中央银行数字货币：商业银行面临的挑战

核心观点

• CBDCs 的定义和类型：央行数字货币（CBDCs）是由中央银行发行的数字货币，具有法定货币的地位。根据使用范围和交易类型，CBDCs 可分为批发型（用于金融机构间交易）和零售型（用于个人消费者交易）。
• CBDCs 的潜在益处：CBDCs 有望提高交易结算速度和效率、降低服务费用、促进国际支付、降低现金管理成本、增强政府财政透明度，并为中央银行创造新的角色。
• CBDCs 的潜在挑战：CBDCs 可能与现有银行存款竞争，并带来网络安全和隐私问题。此外，CBDCs 的设计和实施需要考虑离线使用场景和虚拟世界中的潜在应用。
• 泰国 CBDCs 的发展：泰国在开发批发型 CBDCs 方面取得了显著进展，并与香港金融管理局合作开发多央行数字货币平台。泰国银行计划于 2022 年末开始对零售型 CBDCs 进行实地测试。
• CBDCs 对商业银行的影响：CBDCs 可能对商业银行的流动性及其作为金融交易中介的能力产生重大影响。商业银行可能需要升级和发展其互联网和移动银行服务，以应对 CBDCs 的挑战。

关键数据

• 截至 2022 年 8 月，全球有 105 个国家表示有兴趣开发 CBDCs，占全球 GDP 的 95%。
• 目前，有 14 个国家正在试点 CBDCs，26 个国家正处于开发阶段。
• 在泰国，超过 65% 的受访者计划在疫情时代结束后继续使用现金，而仅有 36% 的人计划增加使用移动银行服务的频率。

研究结论

CBDCs 有望为金融体系带来许多益处，但也对商业银行构成挑战。泰国在开发 CBDCs 方面取得了显著进展，并计划进行零售型 CBDCs 的实地测试。商业银行需要积极应对 CBDCs 的挑战，并开发新的服务来满足消费者需求。