年轻非洲企业家融资渠道：来自YE！社区的研究洞察

从YE!社区获得的见解 贸易影响为了好 © 国际贸易中心 2024 国际贸易中心（ITC）是世界贸易组织和联合国的联合机构。 街道地址：ITC 54-56, rue de Montbrillant 1202瑞士日内瓦邮政地址：国际商会大厦，瑞士日内瓦1211，10号电话：+41-22 730 0111传真：+41-22 733 4439邮件：itcreg@intracen.org互联网：http://www.intracen.org 金融接入对年轻人群非洲企业家 从YE!社区获得的见解 关于这份论文 年轻企业家在获取资金和扩大业务方面面临比他们的前辈明显更高的障碍。国际贸易中心通过其青年企业家社区，对年轻企业家进行了调查，以了解他们主要的资金需求和在尝试获取资金时面临的主要挑战。 本出版物将调查结果作为青年，特别是在非洲，获取金融资源这一更大问题的组成部分，旨在了解主要针对青年的障碍。基于研究结果，本文为政策制定者提供了一些建议，以开发更具包容性的青年生态系统，并帮助年轻企业家获取金融支持。 页数：16ITC 文件编号：WYVC-23-140.E出版者：国际贸易中心出版日期和地点：日内瓦，2024年3月标题：融资渠道对年轻非洲企业家的影响：来自YE! 社区的见解 引用：国际贸易中心（2024）。青年非洲企业家融资渠道：YE! 社区洞见。国际贸易中心，日内瓦。 更多信息，请联系：Mayara Louzada，邮箱 mlouzada@intracen.org，或 Floriano Borino，邮箱 fborino@intracen.org 关于YE！社区更多信息，请参阅：https://yecommunity.com/ 国际贸易中心鼓励其出版物的重印和翻译，以达到更广泛的传播。本论文的短摘可在适当注明出处后自由复制。如需更广泛的复制或翻译，应请求获得许可。重印或翻译的材料应送至国际贸易中心。 封面上的数字图像：© Shutterstock.com 前言 近年来，全球经济实力在冲突爆发和气候变化日益严重的危机中受到考验。然而，面对这些相同的挑战，我们也看到了韧性和创新所在——尤其是在青年创业精神方面。 这种动态在非洲大陆上表现得非常明显，非洲大陆正在见证越来越多渴望创办和扩大企业的年轻人的出现。这些年轻人现在拥有并运营着非洲大部分的创新型微型、小型和中型企业（MSMEs），他们共同对非洲的私营部门产生了变革性的影响。 这些年轻的企业家在其社区和国家内部是风险承担者和变革推动者。他们的成功反过来为社会和全球经济带来了深远的好处。然而，为了真正发挥他们的全部潜力，这些由年轻人领导的公司必须具备投资和扩展其业务的实力。这一前景与他们获取金融资源的途径紧密相连——但遗憾的是，这正是这些由年轻人领导的业务常常面临挑战的地方。 统计数据讲述了一个引人入胜的故事：大量由青年领导的中小企业需要金融支持，然而许多企业却犹豫不决，不愿接触传统金融机构。即便他们尝试这么做，也面临着被拒绝更高的可能性，尤其是那些处于商业旅程早期阶段的年轻企业家以及面临独特障碍的女性企业家。 本出版物是一份行动呼吁，旨在解决阻碍这些有潜力的年轻企业进展的融资缺口。它提供了对青年领导型中小微企业融资需求的全面洞察，并强调了他们所面临的挑战。此外，它还提供了可操作的推荐措施，从培养年轻创业者的技能和增强他们的信心，到与金融服务提供商合作以降低青年领导型企业的风险。 因此，本文详细阐述了行动路线图，说明了为什么支持这些年轻人对我们社会希望实现的目标至关重要。政策制定者、发展伙伴和其他利益相关者应重视本文的研究发现，共同努力营造一个能够促进这些充满活力、年轻的企业家成功的环境。 通过解决年轻创业者的融资需求，我们能够赋予他们实现梦想的能力，促进创新，并引导整个非洲走向更加光明的经济未来。 帕梅拉·科克-汉密尔顿执行董事 国际贸易中心 致谢 国际贸易中心（ITC）对为该出版物生产做出贡献的人表示其感谢。 Mayara Louzada、Floriana Borino和Julia Zietemann（均为ITC）是本文的主要作者。作者感谢Barbara Ramos（ITC）和Oualid Mokhantar对他们的贡献和宝贵的帮助。 ITC 感谢 Natalie Domeisen 和 Anne Griffin（均为 ITC），他们在编辑和生产过程中提供的支持，感谢 Jennifer Freedman 编辑论文，Design Plus 提供的图形支持，以及 Serge Adeagbo（ITC）提供的印刷支持。 目录 前言 感谢 常用缩略语 执行摘要 iii iv vi vii11 2 3 566 7 78 8 第一章：融资需求 评估青年领导非洲企业的融资需求 青年领导的企业更可能需要融资，但不太可能申请 越年轻的创业者获取资金的成功率较低 青年领导的企业转向替代性资金来源 第二章：建议 打造年轻创业者的技能和自信心，使他们能够申请银行贷款；与金融服务提供者合作，降低年轻创业者的风险；推广适合青年主导企业的替代融资来源。 参考文献 脚注 数据 图1：非洲年轻创业者调查图2：行业活动图3：青年领导的企业更可能需要资金图4：青年领导公司的贷款申请更容易被拒绝图5：年轻创业者获得资金的可能性较低图6：青年领导的企业结合金融工具 缩写词 除非另有说明，所有关于美元（$）的提及均指美国美元，所有关于吨的提及均指公吨。 FSP金融服务提供商国际商会（International Chamber of Commerce）国际贸易中心中小型企业微型、小型和中型企业中小企业中小企业SMECS中小企业竞争调查 执行摘要 年轻人比以往任何时候都更具创业精神。他们比上一代人更有可能创办企业。1作为数字原住民，他们更熟悉技术，通常比年长的同龄人风险规避意识较低。这种情况在非洲的私营部门中得到了体现，在该部门中，年轻的企业家拥有并经营着大多数微型、小型和中型企业（MSMEs）。2,3 本文揭示了非洲青年领导的中小微企业的融资需求。研究发现： 更多由青年领导的企业需要资金。随着它们的数量不断增加并试图扩张，许多由青年领导的小微企业寻求外部资金来源。 青年领导的微型、小型和中型企业（MSMEs）不太可能向传统来源，如银行和其他正式金融机构寻求帮助。 推广以青年为主导的企业可以获得重要的社会和经济利益，因为它们常常在社区和国家内部推动和传播创新。为此，年轻的创业者必须能够投资并扩大他们的业务，这部分取决于他们获得资金的能力。然而，以青年为主导的小企业面临着在寻找和确保资金方面的独特挑战。4 当他们寻求金融家时，青年领导的公司获得资金的可能性较低。对于非常年轻和女性企业家来说，情况更为恶劣。 因此，以年轻人为主导的公司正在转向替代——有时甚至是次优——的融资来源，例如自身储蓄以及家人和朋友。 许多困扰老年企业主以及一般小型企业的问题也影响着年轻企业家，但企业主年龄的增长往往加剧了这些问题。例如，年轻人通常信用历史较短，可用于抵押的资产较少，这进一步削弱了他们的公司。 青年引领的企业在缓解失业和利用非洲人口红利方面具有巨大的潜力。为了将这种潜力转化为现实，需要采取有针对性的及时行动，以填补它们的资金缺口。本出版物基于ITC的YE!社区年轻创业者的见解提供了关于如何实现这一目标的建议——一个连接超过40,000名年轻创业者的全球枢纽，促进合作，并提供可持续业务增长资源。 青年引领的企业更有可能难以获得财务资源，尤其是来自传统或正式机构的。在国际贸易中心（ITC）在选定国家进行的先前调查中，76%的青年引领型企业将进入金融机构视为当前运营的障碍。这比非青年引领型公司的59%要高。5 第一章 融资需求 评估青年领导非洲企业的融资需求 在2021年，国际贸易中心（ITC）开展了一项调查，以评估年轻商业主如何寻求并从不同来源获得资金。非洲青年融资需求调查专注于由青年领导的微型、小型和中型企业（MSMEs），数据来自博茨瓦纳、喀麦隆、刚果民主共和国、埃及、冈比亚、加纳、肯尼亚、利比里亚、马拉维、尼日利亚、卢旺达、塞内加尔、塞拉利昂、南非、多哥、突尼斯、乌干达、坦桑尼亚联合共和国、赞比亚和津巴布韦的207家企业。 所有参与调查的公司都被归类为微型、小型和中型企业（即员工人数少于99人）。几乎一半的受访者（49%）在服务行业活跃，30%在农业，14%在制造业（见图2）。超过67%的受访者是男性，剩余的33%是女性。 本文补充了《非洲青年融资需求调查》的发现，结合了2018年至2022年间进行的其他国际贸易中心（ITC）调查数据——特别是中小企业（SME）竞争力调查，这些调查采用国家公司的代表性样本，评估企业的优势和劣势及其商业生态系统。6 青年领导的企业更有可能需要资金，但不太可能申请。 与老年人领导的企业相比，更多由年轻人领导的企业需要资金。中小企业调查显示，非洲80%的由年轻人领导的企业报告称需要资金，相比之下，非年轻人领导的企业为73%。 尽管他们需要资金，由年轻人领导的公司的融资机构接触可能性较低。当被问及是否接触过潜在投资者时，45%的由年轻人领导的公司表示接触过，与非由年轻人领导的企业相比，比例为50%。 青年领导的公司可能不太倾向于向正式金融机构寻求满足其融资需求，因为他们知道贷款人通常不愿意借钱给年轻人。他们也可能无法提交一个结构合理的商业计划以鼓励融资。例如，在服务行业，只有49%的青年领导企业报告称他们能够完全有能力向银行提交一个结构合理的商业计划以申请贷款。这一比例与SMECS根据的数据相比，老年企业家领导的企业为57%。7 来源：基于收集的小微企业竞争力数据的ITC计算在2017年至2022年间的九个非洲国家。 年轻创业者获得资金方面不太成功。 青年领导的企业在筹集银行资金方面更具挑战性。年轻人很可能没有建立良好的信用历史，这限制了他们通过传统渠道获得资金的能力。8 SMECS 显示，在贷款申请被拒绝的非洲企业中，有 14% 是由青年领导的，而这一比例在非青年领导的企业中为 9%。 企业家越年轻，获得资金就越困难。根据《非洲青年融资需求》调查，在青年领导的创业公司中，由24岁以下的人拥有和管理的公司，在募集资金方面成功率最低。虽然近40%由25至35岁的人拥有的企业报告称在过去成功筹集了资金，但只有22%由18至24岁的人管理的公司有相同说法。 注意：受访者被问到：“那次申请的结果是什么（如果有多项申请，请按照贷款金额由高到低的顺序选择最高的一项）？（i）申请被批准，（ii）申请被银行拒绝，（iii）企业拒绝了报价，（iv）申请仍在进行中，（v）不知道。” 同样，年轻女性在为她们的企业获得资金时处于不利地位。与由年轻男性领导的企业相比，由女性拥有的企业往往得不到传统金融部门的充分服务。9非洲青年金融需求调查展示了这一现实：几乎5%的女性创业者成功从小额金融机构和银行筹集了资金，相比之下，10%的年轻男性获得了小额信贷，18%的资金来自银行。 供需因素都阻碍了女性获得金融服务的途径。在供给方面，由年轻女性领导的企业的风险感知较高，因为它们通常规模较小，有有限的或没有抵押品。在需求方面，由于男性主导的文化所产生教育差异和生活经验的不同，意味着女性对正规金融部门的 产品和服务了解有限，尤其是当她们年轻的时候。同样，一些有偏见的规范，例如无法持有财产或土地产权作为抵押品，也可能限制女性从传统来源获得融资的能力。10 由青年领军的公司转向替代性融资来源 此外，由青年领导的公司高度依赖内部资金，20%的公司表示他们从朋友、家人或个人储蓄中筹集资金，而这一比例在非青年领导的企业中为11%。虽然上述资金来源可能比传统产品更容易获得，但其中一些（如非正式贷款）可能给年轻企业家带来更大的成本和风险。非正式贷款安排通常缺乏正式贷款合同提供的法律保护，更容易出现误解和纠纷。此外，非正式金