塞拉利昂推进女性创业和金融包容性的改革之旅

丹妮拉·M·贝赫和艾莉西丝·K·钱尼* 公共披露授权A获得融资和公平的经济机会对女性企业家至关重要，这有助于促进业务增长和经济参与。本简报借鉴了参与法律改革进程的关键利益相关者的访谈，探讨了塞拉利昂在扩大女性经济权利方面在改革历程中所取得的进展，包括2021年《关于基于非歧视性提供金融服务的指令》、2022年《性别平等和女性赋权（GEWE）法》、2022–2026年《国家金融包容战略（NSFI）》和2023年《就业法》。本简报确定了改革的关键驱动力：政府中的性别倡导者和政治意愿、国际社会的经济数据和专业技术援助、多利益相关者联盟，以及增强女性声音和弥合民间社会与立法者之间差距的基层活动。通过自上而下和自下而上的举措协同工作以创造持久变革，塞拉利昂提高了女性的经济前景，并为寻求实施类似法律和政策的该地区其他经济体树立了一个强大的榜样。 赋权女性企业家以促进发展 从寻求正式部门的就业或创办企业（Perrin, Bertrand,和 Klein 2023）。当女性能够平等获得金融服务时，她们对自己的经济资源拥有更多的控制权，这可以增强她们在家庭和社会中的决策能力（Hendricks 2019）。通过通过包容性政策、金融服务、资源和培训计划支持女性企业家，政府可以催化可持续的经济增长并促进有利于社会的包容性发展。 公共披露授权马里阿玛·图雷，塞拉利昂弗里敦的一位小店主，是金融包容性的变革力量的典型代表。通过经营一家繁荣的布料店，她凭借一项为新女性提供降低利率信贷的新金融项目，显著扩大了自己的业务。马里阿玛获得了为非正规部门女性设计的小额低息贷款，这帮助她提升了小型生意。回顾自己的经历，她回忆说：“当我申请贷款并以最低利率获得批准时，我感到非常高兴。”在三个月内，马里阿玛还清了贷款并看到她的生意有显著改善。现在，对她的财务稳定性充满信心，马里阿玛计划申请更多贷款以帮助她的生意增长（自由电视在线和塞拉利昂银行2024年）。 基于这些更广泛的金融包容性原则，塞拉利昂的战后恢复提供了一个强有力的例子，说明了包容性金融政策如何推动经济进步，尤其是在女性方面。在一场造成数千人死亡、撕裂国家社会和经济结构的毁灭性内战（1991-2002年）之后，塞拉利昂的恢复之路需要对其经济和社会的重建进行大量投资。女性在内战中承受了最大的痛苦，经历了广泛的暴力和流离失所，以及生计的丧失（McFerson 2012；TRC 2004）。认识到可持续的和平与增长取决于包容性经济发展，该国的战后议程集中在赋权边缘化群体上。微型、小型和中型企业（MSMEs），尤其是那些由女性拥有的企业，构成了塞拉利昂经济的基础，为约70%的人口提供生计，并占国内私营部门的90%以上（Cherie）。 公共披露授权财务访问和公平的经济机会不仅是个体商业成功的促进因素；它们是更广泛经济发展的基本组成部分。当像马里阿玛这样的女性能够获得金融服务，包括信贷、储蓄和保险时，她们可以创办和扩大企业，投资于教育，并为整体经济增长做出贡献（Abdul Karim 等人，2022年；Adedokun 和 Ağa，2023年；Demirgüç-Kunt 和 Klapper，2012年）。此外，赋予女性访问金融服务的权利可以挑战限制女性的传统性别规范。 *世界银行，发展经济学，女性，商业与法律。联系方式：dbehr@worldbank.org；acheney@worldbank.org关联：dbehr@worldbank.org; acheney@worl 致谢：感谢Naasu Fofanah、Ann-Sofie Jespersen、Abu Bakarr Kamara、Chiblee Francis Kamara、Mariama Keitta、Sahr Kendema、YattaSamah、Bamie Joseph Sesay、Momoh Sesay、Georgiana Thompson和Joanna Favour Tom-Kargbo。作者们非常感谢世界银行同事Julia Braunmiller、Paula Tavares和Ana Maria Tribin提供的宝贵支持。团队还感谢Norman Loayza、Tea Trumbic、Davis Francis和Varun Eknath在出版过程中的宝贵评论和指导。Nancy Morrison提供了出色的编辑协助。所有错误均由我们自行承担。本系列全球指标简报综合现有研究和数据，以阐明政策辩论中一个有用且有趣的问题。目标和免责声明：本简报的数据来源于《女性、商业与法律》数据库，并在2024年春季和夏季进行的访谈中进行了补充。本简报基于这些访谈 促进她们的经济赋权，以实现可持续的和平与发展。TRC报告指出，在整个塞拉利昂历史上，包括独立后和战争前的时期，女性从未享有与男性平等的地位，并且“在很大程度上，塞拉利昂的法律对女性具有歧视性”（TRC 2004，第三卷，第三章）。此外，报告通过引用当时社会福利、性别和儿童事务部长雪莉·古朱马2003年的一次演讲，强调了女性在社会中的从属地位： 布莱尔基金会和世界银行2015年；世界银行2022a）。这些企业对于就业和GDP增长至关重要，成为国家复苏的关键驱动力（世界银行2022a）。在如塞拉利昂等正式就业选择有限的环境中，女性企业家的机会尤其重要。大约97%的塞拉利昂女性在非正式部门工作（国际劳工组织2018年；国际劳工组织统计数据2018年）。 在塞拉利昂，女性创办、扩展和增长企业的潜力受到诸多挑战的限制，特别是金融获取受限。根据世界银行Findex数据，在账户拥有方面持续存在性别差距，仅有25%的女性有金融账户，而男性则为33%（世界银行2021年）。此外，塞拉利昂私营部门融资的渗透率非常低，这为女性企业家设定了一个特别的障碍（Hall等人，2021年）。2022年，商业银行只向私营部门发放了22%的信贷（塞拉利昂银行2022年）。因此，国内信贷对私营部门的当前比率低于该国GDP的2%，远低于撒哈拉以南非洲大约35%的平均水平（世界银行2024a）。 妇女在决策过程中很少拥有控制权或影响力。某些社会文化实践是造成性别差距和妇女地位低下的主要原因，妇女地位低下可以通过高生育率、高婴儿和儿童死亡率、高成人女性文盲率、在农村地区排斥妇女接受某些服务和使用某些工具（如土地、拓展服务、信贷和投入物）以及分配给妇女的不均衡农业劳动量等因素得到体现。（TRC 2004，第三卷B篇，第3章，第108页。） 2004年TRC报告建议妇女在国家重建过程中发挥更突出的作用，倡导增加她们在政治决策和社会领导中的参与，以确保性别平等，解决她们在冲突中遭受的不公，并促进妇女参与经济生活（TRC 2004）。此外，TRC呼吁进行法律改革，特别是保护妇女免受基于性别的暴力、继承和参与等方面的权利，以解决申诉并促进性别平等。它还强调需要加强负责保护和支持妇女的机构。 该简报考察了塞拉利昂如何通过法律和政策改革克服女性企业家面临的挑战。近年来，塞拉利昂优先考虑性别平等和金融包容性，通过里程碑式的立法和政策，营造有利于女性企业家的环境。其中详细讨论的关键改革措施包括2021年的《关于非歧视性提供金融服务的指令》，确保女性和边缘化群体平等获得金融服务；《2022-2026年国家金融包容性战略》，促进女性获得金融和经济参与；《2022年性别平等和妇女赋权（GEWE）法案》，在政治和经济领域推进性别平等；以及《2023年雇佣法》，加强劳动力中的女性权利和保护。 塞拉利昂在战后议程中为改革打开了窗口，推动重塑政治格局和增加女性在决策中的代表性。在2002年的总统和议会选举中，这是该国在结束内战后的首次选举，女性代表人数显著增加，从1996年的65人增至156人（阿卜杜拉，2010年）。当选入议会的女性人数也超过三倍，从5人增至18人，其中包括两位高级女首领，占总议员（MPs）的14.5%（国际议会联盟，2004年）。尽管取得了这些进展，但女性在部长职位上的代表性仍然很低，只有三名女性被任命（国际议会联盟，2004年）。 为了确定这些改革的驱动因素，本简报借鉴了女性、商业与法律 数据来自数据库，并通过与政府官员、金融机构代表、非政府组织成员和民间社会成员的访谈进行补充。括号内的引语是在这些访谈中收集的。基于这些材料，本简报首先强调了塞拉利昂雄心勃勃的改革旅程中的里程碑，该改革旨在改变社会结构并推进性别平等。接着，它分析了塞拉利昂改革努力的动力——特别是政治意愿；来自国际社会的技术专长和数据；以及民间社会的倡导，这赋予了像马里阿玛这样的女性实现其经济潜能的力量。最后，简报讨论了塞拉利昂实施改革持续的努力。通过揭示是什么导致塞拉利昂实施性别改革，本简报为寻求在未来通过和实施类似改革的其他经济体提供了启示。 TRC报告关注女性议题，为塞拉利昂更广泛地重新思考女性在社会中的角色奠定了基础，通过全面改革解决性别歧视法律。政府开始实施TRC的建议，重点关注改善治理、法治和妇女权利。从2007年开始，塞拉利昂通过了一系列改善妇女权利的改革：包括《地产继承法》，确保妇女享有平等的继承权；随后是《家庭暴力法》，将家庭暴力定为犯罪并提供受害者保护措施。接着，在2009年，塞拉利昂通过了《传统婚姻和离婚登记法》，确保所有传统婚姻和离婚都得到官方登记，并要求婚姻双方同意。此外，在2019年，塞拉利昂通过了立法，将职场性骚扰定为犯罪。这些立法努力为随后几年更全面的性别平等改革奠定了基础。 里程碑：塞拉利昂迈向性别平等和金融普惠之旅 塞拉利昂真相与和解委员会（TRC）于2002年作为洛美和平协定的组成部分成立，该协定于1999年签署，旨在结束内战。真相与和解委员会的任务是关于在冲突期间记录人权侵犯、促进愈合与和解，以及 提出预防未来冲突的改革建议，南非真相与和解委员会（TRC）的最终报告于2004年发布，强调了在和平建设过程中包括妇女的必要性。 塞拉利昂致力于推进金融普惠，尤其是面向女性的普惠，这源于认识到的包容性经济增长对于持续和平与发展的重要性。虽然战争结束后立即的几年 prioritize 了政治稳定和社会基础设施的重建，但经济面临的挑战依然存在。 图1：塞拉利昂性别平等改革历程 女性始终是公平复苏的显著障碍。TRC的发现强调了限制女性经济赋权的系统性障碍，揭示出可持续和平需要解决这些长期存在的差异。到2016年，这种认识促使塞拉利昂推出了其首个国家金融包容战略（NSFI-1，2017-2020），旨在扩大对服务不足群体的金融服务获取，并为由私营部门引领的增长奠定基础。尽管NSFI-1没有明确优先考虑女性金融包容性，但它奠定了关键基础。在随后的几年里，围绕女性企业家面临的具体障碍的理解不断增加，这促使塞拉利昂央行在2021年发布了禁止在金融服务中进行基于性别的歧视的指令。在此方面，塞拉利昂堪称领袖：女性、商业与法律 即将到来的2023年6月大选前的关键时期。该法案提供了确保政府、私营部门领导和决策角色中至少有30%女性代表的规定，反映了塞拉利昂将女性的声音和贡献融入社会各领域的承诺。这项立法还推进了女性在金融、就业和社会保护方面的权利，解决了几十年来限制女性机会和经济潜力的系统性不平等。 基于《GEWE法案》的改革势头，2023年5月，塞拉利昂颁布了具有里程碑意义的《2023年就业法》，该法案引入了多项改革，包括基于多个理由禁止基于性别的就业歧视；强制实施等值工作等值报酬原则；取消对女性在采矿、建筑、工厂、能源、水和交通部门就业的限制；将母亲的带薪休假时间从12周延长至14周；授予父亲2周的带薪产假；并在计算女性的养老金福利时考虑到因照顾子女而中断职业生涯的期间。 根据最近的数据显示仅在94个国家中存在法律或指令 明确禁止在信贷接入方面的歧视，尽管此类法律与女性企业家在需要时寻求信贷的可能性相关（Bertrand和Perrin 2022；Perrin和Hyland 2023）。在NSFI-1的进展基础上，塞拉利昂