北京银行：北京银行股份有限公司2024年年度报告

北 京 银 行 股 份 有 限 公 司年度报告B A N K O F B E I J I N G A N N U A L R E P O R T 目录目录目录目录 144 09 第一节 公司简介 第六节 重要事项 150 16 第二节 会计数据和财务指标摘要 第七节 股份变动及股东情况 28 156 第三节 管理层讨论与分析 第八节 优先股相关情况 100 160 第九节 财务报告 第四节 公司治理 134 第五节 环境和社会责任 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件 1. 载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对年报的书面确认意见； 2. 载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表； 3. 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 4. 报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本年度报告（正文及摘要）于2025年4月11日经本行董事会审议通过。会议应出席董事10名，实际出席董事10名，本行5名监事列席了会议。 3.经董事会审议通过的利润分配预案：2024年度，每10股派发现金股利2.00元（含税，下同），向全体普通股股东派发2024年度末期现金股利42.29亿元；叠加中期已派发的现金股利25.37亿元（每10股派发现金股利1.20元），全年派发现金股利合计67.66亿元（每10股派发现金股利3.20元）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2024年度，本行不实施资本公积金转增股本。 4.本行按中国会计准则编制的2024年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5.本行法定代表人霍学文、副行长戴炜（代为履行行长职责）、首席财务官曹卓保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 7.本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节，请投资者注意阅读。 董事长致辞 2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是北京银行在转型浪潮中勇毅前行的重要一年。面对复杂多变的内外部环境，我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，一体推进全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营，践行金融工作政治性、人民性，担当作为、攻坚克难，以坚韧不拔的奋斗姿态交出了一份量质齐升的良好答卷。 1.31%，拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善。资本市场传来捷报，全年股价涨幅达到43.69%，创近十年最大涨幅；一级资本排名全球千家大银行第51位，品牌价值达到1,036.62亿元，市值与品牌价值达到“双千亿”，这既是市场对我们的认可，更是继续奋进的动力。 这一年，我们坚持“稳字当头”，在规模、结构、质量、效益均衡发展中凸显经营韧性。 两万名北京银行干部员工秉承“一群人、一件事、一条心、一起拼、一定赢”的 奋 斗 精 神 ， 在 服 务 实 体 的 前 线 昼 夜 奔忙、在科技攻坚的阵地连续奋战，用汗水与智慧托举起全行稳健发展。截至2024年末，资产总额4.22万亿元，较年初增长12.61%，规模站上新台阶。实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，展 现 出 良 好 韧 性 。 不 良 贷 款 率 下 降 至 这一年，我们胸怀“国之大者”，在深耕金融“五篇大文章”中书写服务实体经济生动篇章。 始终牢记服务实体经济的初心使命，将国家战略与自身优势紧密结合，让金融 活水更加精准浇灌重点领域和薄弱环节。科技金融“焕新升级”，构建“1+18+N”专营架构，发布“京心领航”服务品牌，搭建“慧心融通、同心聚势、诚心助才、匠心专营、AI心凝智”五位一体综合服务体系，科技金融贷款余额3,642.79亿元，增速40.52%。绿色金融“动能澎湃”，用好人民银行碳减排支持工具，落地全国首单绿棕收入挂钩贷款，绿色金融贷款余额2,103.50亿元，增速43.11%，为绿色发展注入“京行力量”。普惠金融“精准滴灌”，落实落细支持小微企业融资协调工作机制，“千企万户大走访”脚步遍及街巷阡陌，“统e融”让小微企业融资“一键 通 达 ” ， 普 惠 金 融 贷 款 余 额 3 , 1 0 6 . 1 4亿元，增速28.30%。养老金融“提速扩面”，发布“京行悠养”服务品牌，建设数字化智慧养老服务平台“悠养”专区，个人养老金账户累计突破170万户。数字金融“创新赋能”，推出手机银行App9.0，月活用户超700万户，领跑城商行；对公数币钱包开立数量、数币场景数量实现大幅增长，数币银行建设实现跨越式发展。 这一年，我们聚力“业技融合”，在全面数字化经营中构筑未来发展核心优势。 2022年启动数字化转型“三年行动”以来，我们锚定“数字京行”建设目标，坚持数字化转型统领“五大转型”，打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三大战役”和大零售—大运营—大科技“新三大战役”，每年20个科技重大项目以点带面推动“科技+数据”成为全行高质量发展的强劲“双擎”。数字化在各领域催生化学反应，形成“冒烟指数”“领航e贷”等一大批应用场景和创新成果。这些成果不仅是科技创新与业务创新的结合，更是对发展模式的重塑，推动北京银行数字化转型1.0阶段实现圆满收官，让数字化成为北京银行最鲜明的特征、最深厚的底色。 这一年，我们深化“特色经营”，在打造“五大特色银行”中开辟差异化发展新路径。 在千篇一律的世界里，独特性是稀缺资源。面对同质化竞争带来的“内卷”冲击，我们主动升维突破，洞察人口结构变化 和产业变革带来的新趋势、新机遇，积极创造市场、创造产品、创造品牌、创造服务、创造价值，推动“存量博弈”转向“增量创造”，努力成为一家不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。打造“儿童友好型银行”，帮助超200万儿童金融客户在金融启蒙、文化传承中播种梦想、健康成长。打造“伴您一生的银行”，构建全生命周期服务体系，让超3,000万个人客户、超30万公司客户感受到北京银行“伴您一生”的温暖。打造“专精特新第一行”，助力超2万家专精特新企业逐梦星辰大海，专精特新企业贷款余额1,068亿元，提前一年完成“千亿行动”目标。打造“成就人才梦想的银行”，推出英才金融2.0服务方案，构建“人-家-企”一体化服务体系，1.8万张“英才卡”为人才发展增添助力。打造“人工智能驱动的商业银行”，贯彻“All in AI”理念，打造京翼大模型服务平台、京骑AI智能体应用平台、AIB人工智能创新平台，建成“大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动技术体系，作为首家金融机构，牵头首批北京市人工智能应用场景 联合研发平台建设，在“AI+金融”生态建设中勇立潮头。“五大特色银行”各具特色、各展所长，成为北京银行“为什么不一样”的最佳说明。 这一年，我们坚守“底线思维”，在统筹发展与安全中夯实稳健经营根基。 防范化解风险是金融工作的永恒主题。我们牢固树立底线思维，统筹发展与安全，兼顾当下与长远，积极在发展中应对、化解风险，全力维护资产质量安全。加快授信审批体制改革，设立科技金融授信审批委员会，打造行业专家集体审议新模式，完成首批124名专职审批人聘任，探索专业化、服务型风险管理新模式。深入开展“风险管理提升年”“合规文化建设年”双年活动，进一步让合规意识融入血脉。重点领域风险化解成效明显，不良处置效能不断提升，数字风控体系持续完善，为稳健发展、行稳致远筑牢坚实基础。 回 首 不 平 凡 的 2 0 2 4 年 ， 太 多 暖 心 故事、难忘瞬间值得我们铭记。“领航e贷”助力专精特新企业的卫星翱翔太空；新疆 三 文 鱼 在 金 融 支 持 下 “ 游 ” 向 国 内 外 市场；数百名优秀班主任受到“紫禁杯”教育奖励基金表彰；“萤光心愿”六一文艺汇演点亮千名小演员的艺术梦想……从渤海之滨到天山脚下、从繁华城市到田间地头，我们深知金融的温度从来不在于资产负债表上的数字，而在于与客户掌心相握的暖意、代码流转间的心跳，以及“伴您一生”承诺在万家灯火中的回响。在此，向信任托付的股东、携手同行的客户、并肩奋斗的员工，以及关心支持北京银行发展的社会各界致以最诚挚的感谢！ 坚守“伴您一生的银行”的使命，强化银行母体和集团协同“两类主体”，坚持科技引领、价值创造、客群建设“三个导向”，推进全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营“四个全面”，打造儿童友好型银行、伴您一生的银行、专精特新第一行、成就人才梦想的银行、人工智能驱动的商业银行“五大特色银行”，发展平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融“六大创新金融”，凝心聚力、奋发进取，以自身数智化驱动、特色化布局、高质量发展的确定性充分应对外部环境的各种不确定性，以更加积极主动的姿态走好“二次创业”之路，以更加优异的业绩回报广大股东、社会各界的信任与支持，为推动经济持续回升向好和“十四五”规划圆满收官贡献更大力量！ 展望2025年，百年变局加速演进，AI大模型重塑千行百业，绿色转型全面推进，银行经营环境充满机遇与挑战。但我们始终坚信，不管外部环境如何改变，中国经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变；不管竞争形势如何改变，金融为民、差异定位、价值创造的发展导向没有改变；不管技术形态如何改变，人的核心价值和“人机协同”融合趋势没有改变。 北京银行股份有限公司董事长 在“变与不变”之间，北京银行将始终 第一节公司简介 北京银行 2024 年年度报告BANK OF BEIJING CO., LTD. 2024 ANNUAL REPORT 1.1公司基本信息 1.1.1公司简介 1.1.2联系方式 1.1.3信息披露及备置地点 1.1.4股票信息 1.2公司业务概要 北京银行成立于1996年，总部位于北京，是中国系统重要性银行之一。于2005年引入荷兰ING集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007年9月19日，在上海证券交易所主板上市，股票代码601169，成为一家公众持股银行。2024年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第51位；在世界品牌实验室发布的《中国500最具价值品牌》榜单中，以1,036.62亿元的品牌价值位列第85位。 北京银行紧紧抓住金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。 北京银行始终坚持差异化、特色化的发展导向，发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，持续深化金融产品服务创新，全力做好金融“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域形成了鲜明的服务特色，推出了“小京卡”“领航e贷”“爱薪通”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品；以专注成长为牵引，迭代升级特色银行体系，打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”，为客户创造更大价值。 面向未来，北京银行