北京银行：北京银行股份有限公司2025年年度报告

重要提示 1.本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本年度报告（正文及摘要）于2026年4月27日经本行董事会审议通过。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。 3.经董事会审议通过的利润分配预案：2025年度，每10股派发现金红利2.78元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东会审议。2025年度，本行不实施资本公积金转增股本。 4.本行按中国会计准则编制的2025年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5.本行法定代表人关文杰、行长戴炜、财务会计部负责人张艳华保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本年度报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 7.本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见“第三章 管理层讨论与分析”中关于风险的相关内容，请投资者注意阅读。 目录 释义005 备查文件005 0141.2党建引领0161.3核心竞争力0121.1公司概况011第一章公司简介0181.4公司基本信息0201.5荣誉与奖项 0262.2补充财务指标和监管指标0282.3分季度主要财务数据0302.6杠杆率情况、净稳定资金比例0232.1主要会计数据和财务指标0282.4非经常性损益项目0302.7报告期股东权益变动情况0292.5资本构成0312.8贷款集中度情况 032第三章管理层讨论与分析 0563.5经营中关注的重点0823.11 根据监管要求披露的其他信息0883.12 未来发展展望0753.8资产质量分析0363.2报告期内总体经营情况0593.6利润表分析0783.9负债质量分析0373.3主要业务情况0683.7资产负债表分析0333.1“十四五”高质量发展回顾0783.10 主要控股参股公司情况0503.4风险管理 1144.5股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施实施情况0924.2董事和高级管理人员情况1144.6内部控制情况1114.3员工情况0914.1本行公司治理基本情况1124.4利润分配政策1164.9报告期内受到环保部门行政处罚情况1164.8信息披露和投资者关系1164.10 环境信息1154.7分支机构设置情况1214.12 消费者权益保护情况1194.11 社会责任履行情况 124第五章重要事项 1265.5报告期内破产重组事项1295.11 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明1295.12 其他重大事项1285.8公司及董事、高级管理人员受处罚情况1255.2控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况1265.6重大关联交易事项1285.9公司诚信情况1255.3聘任、解聘会计师事务所、保荐人情况1285.7报告期内签署的重大合同及其履行情况1255.1承诺事项在报告期内的履行情况1285.10 会计师事务所出具的审计意见1265.4重大诉讼、仲裁事项 130第六章股份变动及股东情况 1366.5优先股相关情况1326.2股票发行与上市情况1326.3股东和实际控制人情况1316.1股份变动情况1346.4主要股东情况 138第七章财务报告 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件 1. 载有本行董事、高级管理人员签名的对年报的书面确认意见； 2. 载有本行法定代表人、行长、财务会计部负责人签名并盖章的财务报表； 3. 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 4. 报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 年度致辞 办“金融大讲堂”，打造“京智党建”平台，锻造“三强、四专”高素质干部人才队伍；我们深化全面从严治党，健全“教育、监督、惩处、保护”廉政治理体系，大力建设清朗美丽北京银行，将党的政治优势、组织优势、纪律优势转化为高质量发展的强大动力。三十年来，在党建领航下，我们于2004年完成更名、2005年引入外资、2006年走出区域、2007年发行上市……资产总额从成立之初的217亿元增长至4.94万亿元，形成了扎根首都北京，辐射京津冀、长三角、大湾区、中西部，拥有超过600家网点的经营网络；构建起以商业银行为母体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台；《银行 时序更替，万象更新。2026年1月8日 ， 北 京 银 行 走 过 三 十 年 难 忘 岁 月 ， 正式迈入而立之年。三十年风雨兼程，我们在改革开放大潮中勇毅前行；三十年砥砺深耕，我们在金融创新变革中笃行不怠；三十年初心如磐，我们在服务中国式现代化 的 伟 大 征 程 中 ， 书 写 了 无 愧 于 时 代 的“京行答卷”。 党建领航，深入筑牢创新发展、行稳致 远 的 “ 根 ” 与 “ 魂 ” 。我 们 始 终 坚 持党的全面领导，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动党的领导与公司治理深度融合，构建起决策科学、执行有力、监督有效、运转协同的公司治理机制；我们建强组织堡垒，设立北京银行党校，创新举 守正创新，积极锻造差异定位、特色发展的核心优势。我们始终坚持走特色化发展之路，以专业成就卓越、用服务赢得市场，在细分赛道构筑起核心竞争优势。科 技 金 融 服 务 体 系 持 续 迭 代 升 级 ， 构 建“1+18+N”专营体系，擦亮“专精特新第一行”品牌，携手北京电视台推出《专精特新研究院》栏目，推出“领航e贷”特色产品，服务专精特新企业超3万家，为近6万家科技型中小微企业提供信贷资金1.45万亿元。打造文化金融特色，2006年开启文化金融探索，以“客群建设”“模式创新”“专业专营”推动产业高质量发展，在文旅、影视、演艺等领域支持了一大批优质项目及精品力作，累计为超1.6万家文化企业提供信贷资金超6,200亿元。儿童金融服务温暖同行，建成全国首家“儿童友好型银行”，全面深化“产品、服务、生态”一体化服务，儿童金融客户超过247万户。 家》杂志全球千家大银行排名第49位，连续多年入围中国系统重要性银行。 服务实体，全力践行金融报国、服务为民的初心使命。我们始终牢记“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的 根 本 宗 旨 ， 全 力 做 好 金 融 “ 五 篇 大 文章”，以金融活水润泽实体经济沃土。从支 持 前 门 大 街 商 业 区 改 造 ， 到 助 力 隆 福寺、白塔寺街区城市更新；从首家成立中关村科技园区支行，到服务覆盖北京市七成以上的创业板、科创板、北交所、新三板创新层企业，我们始终与首都发展同频共振，与产业升级同向而行。我们全力服务京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设等区域重大战略，通过深耕特色金融、数智服务和生态协同，构筑与区域经济共生共荣的发展模式。我们始终坚持金融为民，为超3,200万个人客户提供优质零售金融服务，为首都市民提供便捷、安全的医保结算服务，累计发行工会互助卡648万张，个人养老金账户开立数突破192万户，用“伴您一生”的服务温度，守护万千家庭美好生活。 坚守底线，持续增强穿越周期、行稳致 远 的 经 营 韧 性 。我 们 始 终 把 风 险 防 控作为永恒主题，统筹发展与安全，持续完 善 全 面 风 险 管 理 体 系 ， 优 化 风 险 治 理 架构，压实风险管理责任，提升穿透式管控能力。建立一日审批、阳光审批、专职审批、智能审批“四项机制”。打造科技金融 审 批 委 员 会 、 并 购 贷 款 审 批 委 员 会 、长 三 角 审 批 中 心 、 外 部 专 家 库 “ 四 项 工程”。建设风控指挥中心，上线“新风系统”，打造“冒烟指数”智能风控工具，构建数字化、精准化、前瞻化的智能风控体 系 。 加 强 内 部 控 制 管 理 和 合 规 文 化 建设，“主动合规”“合规创造价值”等理念深入人心，实现了业务发展与风险防控的有机平衡。 强势牵引，“京征程”一体化科技管理平台统筹协调的科技建设格局，科技投入占营收比重达到4.8%。面对AI带来的时代之变、技术之变、组织之变，我们着力打造 “ 人 工 智 能 驱 动 的 商 业 银 行 ” ， 构 建“1+3+1”AI技术能力体系，搭建“北京银行智算平台”“AIB金融智能应用平台”，用 A I 重 塑 产 品 服 务 、 业 务 流 程 和 组 织 形态，为发展注入了AI驱动的强大动力。 艰辛奋斗，成就鼓舞人心；三十年耕耘收获，答卷温暖厚重。成绩的取得，归功于习近平新时代中国特色社会主义思想的科学指导，归功于改革开放的伟大时代，归功于党和政府的坚强领导，归功于广大客户、股东、社会各界的鼎力支持，归功于一代代“京行人”的接续奋斗、拼搏奉献。在此，向所有关心、支持、陪伴北京银行成长的各界朋友、全体同仁，致以最衷心的感谢和最崇高的敬意！ 科技引领，注入数智驱动、业技融合的澎湃动能。我们始终将科技创新作为高质量发展的最强引擎，让数智赋能、AI驱动的“关键变量”转化为“最大增量”。从 成 立 之 初 用 一 年 时 间 率 先 独 立 自 主 建成第一代综合业务系统，到实现统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三个统一”，经过三十年不懈探索，我们形成了金科委科学规划，重大科技项目 凡 是 过 往 ， 皆 为 序 章 。2 0 2 6 年 是“十五五”规划开局之年，也是北京银行 等区域重大战略增量机遇。重构客户资金交易持续跟踪、客户机会业务全面覆盖“两大核心能力”，按照“积累数字资产—挖掘数据价值—创设数字信用—形成数字担保”的方法论积极拓展产业数字金融，加快从单一客户发展向生态客户发展转型。深入实施风险偏好量化传导机制，确保横向在资产负债策略、信贷与投融资政策、授信审批标准上形成一致性贯穿，纵向在每个条线、每个产品、每个机构上量化传导。加快资本补充，强化EVA考核，坚定不移走轻资本发展道路。深化投资机构与母行协同发展，提升集团整体竞争能力。努力构建“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好”的稳健发展格局。 成 立 三 十 周 年 。 面 对 战 略 机 遇 和 风 险 挑战，我们将继续坚守初心使命，坚持做难而正确的事情，用真抓实干续写高质量发展的新篇章。 我们将坚守初心使命，旗帜鲜明加强党的全面领导。主动将自身发展放在国家战略部署中统筹谋划，设立经济金融政策执行委员会、战略执行协调裁决委员会，聚焦扩大内需、区域协调发展、高水平科技自立自强、高水平对外开放等重点，以深耕金融“五篇大文章”为牵引，推动宏观政策要求及时、精准转化为微观业务实践。高标准科学编制“十五五”规划，强化“战略-组织-人才-机制-标准-执行-监督监测-持续改进”闭环管理，确保发展方向不偏、行动有力、实效显著。 我们将坚定价值回报，以实干实绩回馈各方信赖。进一步将ESG理念纳入发展战 略 、 公 司 治 理 和 经 营 管 理 ， 建 设 多 元参与的治理模式。真诚回报股东，坚持长期稳定的现金分红。积极成就员工，深入践行“行员治行”理念，充分发挥员工聪明才智。弘扬服务文化，聚焦“质量、效 我们将坚持守正创新，既“按照银行规律办银行”也“跳出银行看银行”。坚定回归本源、突出主业、做精专业、稳健经营。在巩固首都基本盘同时，深挖京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设 率、服务、价值”四个维度进一步建设强大 、 专 业 的 总 行 ， 更 好 服 务 经 营 单 位 发展，通过内部服务文化与外部服务文化相统一，进一步服务好我们的股东、服务好我们的客户、服务好我们的员工。 新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府工作要求，完