北京银行： 北京银行股份有限公司2024年第一季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2.本报告于2024年4月26日经本行董事会审议通过。会议应出席董事11名，实际出席董事11名，本行8名监事列席了会议。 3.本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官曹卓保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 4.本报告中“本公司”和“公司”指北京银行股份有限公司及其附属机构；“本行”均指北京银行股份有限公司。 5.本报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6.第一季度财务报表是否经审计 □是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 3.加权平均净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号）的要求确定和计算。 (二)非经常性损益项目和金额 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 □适用√不适用 二、股东信息 (一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 (二)公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 √适用□不适用 北银优1（360018） 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息√适用□不适用 (一)补充披露指标 2.杠杆率情况 3.流动性覆盖率指标 (二)总体经营情况概述 报告期内，本公司深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。 1.经营情况 截至报告期末，本公司资产总额3.89万亿元，较年初增长3.89%，负债总额3.56万亿元，较年初增长3.99%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入176.90亿元，同比增长7.85%，主要受规模增长和非息收入增长等因素影响；归属于母公司股东净利润78.64亿元，同比增长4.95%；加权平均净资产收益率（年化）12.39%，盈利水平保持稳健。 报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科技、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业，加大信贷投放支持实体经济。截至报告期末，本公司贷款总额2.12万亿元，较年初增长5.18%，贷款占资产总额的54.43%，较年初上升0.67个百分点。 报告期内，本公司坚持存款立行，优化存款结构，通过提升客户服务品质、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款总额2.18万亿元，较年初增长5.36%，存款占负债总额的61.31%，较年初上升0.80个百分点。 2.资产质量 报告期内，本公司坚持底线思维，持续健全“全集团、全类别、全过程”风险管理机制，以数字化转型赋能风险管控，筑牢资产质量稳健发展根基。瞄准授信政策焦点，严准入、优结构，不断加大优质资产布放；聚焦过程管理痛点，强预警、严排查，坚持做好风险防范化解；突破不良处置难点，丰手段、拓渠道，持续提升不良处置质效；打造数智风控亮点，攻项目、促转型，着力深化数字技术应用。 截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率213.13%，拨贷比2.79%，风险抵补能力充足，资产质量平稳向好。 3.零售业务情况 报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，推动零售业务转型深化，各项业务保持高质量稳健发展，实现良好开局。 1.零售贡献保持快速增长，零售客户基础不断夯实 截至报告期末，本行零售AUM突破1.1万亿，较年初增长715亿，增速6.9%；储蓄时点突破6,600亿，较年初增长508亿，增速8.3%，人民币零售存款平均利率较年初下降7个基点；个贷规模同比增长496亿元，增速7.9%，个人贷款利息收入同比增长3.9%。 全行零售客户达2,942.3万户，较年初增长33.2万户；贵宾客户突破百万大关，达101.4万户，一季度增量较去年同期提升215.7%，贵宾客户AUM净增贡献度达到86%；私行客户数达到15,071户，较年初增长1,087户，增速达7.8%。 2.坚持儿童金融战略，创新推动儿童友好型银行建设 截至报告期末，北京银行儿童客户突破137万，帮助管理压岁钱超80亿元，与近1,600所院校开展合作，累计举办“京苗俱乐部”活动1.9万场。我行积极响应国 家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市号召，依托产品、服务、生态三大矩阵，全方位赋能儿童健康成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。 一是权益搭建丰富多元。整合各类儿童友好优势资源，持续开展“阅读、运动、出游、消费”四大主题权益日活动，推广少儿大爱保险保障，“京苗俱乐部”平台新增注册家庭9万户，增速达150%。 二是特色活动深入人心。开展“神龙跃新年京苗展心愿”新春嘉年华系列活动，打造“发新钱、游新园、亮新剑、过新年”四大板块，推出新春限定款“小京压岁宝”、派发龙年微信红包封面；上线“京京萤萤”线上新春游园会；持续更新《财商100问》系列短视频，启迪家庭财富管理新方式。 三是品牌影响不断提升。再度联合北京广播电视台打造2024卡酷少儿动画春晚，收视领跑同类频道7大维度排名第一，新媒体同步直播收看人数超50万人；独家冠名央视少儿《名师有名堂》大型融媒体节目，首季播出全网累计触达率5.6亿人次，全国上星频道同时段青少节目收视率排名第一。 3.打造“伴您一生的银行”，提升GBIC2综合服务水平 一是谋划养老金融新篇章，推动养老金融全面发展。北京地区个人养老金账户数率先突破百万，持续保持区域领先优势，荣获中国网2023年“中国鼎”金融业年度养老金融优秀案例；创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”智能养老服务模式，搭建线上线下相结合的服务网络，提供便民、惠民、暖心、安心的养老金融服务。 二是发挥社保领域服务优势，全力推动第三代社保卡换发工作。充分发挥二十年来支持北京市第一、二代社保卡发行的优势经验，统筹资源，高位推动，从营销支持、产品流程、权益供给、渠道拓展、服务体验、数智赋能、宣传推广七大环节打通第三代社保卡营销推广全链路，打造“体验最佳的发卡银行、服务最好的发卡银行、与众不同的发卡银行”，创新推出“即时打卡一体机”“二代社保卡保号无感换发”等独家业务模式，定制多重健康保障权益与专属金融产品，落实网点“专窗、专区”全覆盖、参保单位“一对一”等各项服务保障，全力推进第三代社保卡换发工作。 三是以金融优势赋能工会事业发展，构建“工会金融”服务新生态。联合北京市总工会，坚持打造以工会卡及普惠权益为核心载体的工会金融服务体系。持续高质量推动各行业职工入会并享受专属权益，截至报告期末，我行累计发行工会会员互助服 务卡619万张；累计开展周二“工会会员日”特色活动100期，210余万人次参与；联合北京市总工会持续开展“京彩职工消费季”特色活动，受到会员广泛赞誉。 四是持续提升“爱薪通”代发综合服务能力。持续优化金融及非金融产品功能，提升企业客户服务体验；丰富多维客户权益体系，增加多支代发专属理财产品，满足个人客户金融需求，带动业绩快速增长，一季度实现代发额393.57亿元，同比增幅8%。 五是加大英才金融服务推广力度。加强与各级政府、企业的联动，促进英才金融在京津冀、长三角地区的快速落地。截至报告期末，英才卡发卡量超1万张，英才贷余额突破3.2亿元。 4.深化数字化服务能力建设，完善智能化服务体系 提升APP数字化服务能力。聚焦财富管理、场景生态，平台智能、渠道联动、协同经营五大方面持续迭代优化，推出私行专区、理财夜市、“惠企贷”“领航e贷-个人版”“装修贷”等服务，完成40余项业务功能升级。截至报告期末，手机银行客户规模达1,632万户，同比提升14.85%。 强化数字化系统能力建设。深化远程银行系统集群建设，“智库”全面应用于远程银行服务和手机银行搜索场景，赋能一线运营效能提升，同时为APP客户带来全新的搜索体验；全新上线客户360全景视图，利用大数据建模、人工智能等技术手段，打造全渠道、全链路、全场景、全客群的智慧化经营模式；拓展“智策”体系应用的广度和深度，策略覆盖线上线下全渠道，累计上线策略3,200余条，触达客户超4.5亿人次。持续提升“护盾”智能交易反欺诈平台风控实效，为超千名客户挽损金额近3,000万。深化支付环境建设，借记卡快捷支付绑卡客户达1,013.3万名，线上支付交易笔数1.8亿笔，交易金额586.2亿元，同比分别提升7.1%、6.0%。 5.加强数字化驱动支撑，强化财富管理服务水平 提升客户管理的精细化程度。持续优化数据驱动下的分层分群管理，以满足不同客群需求为核心，持续开展数字化经营，落地数字化经营策略，发挥全渠道协同优势，以专业化服务能力，实现贵宾客户规模与贡献持续增长。 增强财富产品市场竞争力。开放货架、遴选优质产品，运用数字化工具实现全渠道策略推广。通过开放货架带动“理基保”产品规模较去年同期增长318亿，增幅达到289%，零售AUM结构得到进一步优化。一季度代销理财产品支数同比翻倍，规 模增量同比提升150%，实现期交保险销量同比提升48%，公募基金代销业务销量同比提升42%。 开展“京彩财富季”系列营销活动。包括财富提升、新户专享、促活钜惠、养老金融共四大类、近20项营销活动，参与客户超两百万人次。 个人外汇业务平稳快速发展。手续费收入同比提升513%，同时，根据监管要求，及时做好个人外汇管理政策的传导落地，逐步扩大办理对私结售汇资质业务网点，保持业务稳健、合规发展。 6.私人银行业务加速发展，业绩增长提速明显 一季度，私行代销业务累计实现销售76.07亿元，较去年同期增长16.67%；财富管理服务信托业务持续增长，业务规模较去年同期增长115.3%。 搭建私人银行六大体系。包括专属产品体系、客群管理体系、队伍赋能体系、专属权益体系、差异化服务体系和品牌活动体系，通过聚焦私行客群精准发力，公私联动、总分协同，跑出了私行发展“加速度”。 加强私行投顾队伍建设。夯实“1+1+N”私行服务模式，加强投顾培训，启动投顾陪谈陪访工作过程化管理，建设掌上银行家投顾中心功能模块，促进投顾队伍工作积极性和专业度持续提升。 7.个贷产品竞争力不断提升，多元化推动规模增长 一是自营线上贷款“京e贷”快速迭代，实现全流程纯线上展业，持续优化双客体验，完成交叉销售体系建设，支持多渠道获客，“京e贷”余额同比增长335%；二是个人按揭贷款上线自动审批功能，推动与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率；三是公私联动双向赋能个人经营性贷款发展，完成“领航e贷-个人版”首笔放款，推进“专精特新”企业公私组合营销；四是汽车贷款规模持续增长，积极拓展汽车经销商、车贷平台等合作渠道，推出“购车e贷”等车贷产品，贷款余额同比增长114%。 8.顺应消费新趋势，推动信用卡高质量发展 打造丰富的信用卡及消费金融产品和服务，满足多元消费需求，做好首都金融服务，助力首都经济高质量发展。 一是打造“产品+服务”特色体验。发布龙年生肖白金信用卡，推动文化价值与金融功能深度融合发展。深度聚焦年轻价值客群，启动萌宠卡研发项目，重点经营美国运通高端系列产品，为客户提供更加全面、优质的金融服务。 二是布局“境内+境外”消费市场。携手“滴滴出行”推出消费立减活动，为消费者提供打车出行优惠；联合万事达、美运、JCB等卡组织，开展以“你好，世界”为主题的跨