商业银行数据要素金融产品与业务探索研究报告

研报正文总结

一、背景与意义

• 数据要素市场发展现状：党中央高度重视数据要素市场化配置改革，从2019年将数据列为生产要素至今，国家密集出台政策，如《数据二十条》、数字中国建设布局规划等，推动数据要素市场培育。截至2024年6月，全国31个省份及新疆生产建设兵团均已成立数据管理机构。
• 数据要素金融服务的现实意义：金融服务通过将数据要素金融化、货币化，推动数据价值释放，为数据生产力发展提供新动能，促进生产关系变革，推动数据要素流动交易。
• 商业银行开展数据要素金融服务的路径探索：商业银行可发挥金融优势，推动数据要素和金融服务融合发展；激活数据价值，探索基于数据资产的金融产品和服务；打造创新生态，积极参与数据要素市场建设。

二、数据托管与管理

• 数据托管与管理现状：数据托管业务从早期数据中心发展至现代数据资产托管新模式，旨在保障数据安全的同时提升数据资产价值。
• 数据托管业务模式探索：借鉴银行资产托管业务模式，数据托管分为数据资产的加密托管和数据管理技术与运营方案提供两种模式。
• 数据管理与运营模式探索：数据管理业务模式包括数据要素存储服务、能力服务和平台与工具服务；数据运营业务模式包括数据产品研发和运营。
• 商业银行开展数据资产托管业务的优势与挑战：优势包括资本实力、数据分析能力、数据应用能力、组织架构与平台支撑、综合金融服务支持；挑战包括配套法律规范、体制机制、牌照审批和管理机制有待建立。

三、数据资产信贷

• 数据资产信贷业务概述：银行传统贷款流程包括贷前调查、贷中审查和贷后管理，数据资产信贷业务在此基础上增加对数据资产全生命周期的监督管理。
• 数据资产信贷业务关键事项：包括数据资产权属认定与审核、数据资产价值评估、制定专项数据资产贷后管理措施。
• 数据资产信贷业务的进一步发展与推广：通过业务流程自动化实现规模化发展，探索风险分摊机制促进业务良性发展。

四、数据要素证券化

• 证券化业务发展背景：数据资产证券化是实现其商业化与价值最大化的重要途径，发展受金融市场创新、企业融资结构变化、技术进步和全球化趋势推动。
• 数据资产证券化的模式探究：包括数据资产支持票据模式、数据资产支持证券模式、数据资产投资信托基金模式。
• 数据要素证券化业务开展的思考：商业银行可发挥传统资产证券化优势，增强价值评估能力，强化风险管理与信息披露，聚焦机构投资者，探索多元化资产证券化。

五、数据要素金融生态

• 数据要素产业链场景金融生态：商业银行在数据要素产业链中发挥关键作用，提供一站式综合金融服务，推动市场高质量发展。
• 公共数据授权运营场景金融生态：商业银行可为公共数据授权运营产业链上游、中游、下游主体提供金融服务，促进公共数据与社会数据融合应用。
• 大模型数据要素市场典型场景及银行服务模式：银行可基于数据资产及知识产权创新金融服务，开发新兴数据服务，拓展传统金融服务。

六、展望与建议

• 商业银行更好发挥数据要素价值的政策建议：完善制度，理顺机制，实现场景联动，进行融合创新。
• 未来发展趋势展望：促进数据合规高效流通使用，赋能实体经济高质量发展，探索共同富裕实现新路径。