商业银行数据要素市场化建设与应用研究报告

商业银行数据要素市场化建设与应用研究报告 北京金融科技产业联盟2025年3月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 何军聂丽琴张明威 编写组成员： 晋乐乐胡婧宋雨余功菊顾羿煌李丹妮杨明皓潘学芳李晓歌张鹤苧林勇温国梁张晓玉朱晨红王汉轩张楠李振张澍高强裔吴紫园杜啸争李娜娄磊李杰杨祖艳靳晨王超王慧敏昌文婷彭晋火雪挺陈明杨天雅李倩 编审： 黄本涛国钰魏中宣 参编单位： 中国银行股份有限公司交通银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司北京国家金融科技认证中心有限公司中电金信软件有限公司华控清交信息科技（北京）有限公司蓝象智联（杭州）科技有限公司蚂蚁科技集团股份有限公司深圳市腾讯计算机系统有限公司上海富数科技有限公司 目录 深度透视：政策背景演变与发展趋势................................. （一）起步阶段......................................................1（二）加快布局阶段..................................................1（三）深化发展阶段..................................................2 （一）国内外数据要素市场化发展现状..................................3（二）数据要素市场发展价值..........................................7 （一）数据要素基础能力建设的必要性.................................10（二）数据要素基础能力建设的需求面.................................12 第二章由表及里：数据要素市场化内核剖析................................17 （一）数据要素化的核心.............................................17（二）商业银行的数据要素化路径.....................................19（三）问题与挑战...................................................21 二、数据要素市场化的本质剖析........................................23 （一）数据要素市场化的内涵.........................................23（二）商业银行参与数据要素市场化...................................24（三）问题与挑战...................................................26 第三章中流砥柱：数据要素核心技术分析..................................29 一、数据元件技术分析.................................................29二、数据登记技术分析.................................................30三、可信数据空间分析.................................................32四、数据隐私技术分析.................................................33 一、数据市场化的机遇.................................................35二、数据市场化的挑战.................................................35三、数据市场化的风险管理.............................................36 （一）风险识别与评估...............................................36（二）风险缓解与应对措施...........................................38（三）内部控制与合规性.............................................39（四）数据在风险监测和报告中的应用.................................40 第五章鞭辟入里：数据要素市场化建设重点探索............................42 一、以数据要素交易特征为基础，探索与之适应的流通生态体系.............42 （一）数据要素双重属性分析.........................................42（二）流通生态体系建设.............................................43 二、以数据价值释放为导向，探索数据资产估值和核算方法.................44 （一）数据资产属性辨识.............................................44（二）数据资产价值管理对象.........................................45（三）数据资产价值分类与测算.......................................46 三、以数据赋能为目标，探索数据创新业务应用...........................47 第六章融会贯通：数据要素市场化应用实践................................53 一、数据应用底座夯实助力管理能力建设.................................53二、数据资产会计核算助力商业模式创新.................................54三、数据治理体系建设助力数据赋能发展.................................56四、外部数据融合应用助力综合效能提升.................................57 第七章精益求精：总结与展望............................................59 一、统一资产报价共识，建设市场价格机制...............................59二、沉淀资产应用标准，优化数据资产管理体系...........................61三、加强数据安全管理，推进跨境数据要素流通...........................62四、扩展数据外部应用，培育数据要素市场生态...........................64 摘要：中共中央、国务院《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》提出，数据基础制度建设事关国家发展和安全大局。数据要素市场化的探索与发展，有助于数据要素流通效率和市场活力的提升，努力使数据成为推动经济高质量发展的新动能。当前，数据要素市场化处于初步探索阶段，本课题对数据要素市场政策背景、发展现状进行综合概述，同时对比国内外市场的发展现状探索发展趋势，并进一步对数据要素市场化内核和本质进行剖析，结合对数据元件、数据空间等核心技术分析，探求商业银行数据要素市场化重点建设方向，提出我国商业银行数据要素市场关注方向。另外，在数据要素市场化实践的基础上，针对存在的问题提出相应的解决建议，以推动数据要素流通及价值释放，构建数字经济新生态。 第一章深度透视：政策背景演变与发展趋势 一、数据要素市场政策背景演变回顾 随着信息技术的飞速发展，数据作为一种新型生产要素，其重要性日益凸显。中国在数据要素市场的政策制定方面经历了一系列的演变，以适应时代发展的需求。 （一）起步阶段 2014年3月，“大数据”首次写入《政府工作报告》，这标志着大数据开始受到国家层面的关注，为新兴产业迎来了发展契机。2015年8月，国务院印发《促进大数据发展行动纲要》，全面推进我国大数据发展和应用，大数据正式上升至国家战略层面。此阶段主要以对原始数据的“粗加工”交易为主，缺乏统一规范体系，数据成交率和成交额较低，同时面临数据定价、确权等难题。 （二）加快布局阶段 2016年，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》和《大数据产业发展规划（2016—2020年）》正式提出实施国家大数据战略。2019年，党的十九届四中全会将数据作为一种新的生产要素，与土地、劳动力、资本、技术并列。在此期间，国家和地方政府陆续出台政策文件，致力于理顺各种关系。上海、深圳、北京、湖南等多地在政府牵头下加快布局数据交易所，聚焦解决确权难、定价难、互信难、入场难、监管难等共性问题。 （三）深化发展阶段 2020年，《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》首次明确提出要培育数据要素市场，从推进政府数据开放共享、提升社会数据资源价值、加强数据资源整合和安全保护三个方面提出要求。同年，《中共中央国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》进一步提出建立数据资源清单管理机制等内容。 2021年，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《建设高标准市场体系行动方案》以及国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，加快培育发展数据要素市场，提出建立健全数据要素市场规则等内容。工信部发布《“十四五”大数据产业发展规划》推动建立市场定价、政府监管的数据要素机制。 2022年，国务院办公厅印发《要素市场化配置综合改革试点总体方案》，要求探索建立数据要素流通规则。《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》要求加快培育统一的技术和数据市场。中央全面深化改革委员会第二十六次会议审议通过《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》，创新提出“数据要素”的数据产权制度。2023年，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，明确数字中国建设框架，完善法律法规体系等。财政部印发相关规定推进企业数据资源入表等工作。2024年，发布《“数据要素”×三年行动计划（2024-2026年）》，充分发挥数据要素乘数效应，赋能经济 社会发展。 从政策演变可以看出，中国对数据要素市场的重视程度不断提高，政策不断完善和细化，从最初的关注大数据发展，到将数据确认为生产要素，再到构建数据基础制度、完善市场规则以及发挥数据要素的乘数效应等。这些政策的出台为数据要素市场的健康发展提供了有力保障，推动我国数字经济不断向前迈进。 二、数据要素市场发展情况 （一）国内外数据要素市场化发展现状 1.国外发展现状 国外积极完善数据要素政策与法律框架，争夺数据要素市场发展主动权。其中，欧美等发达国家已建立了相对完善的数据市场法律体系，为其发展提供严格的法律保障，如美国颁布的《美国数据隐私和保护法案》《联邦数据战略与2020年行动计划》《开放政府数据法案》等政策法规，欧盟出台的《通用数据保护条例》《数据法案》《开放数据指令》《数据治理法》等法律，以建立数据交易市场、促进政府数据开放、推动数据开发利用、提升数据治理能力、保障数据隐私和安全等。美国通过一系列法律强调数据的财产权利，确保数据市场的规范运作。而欧盟则聚焦隐私保护，通过《通用数据保护条例》（GDPR）等法规提升数据治理能力，同时促进数据开放与利用。尽管两者都有各自的优势，但欧盟的隐私导向可能抑制了数据产业的