北京银行：北京银行股份有限公司2024年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本报告于2024年10月30日经本行董事会审议通过。会议应出席董事13名，实际出席董事13名，本行8名监事列席了会议。 3.本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官曹卓保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 4.本报告中“本公司”和“公司”指北京银行股份有限公司及其附属机构；“本行”均指北京银行股份有限公司。 5.本报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6.第三季度财务报表是否经审计□是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 (二)非经常性损益项目和金额 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 二、股东信息 (一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股 持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况√适用□不适用 (二)优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 √适用□不适用 北银优1（360018） 北银优2（360023） 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息√适用□不适用 (一)补充披露指标 1.资本构成及变化情况 2.杠杆率情况 3.流动性覆盖率指标 (二)管理层讨论与分析 报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，提高站位、精心组织、守正创新，积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向。 1.经营情况 截至报告期末，本公司资产总额40,273.27亿元，较年初增长7.43%，负债总额36,722.44亿元，较年初增长7.36%，业务规模稳步增长。2024年1-9月，本公司实现营业收入517.59亿元，同比增长4.06%，归属于母公司股东净利润206.18亿元，同比增长1.90%；加权平均净资产收益率（年化）10.41%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科技、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业加大信贷投放。截至报告期末，本公司贷款本金总额21,704.82亿元，较年初增长7.69%，贷款占资产总额53.89%，较年初上升0.12个百分点。报告期内，本公司坚持存款立行，通过推进客户精细经营、推动产品创新发展、加强跨线业务联 动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款本金总额23,717.43亿元，较年初增长14.59%，存款占负债总额的64.59%，较年初上升4.08个百分点。 2.资产质量 报告期内，本公司坚守安全发展底线，不断强化全流程风险管理机制，以数字化赋能风险管控，持续夯实资产质量稳中向好根基。围绕“数字化、特色化、优质化、专业化、智能化”的改革和高质量发展方向，主动融入国家战略和首都发展大局；加快转型发展，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续做好优质资产布放、信贷结构优化。强化重点领域风险管控，切实加强房地产、地方政府融资平台等“重点行业、重点机构、重点业务、重点环节”风险防控化解，着力提升过程管理质效。不断丰富不良资产处置渠道，多方位创新清收处置手段，提升不良处置效率。 截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点，资产质量韧性不断增强，稳中向好基础更加坚实。 3.零售业务情况 报告期内，本行紧紧围绕高质量发展主线，深入践行“以客户为中心”经营理念，坚持前瞻布局、系统谋划，统筹推进“大零售”转型战役，实现零售贡献稳步提升、业务结构持续调优，“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”品牌特色进一步强化，转型基础进一步夯实。 一是零售转型取得良好业绩成效。储蓄存款规模突破7,000亿元，达到7,089.97亿元，较年初增长9.6%，其中核心存款增长18.37%，储蓄日均存款较年初增长15.20%；负债端有效控制压降成本，人民币储蓄平均利率较年初下降12个基点。个人贷款余额6,919.36亿元，同比增长3.28%。零售客户突破3,000万户，代发业务规模突破1,000亿元。AUM余额达到11,776.86亿元，同比增长超过1,625亿元，增幅16.01%。中高端客户经营价值持续提升，贵宾及以上客户（含私行）近110万户，三季度增量较去年同期提升59%。贵宾及以上客户（含私行）AUM年净增贡献度达到88%。私行客户达16,768户，较年初增长2,784户，增幅19.9%，创历年同期新高；私行AUM规模1,902亿元，较年初增长210亿元，增幅12.4%。 二是成为全国首家“儿童友好型银行”。儿童金融客户数突破175万户，合作院 校超1,800所，帮助管理压岁钱近114亿元，举办“京苗俱乐部”活动超2.5万场。8月，全国妇联、国务院妇儿工委赴北京银行调研，对北京银行持续打造儿童友好型银行给予充分肯定，指出这一举措体现了“以人民为中心”的金融价值取向，彰显了用心用情促进儿童健康成长、全面发展的责任担当；《中国妇女报》整版刊登北京银行儿童友好型银行建设经验做法，评价北京银行为“全国首家儿童友好型银行”。持续深化儿童友好型银行领先优势，与中央广播电视台共同启动《名师有名堂》第二季栏目，携手外研社举办第21届“外研社杯”全国中学生外语素养大赛，依托“京苗俱乐部”持续开展周五家庭权益日及系列主题活动，携手社会各界共建京苗俱乐部青少年科技实践基地，在产品、模式、标准、空间等各方面持续发力，全面推进儿童友好银行建设走向深入。 三是全生命周期金融服务日臻完善。加强养老金融产品与服务供给，全新上线手机银行养老金融专区，涵盖养老总资产、悠养规划、悠养财富、悠养学堂、悠养服务五大模块，满足备老与享老客群的金融与非金融服务需求；首次推出银发客群专属理财，扩充养老金账户外产品，满足客户多样化投资需求；推出“备老账本”功能，支持随时记录养老资产，并依据养老规划方案量身定制产品组合。截至报告期末，全行个人养老金账户规模突破150万户，其中北京地区养老金账户开户数超113万户，区域市场领先优势进一步扩大。加大英才金融2.0服务推广力度，加强银政企校合作，面向各界人才客群发放专属“英才卡”超1.5万张，“英才贷”放款量累计8亿元，为人才创业创新提供有效支撑，专注服务更多人才，全力打造行业领先的人才服务生态。 四是财富管理数字化建设持续提速。持续打造开放式货架。全市场遴选优质产品，丰富夜市理财、个人养老金理财、分红和商养保险、被动指数基金等财富投资产品。截至报告期末，合作代销理财机构达到14家、累计代销产品超过1,000支；合作代销基金机构达到60家、累计代销产品近1,500支；合作代销保险机构达到13家、累计代销产品近百支。创新推出零售首个AI Agent应用——智能策略复盘助手。基于大模型技术，结合意图识别、协同引擎和数据分析等技术，帮助业务人员更快、更准确地分析客户数据，评估营销策略效果并给出改进建议，将经营策略执行分析工作从1天缩短至分钟级，极大节省人力成本。全面升级“零售水晶球”系统，持续提高数字化经营管理能力。通过零售业绩地图、公私联动智慧魔方、资金流向实时追踪三大经 营分析模块，构建全面、精准、多维的零售全景数据视图，进一步提升经营管理的数智化和精细化水平。 五是私人银行专业化发展扎实推进。私行代销业务持续稳健增长，存量规模较年初增长9.91%，前三季度销量同比增长7.61%。与集团内各资管机构充分联动并取得良好效果，联动产品发行较去年同期增长244.48%，带动托管规模较年初增长155.19%。产品类型持续丰富，通过QDII、QDLP等形式参与海外市场投资，为客户提供更为丰富的产品配置选择；不断完善系统功能，对合格投资者认定等流程进行调整优化，在控制风险的同时，提升服务的智能化、便捷化水平。持续丰富服务信托合作机构和产品矩阵，引入华能臻诚系列家庭服务信托，扩展家族信托、保险金信托、公益慈善信托等多个业务品类合作机构，并持续优化家庭服务信托线上化服务功能提升客户体验，增强以专业创造价值的能力。打造有温度的金融增值服务体系，正式推出“礼宾管家”权益项目，一对一特邀高净值客户享受个性化服务，并借助权益服务资源库，持续开展高品质、定制化客户活动，不断丰富私行客户服务场景，全方位满足客户高端服务需求。私行专业队伍建设进一步加强，开展为期六个月的“京彩汇聚”投顾训练营，遴选专业机构，按照“每月一家机构、一月四次培训”的组织原则，系统化+碎片化、线上+线下相结合模式开展培训，提升投顾队伍专业水平。 六是个人贷款业务转型发展蹄疾步稳。本行积极推动个贷业务转型发展，加快产品创新，优化业务流程，提升客户体验。消费贷方面，“京e贷”7.0版本全面升级，优化风控策略，不断丰富“京e贷”产品体系和营销体系；汽车贷款规模不断扩大，与多家头部厂商开展总对总合作，重点支持客户新能源汽车融资需求。经营贷方面，提高宅快贷产品竞争优势，吸引优质客群，采取线上+线下模式精准拓客，加强首贷和续贷服务，支持实体经济发展。系统建设方面，个贷系统重构项目顺利投产并应用，重塑个贷业务数字化流程，助力产品精细化设计和系统敏捷化建设，提高移动端双客体验。 七是信用卡加快打造盈利新增长极。完善品牌宣传，促进交易提升，深化“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”营销品牌，拓展餐饮美食、零售便利、商圈百货品牌；打造“周末幸福生活”营销品牌，从产品、权益、活动端积极创新金融服务模式，注入消费新动能，促进消费新升级；布局线上，完善自有平台建设，开展分期商城“情满双节”营销活动，推出热门精选品类优惠赠礼、免息分期活动，向客户提 供品质高、价格优的分期购物体验，提高信用卡分期商城品牌知名度，促进商城业务稳步增长；整合个人卡现金分期产品，账单分期产品能力储备不断升级，提升用户个人卡分期业务服务体验。做强资产业务，提升盈利能力，完成场景分期业务流程数字化赋能，实现全面无纸化进件；与头部家装商户合作推出3年0息家装受托分期产品，并逐步在北京、天津、苏州等全国主要城市开展相关业务；升级迭代“精致贷”产品，聚焦“专精特新”企业，通过移动化进件和自动化审批流程，为消费者带来更便捷、优质的服务，促进居民消费新升级。坚持科技驱动，赋能业务升级，焕新升级“掌上京彩”APP8.0，聚焦积分、权益、商城三大平台，打造浏览体验更省心、交互操作更省力、一站式生活服务平台更省事的“三省”管家式服务；推进外卡POS受理终端布放，累计布放超万台，重点聚焦外籍来华人员高频消费场景，打造包容性更强的数字化支付体系；优化数字化收单业务系统，推动数字人民币硬钱包及银联云闪付支付功能升级。 4.公司业务情况 报告期内，本行积极应对市场变化，聚焦“营收提升”核心目标，以“稳增长、拓客户、强特色、优产品”为发展主线，持续推动公司业务在转型发展的道路上稳步前行。牢牢把握国家政策导向，主动发力“五篇大文章”，全力提升服务实体经济质效。 一是以精细管理为导向，推动公司业务规模迈上新阶。报告期内，本行公司存款规模创新高，集约经营能力再提升。人民币公司存款规模16,209亿元，较年初增长1,955亿元，增幅13.71%。核心存款年均较年初增长722亿元，核心存款占比达85%，有效带动人民币公司存款成本较上年下降13个基点。公司贷款稳步增长，优质资产布放能力再