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齐鲁银行2024业绩快报点评：年末收官业绩亮眼，资产质量持续向好

2025-02-06 张晓辉信达证券 Elaine

齐鲁银行2024年业绩快报显示，公司经营效益稳步提升。2024年实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；归母净利润49.86亿元，同比增长17.77%。主要驱动因素包括：1）扩表较快，截至2024年末资产总额近6900亿元，同比增长14%，贷款总额3371.42亿元，同比增长12.31%；2）营收和利润增速提升，规模效应下科创、绿色贷款增速较快，Q4贡献较好收尾；3）资产质量稳健向好，不良贷款率1.19%，同比下降7BP，拨备覆盖率322.38%，较上年末提高18.8pct。齐鲁银行持续处置存量贷款，异地扩张中严控风险，资本指标优异，核心一级资本充足率位于同业上游。可转债转股比例已转股17.44%，预计将进一步提升补充核心资本。盈利预测显示，2024-2026年归母净利润增速分别为17.77%、16.19%、17.13%，EPS分别为1.03元、1.20元、1.40元。维持“增持”评级。风险因素包括业务转型风险、监管政策趋严、经济下行风险等。

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