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2024年全球电商欺诈与滥用状况研究报告：网络欺诈产业化已改变威胁态势与风险格局

商贸零售 2025-01-23 - Signifyd 胡诗郁

电子商务欺诈损失巨大且持续增长： 2023年，在线品牌因电子商务欺诈损失超过480亿美元，预计2023年至2027年累计损失将超过3430亿美元。欺诈手段日益复杂，犯罪团伙采用更高级的技术和策略，如AI驱动攻击、地址操控和中间商滥用，导致欺诈损失持续上升。
第一方欺诈和政策滥用成为新挑战：由真实信用卡持卡人实施的第一方欺诈，如退款/政策滥用和促销滥用，对商家构成日益严重的威胁。MRC调查显示，63%的商家报告第一方欺诈增加，近一半商家将其列为最大威胁之一。
消费者滥用行为多样化：欺诈团伙利用真实身份进行各种滥用行为，包括虚假声称包裹未送达、产品描述不符、促销滥用和未经授权的转售。这些行为不仅造成经济损失，还损害客户体验和品牌声誉。
AI技术加剧欺诈行为：欺诈团伙利用AI进行大规模卡片测试、生成虚假账户和创建深度伪造内容，实施更复杂的欺诈攻击。同时，反欺诈人员也利用AI技术来识别和阻止欺诈行为。
欺诈防护策略转变：领先零售商将欺诈和风险团队从防御性角色转变为业务优化者，通过利用AI技术和数据分析来最大化合法订单的批准率，提升客户体验和客户终身价值。
责任转移模式兴起：商家通过采用3D Secure等责任转移模式，将欺诈成本转移给解决方案提供商，降低自身风险，并提高订单转化率。
预授权欺诈审查成为关键：在授权前进行欺诈审查，可以利用更丰富的数据来评估订单风险，提高授权率，降低授权费用，并减少虚假拒付对客户体验的负面影响。
虚假下降损害客户终身价值：虚假下降会导致客户流失和客户终身价值下降。商家需要采取措施减少虚假下降，例如分析假退单原因、调整风险阈值，并利用先进的欺诈防护解决方案。