链接的儿童金融服务品牌。 四是完善全生命周期金融服务，打造“伴您一生的银行”。发布京彩芳华“她”金融综合服务品牌，挖掘女性细分市场客户需求，从女性客户视角出发，依托“三大专属版块”构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。养老金融全面发力，推动开户规模与缴存质量双提升。截至报告期末，开立个人养老金资金账户突破114万户，成为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行，其中北京地区养老金账户开户数超84万户，持续保持区域领先优势。养老金账户缴存质量稳步提升，户均金额在展业银行中名列前茅；拓展智能柜员机、PAD银行等开户渠道，进一步丰富线上、线下营销场景；推出预约开户服务模式，做好全国展业准备。推动“英才金融”服务方案落地，面向各界人才客群发放专属英才卡超5,000张，为人才创业创新提供有效支撑，专注服务更多人才，全力打造行业领先的人才服务生态。 五是深耕财富金融服务，升级发布财富品牌——“京彩财富”。倾力打造北京银行财富管理金融服务体系，致力于为客户提供全生态、全链条的深度金融服务。成功 举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，汇聚全国近百家财富伙伴代表出席活动，聚焦新时代财富管理发展趋势，与各方财富伙伴携手，同心同向，协作共进，以开放姿态、专业之力、科技之势，共建生态平台，共享财富管理新发展。深度优化理财产品功能体验，实现北银理财现金管理类产品的快赎T+0业务功能正式上线，“易淘金”系列四支产品均支持快速赎回，单支产品上限一万元，满足客户资金急用需求，同时已累计实现37支产品的赎回款T+0.5交易时间内到账，最大化提升客户资金利用效率。私行代销产品保持快速增长，存量规模较年初增长21.73%，前三季度销量同比增长71.94%；三季度创新首发私募理财产品4支，包含股权投资项目、非标债权融资项目以及标准化ABS资产投资项目，产品类别持续丰富；上线手机银行私募专区，将私行代销产品集中展示，实现合格投资者认证、产品签约、购买全线上化操作，持续提升客户体验。推出“京彩贵宾”权益服务体系，涵盖六大权益专区共18项服务，同步上线“权新启幕、志得益满”京彩贵宾权益服务手册，有效助力一线营销服务贵宾客户。创新开展京彩财富之旅快闪活动，联合包括基金、理财和保险行业在内的20余家财富伙伴，首创沉浸式培训和客户活动先河，通过金融脱口秀、主题分享、圆桌论坛、辩论赛、财富擂台赛、定投种子计划、快问快答、客户财富交流会等环节设置增强理财经理和客户对于财富管理市场的全面认知和投资信心。 六是个贷产品获客能力、营销能力、客户体验持续升级。自营线上贷款特色品牌“京e贷”全面升级6.0，实现客群、产品、体验、用途、渠道、风控等多方面升级。传统房贷和经营贷业务线上化获客能力显著提升，上线“北京银行数字个贷”小程序，实现房贷线上申请功能升级和“宅快贷”产品线上申请功能，提升业务效率和客户体验。汽车贷款取得新突破，自营车贷小程序成功投产，实现车贷业务协议签署无纸化、面谈面签线上化。顺利完成存量首套房贷客户利率批量调整工作，贯彻落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，切实发挥金融在服务实体经济、服务民生中的作用，向个贷客户及时传导政策红利。 七是信用卡产品服务全方位升级。推动信用卡品牌与客群年轻化转型，推出银联版和JCB版“小黄人联名信用卡”等爆款产品，银联版推出境内消费有礼活动、“周一充电日”9元咖啡、“非常假期”9元观影等多重优惠，JCB版特别推出不定期消费返现及机场贵宾厅等海外旅行专属权益，满足持卡人境内日常用卡、境外旅行双重 消费需求。本年新增信用卡用户超30万户。上线“精致贷”受托支付产品，支持汽车、家装、租房、教育等多消费场景，满足客户多元化消费需求，客户可多渠道线上申请办理，同时还具有还款方式多样、办理期限灵活等特点，截至报告期末，汽车分期本年累计放款14.14亿元，合作渠道共计1,009家。做好信用卡“适老化”服务。新增老年客群主动识别及快捷引导功能，推出“尊长专线”，提供更加便利的人工服务入口，通过电话银行温暖细致的关怀与服务，消除老年群体使用金融服务的数字鸿沟。 八是持续构建数字化、智能化、一体化的智能银行生态体系。上线发布“京彩生活”手机银行