塞拉利昂推进女性创业和金融普惠的改革之旅

丹尼尔·M·贝赫和亚历西斯·K·切尼* 公开披露授权A金融接入和平等经济机会对女性企业家至关重要，这有助于促进商业增长和经济参与。本简报基于对参与法律改革进程的关键利益相关者的访谈，探讨了塞拉利昂在其改革旅程中如何取得进展，以扩大女性的经济权利，包括2021年关于基于非歧视性提供金融服务的指令、2022年性别平等和赋权法案（GEWE）、2022-2026年国家金融包容战略（NSFI）以及2023年就业法。本简报确定了改革的驱动因素：政府中的性别倡导者和政治意愿、国际社会的经济数据和专业技术援助、多利益相关者联盟，以及加强女性声音和弥合民间社会与立法者之间差距的基层活动。通过自上而下和自下而上的倡议协同工作，创造持久变化，塞拉利昂提高了女性的经济前景，并为寻求制定类似法律和政策的其他地区经济体树立了一个强有力的榜样。 赋权女性企业家以促进发展 从寻求正规部门的就业或创办企业（Perrin, Bertrand,and Klein 2023）。当女性能够平等获得金融服务时，她们对自己的经济资源有更多控制权，这可以增强她们在家庭和社会中的决策能力（Hendricks 2019）。通过通过包容性政策、金融服务、资源以及培训计划来支持女性企业家，政府可以催化可持续经济增长，并促进有利于社会的包容性发展。 公开披露授权马里阿马·图雷，塞拉利昂弗里敦的一名小店铺老板，是金融包容性的变革力量的典型例证。她经营着一家繁荣的布料店，得益于一项新的金融倡议——为女性提供较低利率的信贷，她的生意得到了显著扩大。马里阿马获得了专为非正式部门女性设计的低息贷款，这帮助她提升了她的小型企业。回顾她的经历，她回忆说：“当我申请贷款并以极低的利率获得它时，我非常高兴。”在三个月内，马里阿马偿还了贷款，并看到了她生意的显著改善。现在，随着她对财务稳定性的信心重燃，马里阿马正计划申请更多贷款以帮助她的生意增长（自由电视在线和塞拉利昂银行2024）。 基于这些更广泛的金融包容性原则，塞拉利昂战后的复苏提供了一个强有力的例子，说明了包容性金融政策如何推动经济发展，尤其是对女性而言。在一场造成数千人死亡、撕裂国家社会和经济结构的毁灭性内战（1991-2002年）之后，塞拉利昂的复苏之路需要对其经济和 社会的大量投资。女性在内战中承受了最大的冲击，经历了广泛的暴力、流离失所和生计丧失（McFerson 2012；TRC 2004）。认识到可持续的和平与增长取决于包容性经济发展，该国的战后议程集中在赋权边缘化群体上。微型、小型和中型企业（MSMEs），尤其是那些由女性拥有的企业，构成了塞拉利昂经济的基础，为约70%的人口提供生计，并占国内私营部门的90%以上（Cherie 公开披露授权获得金融服务和平等的经济机会不仅是个人商业成功的推动者；它们也是更广范围经济发展的基本组成部分。当如马里阿玛这样的女性能够获得包括信贷、储蓄和保险在内的金融服务时，她们可以创办和扩大企业，投资教育，并对整体经济增长做出贡献（Abdul Karim 等人，2022；Adedokun 和 Ağa，2023；Demirgüç-Kunt和 Klapper，2012）。此外，授予女性获取金融服务的权利可以挑战限制女性的传统性别规范。 推进她们的经济赋权以实现可持续的和平与发展。特别调查委员会（TRC）的报告指出，在塞拉利昂的历史上，包括独立后和战争前的时期，女性没有与男性享有平等的地位，并且“到很大程度，塞拉利昂的法律对女性存在歧视”（TRC 2004，第三卷，第三章）。此外，报告通过引用当时的社会福利、性别和儿童事务部长Shirley Gbujama在2003年的一次演讲，强调了女性在社会中的从属地位： 布莱尔基金会与2015年国际金融公司；世界银行2022a)。这些企业对于就业和GDP增长至关重要，成为该国恢复的关键驱动力（世界银行2022a）。在正式就业选择有限的环境，如塞拉利昂，女性企业家的机会尤其重要。大约97%的塞拉利昂妇女在非正式部门工作（国际劳工组织2018；ILOSTAT 2018）。 在塞拉利昂，女性创业、扩大和增长企业的潜力受到众多挑战的限制，尤其是融资渠道的受限。根据世界银行Findex数据，账户拥有率存在性别差距，只有25%的女性拥有金融账户，而男性为33%（世界银行2021年）。此外，塞拉利昂私营部门融资的渗透率非常低，这对女性企业家构成了特别障碍（Hall等人，2021年）。2022年，商业银行只向私营部门提供了22%的信贷（塞拉利昂银行2022年）。因此，国内信贷对私营部门的当前比率低于该国GDP的2%，远低于撒哈拉以南非洲平均的约35%（世界银行2024a）。 女性在决策过程中几乎没有任何控制权或影响力。某些社会文化实践是导致性别差异和女性地位低下的主要原因，这一点可以通过以下因素得到证明：高生育率；高婴儿和儿童死亡率；高成年女性文盲率；农村地区女性无法获得某些服务和工具，如土地、扩展服务、信贷和投入；以及分配给女性的农业劳动负担不成比例。（TRC 2004，第三卷B，第三章，第108页） 2004年TRC报告建议，女性在国家重建过程中应发挥更突出的作用，主张增加她们在政治决策和社会领导中的参与，以确保性别平等，解决她们在冲突期间遭受的不公正待遇，并促进女性参与经济生活（TRC 2004）。此外，TRC呼吁进行法律改革，以特别保护女性在基于性别的暴力、继承和参与等方面的权利，以解决不满并促进性别平等。它还强调了加强负责保护和赋权女性的机构的需求。 该简报探讨了塞拉利昂如何通过法律和政策改革克服女性企业家面临的挑战。近年来，塞拉利昂优先考虑性别平等和金融包容性，通过里程碑式的立法和政策，为女性企业家营造有利的环境。详细讨论的关键改革包括2021年关于在非歧视基础上提供金融服务的指令，确保女性和边缘化群体获得平等的金融服务；2022-2026年国家金融包容性战略，促进女性获得金融和经济参与；2022年的性别平等和女性赋权（GEWE）法案，推进政治和经济领域的性别平等；以及2023年的就业法，加强劳动权利和工作场所女性的保护。 塞拉利昂的战后议程为改革打开了窗口，推动了重塑政治格局和增加女性在决策中的代表性的努力。在2002年的总统和议会选举中，这是自内战结束后的首次选举，女性代表人数显著增加，从1996年的65人增至156人（阿卜杜拉，2010）。当选入议会的女性人数也增至18人，超过三倍，其中包括两名女高级长老，占议会（MPs）总人数的14.5%（国际议会联盟，2004）。尽管取得了这一进步，女性在部长职位上的代表性仍然很低，仅有三名女性被任命（国际议会联盟，2004）。 为了确定这些改革背后的驱动力，本简报借鉴了女性、商业与法律数据来自数据库，并补充了与政府官员、金融机构代 表、非政府组织和民间社会成员的利益相关者访谈。在简报中的斜体引用是在这些访谈中收集的。基于这些资料，本简报首先突出了塞拉利昂雄心勃勃的改革旅程中的里程碑，该旅程旨在转变社会结构和推动性别平等。随后，它剖析了塞拉利昂改革努力的动力——特别是政治意愿；国际社会的技术专长和数据；以及民间社会倡导，这赋予了马里阿玛等女性实现其经济潜力的能力。最后，简报讨论了塞拉利昂实施改革的持续努力。通过揭示是什么促使塞拉利昂实施性别改革，本简报为其他寻求在未来通过和实施类似改革的经济体提供了一个指南。 TRC报告将焦点放在妇女身上，为塞拉利昂更广泛地重新思考妇女在社会中的角色奠定了基础，通过全面改革解决性别歧视法律。政府开始实施TRC的建议，重点放在改善治理、法治和妇女权利方面。从2007年开始，塞拉利昂通过了一系列改革以改善妇女权利：遗产继承法案，确保妇女享有平等的继承权；随后是家庭暴力法案，将家庭虐待定为犯罪，并为受害者提供保护措施。接着，在2009年，塞拉利昂通过了习俗婚姻和离婚登记法案，确保所有习俗婚姻和离婚都得到官方登记，并要求婚姻双方对婚姻表示同意。此外，在2019年，塞拉利昂通过了将就业中的性骚扰定为犯罪的立法。这些立法努力为后续年份更全面的性别平等改革奠定了基础。 里程碑：塞拉利昂追求性别平等和金融包容性的历程 塞拉利昂的真相与和解委员会（TRC）于2002年作为洛美和平协议的一部分而建立，该协议于1999年签署以结束内战。真相与和解委员会的任务是：关于记录冲突期间发生的人权侵犯情况、促进治愈与和 解以及提出防范未来冲突的改革建议，TRC的最终报告于2004年发布，强调在和平建设过程中纳入女性的必要性。 塞拉利昂致力于推进金融包容性，尤其是针对女性，这一承诺源于对包容性经济增长对于持续和平与发展的必要性的认识。虽然战后初期优先考虑政治稳定和社会基础设施重建，但面临的经济挑战包括： 图1 西非利昂性别平等改革之路 妇女仍然是实现公平复苏的重要障碍。TRC的研究结果突出了限制妇女经济赋权的系统性障碍，揭示了可持续的和平需要解决这些长期存在的平等问题。到2016年，这种认识促使塞拉利昂推出了其首个国家金融包容战略（NSFI-1，2017-2020），旨在扩大对弱势群体的金融服务，并为私营部门引领的增长奠定基础。尽管NSFI-1没有明确优先考虑妇女的金融包容性，但它奠定了至关重要的基础。在随后的几年中，人们对妇女企业家面临的具体障碍的理解不断加深，导致塞拉利昂银行于2021年发布禁止在金融服务中基于性别歧视的指令。在这一方面，塞拉利昂是一个领导者：女性、商业与法律 即将到来的2023年6月大选前的关键时刻。该法案规定了确保政府在政府、私营部门领导和决策角色中至少有30%的女性代表，反映了塞拉利昂将女性的声音和贡献融入社会各个领域的承诺。该立法还推进了女性在金融、就业和社会保护方面的权利，解决了几十年来限制女性机会和经济潜力的系统性不平等。 基于《GEWE法案》的改革势头，2023年5月，塞拉利昂颁布了具有里程碑意义的《2023年就业法》，该法案引入了多项改革，例如禁止基于多个理由的就业歧视，包括性别；强制实行同等价值工作同等报酬的原则；取消对女性在采矿、建筑、工厂、能源、水和交通部门就业的限制；将母亲的带薪休假时间从12周延长至14周；给予父亲两周的带薪产假；并在计算女性的养老金福利时考虑因育儿责任而中断职业生涯的时期。 根据最近的数据显示尽管与女性企业家在需要时寻求 信贷的可能性相关的法律与这些法律存在关联（参见Bertrand和Perrin 2022；Perrin和Hyland 2023），但仅有94个国家制定了法律或指令，明确禁止在信贷获取方面进行歧视。在NSFI-1的进展基础上，塞拉利昂于2022年4月发布了其第二份国家金融包容战略（NSFI-2，2022-2026），采取了一种更加关注性别差异的方法。NSFI-2旨在推广性别敏感的金融服务，改善女性企业家的信贷获取，并确保金融机构开发出专门满足女性需求的产品和服务。 在过去几十年里取得的这些进步体现在女性，塞拉利昂在世界银行的得分有所提高 商业与法律(WBL) 指数，该指数衡量190个经济体中的法律性别平 等程度（图1）。通过实施这些全面改革，塞拉利昂的WBL得分从1970年的31.9上升到2023年的92.5，使其成为2022年至2023年间在指数上改革最多的国家（世界银行2024b）。2024年WBL指数首次还衡量了经济体通过政策工具实施性别平等法律的程度。例如，它捕捉了经济体在以下方面的努力： 六个月后，即2022年11月，塞拉利昂议会在一年的辩论后全票通过了《性别平等和妇女赋权法案》（Nyallay et al. 2023）。在先前改革的基石上，该法案回应了日益增长的国内外对性别平等的要求，并在一个…… DECIG – 全球指标简报 No. 28 实施法律，通过性别敏感的全国金融包容战略赋予女性平等创业机会，例如在塞拉利昂。 人民—人民宣言 该政策概述了当选时的承诺和优先事项，强烈倡导性别平等、公平、赋权以及妇女权利的保护（塞拉利昂人民党，2018年）。其议程优先