2024年欺诈与滥用状况

网络诈骗的工业化改变了游戏的规则——以及其赌注。 欺诈产业化的影响如何释放出高度复杂的威胁 尽管有组织犯罪对实体零售业的攻击已被广泛记录，但在其阴影下，一股更具威胁的有组织犯罪浪潮正在兴起。诚然，与电视新闻中持续播放的实体店打砸抢盗相比，电商欺诈并不那么视觉冲击力强。但从事在线数字盗窃的成熟犯罪团伙在几分钟内就能窃取的东西，需要有组织犯罪团伙从实体店中搬运数周才能得到。 ：Juniper Research报告称，线上品牌损失了超过480亿美元对电子商务欺诈造成的损失在2023年达到增长，从2022年的约410亿美元上升至。而情况并不会因此变得更好，因为Juniper预测，2023年至2027年期间累积的在线零售欺诈损失将超过3430亿美元。 Online brands lostmore than $48billionto 2023年电商欺诈 毫无疑问，随着电子商务欺诈者手段的日益复杂，欺诈压力也在不断增长。根据Signifyd数据，Signifyd欺诈压力指数——衡量带有足够警示标志以被怀疑为欺诈的订单数量波动的一个指标——在2023年上半年至今年上半年的这段时间里上升了19%。 Signifyd的欺诈压力指数上升 19%今年与去年之间 欺诈压力在零售类别上并不势利。 传统支付欺诈仍然是网络商户的主要关注点 ——而且理由充分。Signifyd在主要细分领域的数据显示，2024年上半年欺诈压力指数呈现持续同比增长。在全年前六个月，六大主要细分领域中，有四领域欺诈压力显著增长。 不仅支付欺诈损失巨大且持续增长，而且犯罪团伙正日益频繁地扩张，攻击购买旅程的每一个环节以及越来越多用于在线订购的数字设备。他们不仅满足于使用被盗凭证攻击结账环节，欺诈团伙现在更常渗透消费者账户，进行促销滥用，实施成本高昂的无授权分销计划，并通过退款和退货欺诈寻找利用购买后互动环节的机会。 所有这一切都发生在专家们说他们以前从未见过的规模上。 称有组织犯罪是“世界上最复杂的产业之一”，Mastercard身份解决方案负责人Chris Reid在四月Signifyd的FLOW峰会2024上，就网络欺诈的扩张——从量、速度和方向——提出了他的见解。 “是有组织犯罪在攻击每一个单一的环节，”里德表示。随后，他带领听众经历了一场令人眼花缭乱的演示，揭示了让2024年工业化欺诈得以运作的邪恶数字策略。 里德描述了一个日益发展的行业，该行业由高技能身份窃贼和普通入室窃贼推动，这些窃贼在入室盗窃时会绕过电子设备，转而夺取护照、驾照、银行对账单——任何有助于窃取现有身份或创建新的合成身份的东西。 欺诈团伙通过采用新方法或在传统策略上更具创意，规模不断扩大且手段更加娴熟。据Signifyd数据显示，过去一年中，涉及未经授权转售且使用转运商进行的欺诈活动增长了50%。据数据显示，现已有13%的交易存在地址操控，以破坏模式识别。卡片测试尝试和账户接管两项欺诈活动均增长了12%。 人工智能在推动欺诈攻击中发挥着日益重要的作用。犯罪团伙正建立庞大的跨国组织，其员工令人痛心地通过人口贩卖和契约劳工来招募。 并且随着网络欺诈变得更加多样化和普遍，零售商的困境也变得更加复杂。你如何在不给那些你重视的价值消费者增加更多摩擦的情况下，加大你的保护力度？你如何更好地保护你的收入和利润免受恶意掠夺者的侵害，同时热情地欢迎你的最佳客户轻松愉快地向你购买？ 《2024年欺诈与滥用现状》将探讨令人不安的新趋势如何在现实生活中展开，以及反欺诈者们如何凭借自身的创造力和技术，以创新的方式作出响应。我们还将与电子商务领域的部分前线人员交谈，了解他们所面临的威胁以及他们为何要采取行动，以保护商业和消费者免受欺诈和滥用的侵害。 目录 词汇表 消费者滥用—网络欺诈最常由合法的信用卡持有人实施。在本报告中，消费者滥用通过Signifyd判定为非法的拒付数量进行衡量。这些手段包括谎称订单从未送达、令人满意的订单以不令人满意的条件送达或未能达到其描述，以及政策滥用，例如促销滥用和未经授权的转售。 Fraud pressure —一项衡量在线欺诈活动的指标。如果一个在线订单包含的异常情况和红旗数量足够多，以至于机器学习模型或机器学习模型与欺诈分析专家的组合将其视为欺诈，则该订单被认为是在增加欺诈压力。 欺诈压力指数 —一个衡量给定时期内欺诈压力百分比变化的指标，在本报告中通常为同比。 第一方欺诈和滥用 —持卡人实施的欺诈和欺骗行为。这是一个总称，涵盖持卡人虚假声称他们未进行其实际进行的交易——有时是诚实的失误，有时是试图操纵系统。根据本报告的目的，该术语还包括声称订单未送达、令人满意的订单以不令人满意的条件送达或未能符合其描述的错误声明。第一方欺诈和滥用还包括政策滥用，例如促销滥用和未经授权的转售。 支付欺诈 —在结账时使用支付工具进行的网络欺诈。支付欺诈通常使用被盗的凭证、合成身份或某种形式的身份误导。 零售商最关心的问题是消费者滥用。 支付欺诈仍然存在，但在近年来，消费者滥用行为带来的日益增长的挑战已成为商家关注的焦点。在一份针对1100多名商家的年度调查中，63%的受访者告诉商户风险委员会（MRC），他们过去12个月内观察到第一方欺诈的增加。而分别有48%和45%的受访者表示，退款和政策滥用以及第一方欺诈目前是他们业务面临的最大威胁。 in a survey of morethan1,100 63% saw an increase在第一方欺诈中 似乎是为了强调其严重性——足以被合理地称为一场单方面滥用危机——MRC采取了非同寻常的步骤，向所有其会员发送电子邮件警报，警告称存在针对单方面滥用的“欺诈活动前所未有的增加”，包括退款和退货政策的滥用。 七月底的一封电子邮件，来自MRC首席执行官朱莉·费尔格森，强烈暗示有犯罪团伙和所谓的“欺诈即服务”运营参与了上个月第一方欺诈和滥用行为的“显著上升”，以及其造成的“重大经济损失”。 我们怀疑诈骗者正在共享这些信息，而我们听到的数量要么是系统性的，要么是通过各种在线欺诈即服务网站组织的，或者两者都是，费尔格森写信给MRC的600名成员，包括零售商、欺诈解决方案提供商、执法机构等。 欺诈猎人凯瑟琳·唐（Catherine Tong），支付咨询公司Allyiz的合伙人，同时也是MRC成员，告诉Signifyd说她认为两个主要原因对于增长。 “部分原因是线上存在并推广的‘退款即服务’类型的服务，”董氏表示。“但我认为这也是当前经济现实的一部分，因为人们仍然想要维持他们已习惯的生活方式，但可能已经负担不起了，他们正试图寻找获取他们想要的产品和服务的方法，而其中一种方式就是利用退货、漏洞或客服善意姿态。” 消费者滥用2024年按零售类别划分——服装 服装领域在2024年上半年的表现起伏不定，但根据Signifyd数据显示，该领域在今年前六个月的线上销售额同比增长了2%。此外，该领域的欺诈压力持续上升，2024年1月至6月的欺诈案件数量比2023年同期增加了30%。消费者滥用行为数据为服装领域带来了一抹亮色——至少在年初，滥用行为大幅下降。然而，这种喘息时间短暂，因为从4月开始，滥用行为急剧反弹。在对抗虚假声称包裹未送达以及其他通过拒付流程尝试的第一方欺诈等滥用行为方面，该领域可谓处境艰难。尽管服装零售商正努力防范此类行为，但他们仍面临着其他担忧。线上服装退货率徘徊在25%左右，根据Coresight Research的数据，远高于整体电子商务平均为17.6%，被美国国家零售联合会引用。服装品牌面临试穿退货现象——即购买一件商品一两次后退货退款——以及批量购买退货现象——购买同一款服装的多个版本仅保留一件后退货。虽然服装行业面临的挑战显著，但阻止不良意图者的同时减少优质客户的摩擦，其机遇也同样巨大。 在线服装销售额比去年增长了 2% Fraud pressure in the vertical was up by30% 与2023年同期相比 消费者滥用 2024 按零售类别划分 — 超市 杂货在2024年上半年表现抢眼，成为一种电商老虎。与2023年相比，线上销售额增长了23%。该垂直领域在对抗支付欺诈方面也取得了良好进展，与2023年上半年相比，欺诈压力下降了12.6%。然而消费者滥用行为对线上杂货商来说却是一波三折。在2024年的第一季度，滥用行为较去年同期持续增长。但在第二季度情况好转，该季度滥用行为低于去年同期，5月份更是同比减少了32%。事实上，无论哪个垂直领域，问题都可能以极不规则的方式出现。按零售类别细分滥用行为，可以揭示出不同类别和不同时间段的峰值。这些峰谷可能反映了复杂欺诈组织有组织的攻击，或是欺诈者与反欺诈者之间猫鼠游戏的性质。某类消费者滥用骗局可能会迅速走红，通过口耳相传传播，甚至会被某些个人重复使用。一旦该骗局被关闭，恶意行为者就需要重新集结并调整他们的方案。 23%在线杂货销售额上升。2023 by 消费滥用2024按零售类别划分——奢侈品 高档且备受追捧的奢侈品，无论是通过支付欺诈还是消费者滥用行为被盗，都是网络诈骗分子的肥肉。根据Signifyd数据，该品类在2024年开局强劲，线上销售额上升4%。与此同时，上半年欺诈压力较2023年下降9.4%。当然，支付欺诈只是问题的一部分。恶意行为者转向滥用手段，以牟利和自用为目的窃取设计师商品。虽然该品类在2024年初的滥用行为有所降温，但奢侈零售商仍面临被那些想免费获取商品的人视为首要受害者的挑战。Devanshu Agarwal是高端运动服饰品牌On的DTC支付风险经理，On销售包括Loewe设计师运动鞋在内的高端运动装备。他说奢侈品是骗子的绝佳目标。“由于Loewe是一个奢侈品牌，昂贵的鞋子，”Agarwal说，“它是支付欺诈的目标，但也容易转售。” Luxury goods online sales up in 2024by 4% 欺诈与滥用（2024） 奢侈品欺诈压力2024年网络销售额增长4%。4 消费者滥用2024按零售类别——美容和化妆品 美妆和化妆品领域在2024年上半年销售额出现下滑——根据Signifyd数据，线上收入同比下滑9%。但积极方面，该品类也经历了欺诈压力的显著下降，与2023年相比降幅达9.4%。此外，在消费者滥用行为经历适度增长后（1月份同比增幅达22%）——美妆和化妆品零售商似乎已掌控了这一问题。3月至6月期间的消费者滥用行为有所下降，与2023年同期相比降幅在35%至近50%之间。 消费滥用2024按零售类别划分 — 家居用品 家居品类年初起步缓慢，该品类销售额在上半年同比下滑1%。除了销售疲软之外，该品类还遭遇了支付欺诈案件激增——欺诈压力较2023年上半年增长了32.3%。虽然有许多品类在2024年初经历了消费者滥用的大幅增长或峰值增长，但随后得到缓解，而家居品类则呈现相反趋势。该品类中存在的乐观因素在于，5月份滥用案件大幅上升后，6月份攻击增长有所放缓。消费者滥用行为对家居品类卖家而言尤其难以预判和预防。由于家具和家电等商品成本相对较高且耐久性强，该品类购买频率并不高。单一依赖自身交易数据的零售商，由于其消费者购买频率相对较低，难以全面了解购买者的身份和意图。 2023年上半年家居商品欺诈压力增加。 32% 欺诈与滥用（2024） 在家居品类中，2024年上半年销售额下降。 1% 消费者滥用2024按零售类别划分——电子产品 电子产品在线销售在2024年初放缓，该垂直领域的销售额相比去年上半年下降了1%。销售额低迷的同时，欺诈压力急剧上升，同比增长24.8%。该垂直领域最好的消息出现在消费者滥用方面。在2024年上半年中，电子产品在除了两个月之外的所有月份中均出现了滥用下降。3月份消费者滥用攻击出现明显激增，较去年同期同月增长了45%。好消息是随着年份的推进，电子产品的数据变得好转，4月份出现了强劲下降，5月和6月的下降幅度大致是4月