江西银行2024年度报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號: 1916 2024年 度 報 告 目錄 第一章公司簡介2 第二章會計數據及財務指標摘要6 第三章董事長致辭9 第四章行長致辭13 第五章管理層討論與分析16 第六章股本變動及股東情況80 第七章董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況95 第八章企業管治報告117 第十章監事會報告167 第十二章獨立審計師報告173 第十三章財務報表185 第十四章合併財務報表附註194 未經審計補充財務信息363 附錄366 釋義367 * 1.1公司基本情況 *JIANGXI BANK CO., LTD.*1916913601007055009885B0792H2360100016,024,276,90169924840+86-791-86791008+86-791-86791009+86-791-86771100www.jx-bank.com+86-956055HH 1.2公司簡介 2015122018622272325 5500 2.1財務數據 (1)92021820229122024(2)(3)(4)(5)(6)(7)(8) 202420249500 我們聚焦主業、向實發力，服務實體經濟質效進一步提高。126926.45%6050043575% 我們矢志改革、奮發進取，發展動力活力進一步激發。iei10i++43 我們守牢底線、穩健前行，風險防控進一步強化。20232.0 我們踐行責任、積極作為，金融為民底色進一步彰顯。139571i 實幹成就夢想，奮鬥贏得未來。2025 2024 堅持優化結構、提質增效，整體經營保持穩健。3.85%4.76%2.55%0.020.532.632.21%10.57%5.64%8.17% 堅持堅守定位、服務大局，服務實體質效提升。12696082.5126.45%39314%20212.34355.5ie75%4.0 堅持更為安全、更可持續，風險防控全面加強。 堅持數字轉型、全面升級，精細管理不斷強化。18APP5.36%2.12 1269 徵程萬里風正勁，重任千鈞再奮蹄。 5.1經濟金融與政策環境回顧 20241,349,0845.0%5.3%4.7%4.6%5.4%202420249(M2)313.57.3%255.77.6%302.36.3%408.38% 2024(GDP)34,202.55.1%1269202412.5%3.6215.0%90.8%59.7%20244.8%1.6 5.2總體經營概括 2024 一是整體規模合理增長。5,7363.85%3,5294.76%3,9092.55% 二是經營效益穩步提升。115.592.32%10.982.21% 三是業務結構持續優化。0.531,0008.08%1.05 四是風險防控不斷加強。0.02 5.3利潤表分析 115.592.32%10.982.21% 5.3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 (1)(2)(3)(4) 5.3.2利息收入 194.264.602.32% (1)發放貸款和墊款利息收入 145.940.52 (1) (2)金融投資利息收入 35.946.84 (3)存放中央銀行款項利息收入 4.070.40 (4)買入返售金融資產利息收入 1.620.80 (5)拆出資金利息收入 6.513.94 5.3.3利息支出 108.232.922.62% (1)吸收存款利息支出 78.985.386.38% (2)同業及其他金融機構存放款項利息支出 4.210.91 (3)向中央銀行借款利息支出 6.331.00 (4)已發行債券利息支出 11.820.40 (5)賣出回購金融資產利息支出 5.571.24 5.3.4非利息收入 (1)手續費及佣金淨收入 5.630.41 (2)交易淨收益 1.450.43 (3)金融投資所得收益淨額 22.197.02 5.3.5營業支出 34.361.955.36% 5.3.6資產減值損失 73.767.12 5.3.7所得稅費用 3.452.82 5.4資產負債主要項目分析 5.4.1資產 5,736.35212.893.85% (1)發放貸款和墊款 3,529.40160.514.76% 2,708.70197.637.87% 820.7137.124.33% (2)金融投資 1,640.422.690.16% 5.4.2負債 5,250.54202.414.01% (1) (1)吸收存款 3,909.3397.202.55% (2)同業及其他金融機構存放款項 166.875.13 (3)向中央銀行借款 285.3524.10 (4)賣出回購金融資產 152.93104.39 (5)已發行債券 654.74201.03 (6)負債質量 5.4.3股東權益 485.8110.482.21%477.8410.082.15% 5.5資產負債表外信貸承諾 5.6貸款質量分析 3529.40160.514.76% 5.6.7大額風險暴露 (1)十大非同業單一客戶大額風險暴露情況 15% (2)十大非同業關聯客戶的大額風險暴露情況 20% (1)12(2)(3)(4) 5.8業務綜述 5.8.1公司銀行業務 1公司客戶 1010.57% 2公司存款 3公司貸款和墊款 2,337.976.32% 1. 1.2. 1.(2017) 2. 4特色公司信貸業務 加大金融支持，服務新質生產力。12691269 發展綠色金融，促進經濟綠色轉型。2024394.4826.45% 優化金融服務，打造人才金融品牌。234.03,40052.3933.41%3,500(2024) 5投行業務 741.8115.6 9 6普惠金融 持續提升普惠小微服務水平。3931512691,000526.0264.6114.00%4.62%1,0003,099 持續推進金融服務鄉村振興。1+3+N305.1720.597.24%15,5464.91%123.0828.6130.28% 持續完善普惠小微產品體系。50++202420242024 5.8.2零售銀行業務 1零售客戶 657.2235.05 2024 2個人存款 2,106.48250.7213.51% 2.52%0.38 3個人貸款 13051938%2.835% 46 4銀行卡 415.54%27.631.135002.22 2024One(2024) 5財富管理 5011.99%8.70% 5.8.3金融市場業務 1貨幣市場業務 2024 2金融投資業務 3同業業務及客戶經營管理 5.8.4資產管理業務 195.8698.40%1.60% 5.8.5交易銀行業務 ie ++i30SaaSSaaS2,20519.95% 45%66.1%20.09% 5.8.6渠道建設 1物理渠道 2024229763479284 2電子渠道 個人電子銀行：4.0201640091%13.15%202420242024 企業電子銀行：Saas10%2024IDC 遠程銀行：10 微信公眾號：111.839.25% 5.8.7數字化轉型 1前瞻佈局，探索未來技術邊界 2024–202643202418 2技術驅動，重塑金融服務模式 +RPA521.445% 3創新突破，強化風險防控能力 +020242024 4戰略引領，夯實數字基建底座 OCRDevOps 5.8.8附屬公司業務 1附屬公司業務 (1) 2015111051%2018320.251%75.74% 71.041.76 + (2) 20126155,00030%202012130%69.5% 3.172.752.31 2不重要聯營企業業務 4436.8231.6225.41 5.9集團已抵押資產 39(e) 5.10風險管理 5.10.1信用風險管理 5.10.2流動性風險管理 98.82%147.19%403.22%711.7030176.51 1. 2. 3. 5.10.3市場風險管理 1交易賬簿利率風險管理 2銀行賬簿利率風險管理 3銀行賬簿匯率風險管理 5.10.4操作風險管理 5.10.5信息科技風險管理 5.10.6聲譽風險管理 5.10.7戰略風險管理 1269 5.10.8國別風險管理 5.10.9資本管理 2022123120231231202412319.65%9.37%9.30%12.82%12.37%12.31%14.00%13.55%13.47%2024123191.53% 2022123120231231202412318.68%8.25%7.87% 2024112023 5.11社會責任 開展公益慈善活動。 全面助力鄉村振興。139 持續推進減費讓利。2452,000202496.6920240.28 加強消費者權益保護。i20247,67846.9614292680.85 5.12未來發展展望 2025 6.1股本變動情況 2 0 2 41 23 16,024,276,9011,345,500,0001.00H4,678,776,9011.00 6.2股東數據 6.2.1股東總數 202412318,847262838,538H727 6.2.3香港法規下主要股東於股份及相關股份之權益及淡倉 20241231XV23336 1.(L)(S)2.2 0 2 41 23 16 , 0 2 4 , 2 7 6 , 9 0 14,678,776,901H1,345,500,0003. 4.349,346,95640%62.5%20,763,2002025124 5.H31,970,000328,846,170 6.QDII 7.263,000,000 8. 9.134,602,50049.01%123,248,50069.63%H 10.AMTD Asia Limited111,149,500AMTD Group Company LimitedAMTDAsia(Holdings)LimitedAMTDAsia Limited100%AMTDGroup Company LimitedAMTD Asia LimitedH11.CITICGuoan GroupGuoan(HK)Holdings LimitedRoadShineDevelopmentsLimited105,968,000HCITICGuoanGroupGuoan(HK)Holdings LimitedRoadShine DevelopmentsLimitedH12.103,701,00013.94,840,500 6.2.4持有本行股份5%或以上的股東 6.2.3 6.2.5其他內資股主要股東情況 20181 6.2.35% 6.2.6報告期末主要股東關聯方情況 6.2.8內資股主要股東出質銀行股權情況 大股東出質銀行股權情況 6.2.9股東提名董事、監事情況 6.2.10銀行被質押股權達到或超過全部股權的20%的情況 6.2.11內資股主要股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權的50%的情況 6.2.12銀行被質押股權涉及凍結、司法拍賣、依法限制表決權或者受到其他權利限制的情況 6,024,276,90119427,584,7457.10%133,830,0001,465,649 50%50%18353,692,7455.87% 7.1董事、監事、高級管