2024年保险业研究与探索白皮书：新质生产力 制胜未来

新质生产力制胜未来 目录 序言 一，新质生产力之于保险的含特征解读3 1.新质生产力的时代背景一-为什么42.新质生产力的理论内涵一一是什么5 （二）保险新质生产力的内涵6 1.保险新质生产力的定位一一什么角色62.保险新质生产力的内涵一一能做点什么73.保险新质生产力的发展目标一一做到什么84.保险新质生产力的生成一一怎么做9 二，新质生产力提升保险行业竞争力10 （一）波特钻石理论：原理与适用性11 1.适用性分析112.钻石理论模型释义13 （二）政府角色：干预与放任的平衡，中国特色监管与公共服务15 1.有效市场与有为政府172.政策文件解读21 CATALOGUE 2.管理要素：企业家与公司治理的高阶要求343.技术要素：转化不利生产要素364.数据要素：数据、算力与算法的并启前行47 （五）需求条件：五篇大文章创造新需求55 1.科技金融：护航科技企业全生命周期562.绿色金融：创新支持减碳增绿593.普惠金融：提质扩面，惠及千企万户614.养老金融：重望养老产业生态655.数字金融：坚实底座支撑高质量发展70 1.上游：新兴产业蓬勃生长732.中游：生态圈化753.下游：更专业、更互动78 （七）企业战略-企业结构-同业竞争：稳根基促竞争，向“新”而行80 1.保险市场竞争格局：市场集中度较高，地区性竞争差异明显812.保险企业竞争力：因“本”施策，创新赋能险企发展84 （八）竞争力的启动：需求条件与生产要素双因素启动85 三、新质生产力解决方案91 （一）定方向92 1.国家战略导向922.需求导向E63.服务导向97 目录 （二）转方式 101 1.规模发展转为价值中心、效益中心1012.改革销售体系103 （三）调结构 106 1.资产负债结构优化1062.产品结构优化1083.风险结构优化109 （四）找创新 111 1.科技创新-数据方向1112.科技创新-新技术方向112 （五）打基础 1.组织人才2.流程机制3.工具 115116118 四，行业实践探聚 121 （一）生产要素驱动最佳实践122 案例1.【人才要素】全美互助保险公司“未来计划"推动公司转型123案例2.【管理要素】AXANext创新生态系统推动安盛全球转型123案例3.【管理要素】企业家力量：AIG卓越领导者ZaffinO124案例4.【管理要素】安联集团全面推进全球运营模式优化与标准化125案例5.【技术要素】Lemonade:Al应用与算法选代126案例6.【技术要素】阳光正言GPT：与时俱进，用技术赋能保险127案例7.【数据要素】Allyz应用：技术与数据高效协同的一站式旅行服务6128 CATALOGUE （二）需求条件驱动最佳实践130 案例8.【科技金融】中国人民保险助力科技型企业自立自强130案例9.【绿色金融】瑞士再保险：推出长期碳信用保险，开拓碳市场新需求131案例10.【养考金】泰康保险重塑养考产业生态131案例11.【普惠金熙】中国人寿积极响应国家政策助力乡村振兴132案例12.【普惠金韶】中国信保为国内与一带一路沿线企业赋能132案例13.【普惠金熙】HisCOX：小微企业保险领域的高质量发展典范133案例14，【普惠金融1BMA开拓新市场：为低收入群体提供微型保险135 五、中电金信保险能力简介136 结语141 序言 结合近期与企业的交流沟通，我们意识到企业如何向“新”而行，高“质”前行，已经成为当前新质生产力研究必须回答的问题，每个企业的数字化转型一定与这家企业的基因、现有的业务架构、人才体系、企业文化等息息相关，单纯的新质生产力理念分享不足以支撑企业获得新竞争优势，企业需要一套更加体系化的生产力思维来引领数字化转型工作。 正所谓《道德经》中所说的“有道无术，术尚可求，有术无道，止于术”。道，就是事物运行背后的规律，新质生产力的发展，没有对生产力规律的把握，就难以落地。术是方法，是工具，方法和目标都是为了实现需求，提升竞争力的手段。 首先，让我们从宏观层面对中国经济发展的两条曲线进行分析，洞悉其中的规律。 从新中国成立以来到现在的生产力实践来看，中国摸索出了以房地产和生产车间型世界工厂为代表的第一条增长曲线，通过生产要系导向阶段和投资导向阶段的积累取得了举世眠目的成绩。从国家“十四五”规划开始，国家通过顶层引导的方式开辟了以新质生产力为代表的第二条增长曲线。当前中国经济发展面临着对内去杠杆化、国际市场环境变化、人口结构变化、消费降级等挑战，第一增长曲线面临巨大的下行压力；尽管第二曲线在局部表现不错，但第二曲线其经济体量还远远小于第一曲线，很难抵消第一曲线下行带来的巨大压力，需要全面客观冷静看待当前的经济形势，遵循生产力发展规律，正视困难并充分认识到驾驭这种过渡的复奈性；初步分析第一曲线需要通过一系列措施和主观能动性缓解自然下行的压力，为探索高级生产要素留出足够的时间图口，第二曲线需要加速新质生产力的发展，升级贸易格局，同时又要与第一曲线环环相扣做好平衡，稳步进入创新导向阶段，实现中国新的高速增长周期。 从中观层面，保险行业作为生产性服务业，如何根据新质生产力的内涵发展新质生产力，生产关系如何适应新质生产力的发展？从微观层面，保险企业如何向“新”而行，通过对于企业原有价值创造的突破和再定位及企业活动的重构获得新竞争优势？带着这些问题与思考，团队经过5个月的时间，广泛搜集了来自公司内外不同领域的专家意见和研究成果，翼写了（新质生产力一保险业研究与探索》白皮书。 本白皮书旨在通过四大篇章，深入探讨新质生产力的内涵、保险业竞争力提升的钻石体系、新质生产力的解决方案与行业实践。习近平总书记在中共中央政治局就扎实推进高质量发展进行第十一次集体学习时全面阐述了新质生产力的基本理论。本白皮书则在这一重要论述的指导下创新性地引入了波特钻石模型作为理论公式对保险新质生产力的主要结构要素进行系统分析并提供新质生产力生成的解决方案与行业实践，为广大读者提供有价值的参考和启示。 款新质生产力一保险业研究与探索》白皮书的完稿付梓，特别感谢本书撰写的工作组成员：曲、莫毅文、秦潇、程家兴、何婧、王鑫河。 让我们一起见证并参与这场生产力的革命。 中电金信企业数字化架构转型咨询部副总经理张峰 新质生产力之于保险的含义/特征解读 新质生产力的内涵 1.新质生产力的时代背景一一为什么 【1）时间轴：从（"十四五”规划纲要》到党的二十大，再到当前新质生产力这一理念的明确提出，都是紧密围绕着构建现代化产业体系与实体经济高质量发展的，而“创新”则是其中最为紧要的核心关键。 2023年9月7日，习近平总书记在哈尔滨主持召开新时代推动东北振兴座谈会时强调：积极培育新能源、新材料、先进制造、电子信息等战路性新兴产业，积极培育未来产业，加快形成新质生产力，增强发展新动能。 这是“新质生产力”第一次出现，而后中央经济工作会议、中共中央政治局高质量发展集体学习等多处都强调了新质生产力的重要性。 （2）背景：新质生产力的提出，是习近平总书记基于中国当前所处于推进中国式现代化这一伟大实践中，以及当前国际国内复杂发展环境下根据中国当前发展阶段与发展条件转变所做出的具有现实性、全局性及长远性的重大战路判断。 中国经济本可以持续稳定向着发达经济体标准，向着中国式现代化目标前进，对内继续优化内生需求，对外积极开展贸易。但一系列的突变，包括地缘政治、逆全球化、极端天气、命性新技术等等打乱了既定计划，如果中国不能加快发展生产力，不能找到行之有效又可持续的新竞争能力来源，那么过去两代人势力而来的辉煌成绩可能难以为继。 （3）底层逻辑：新质生产力不是一般的经济增长，而是摆脱了传统生产力发展路径的增长跃迁，是实现中国式现代化的重要物质技术基础。分析国家经济增长和生产力发展本质，我们当前只 05新质生产力，保险业研究与探索白皮书 能通过科技进步和优化资源要素配置，提高全要素生产率，促进经济增长 2024年7月15日，中国国家统计局发布2024年中国经济“半年报”，上半年中国国内生产总值（GDP）61.7万亿元，同比增长5.0%。中国经济延续恢复向好总势，高质量发展稳步推进，中国依然是全球经济增长的主要责献者。从客项可量化指标来看，中国经济增长的成绩单是令人满意的但不足以让我们高枕无忧。新质生产力的培育需要时间，可能3-5年，也可能5-10年，是一件未南调矮的事情。因此需要在当前时刻提出这一需求，这既是求变的需要，也是未来求稳的需要。 新质生产力，是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。以战路性新兴产业和未来产业为代表的新制造，以高附加值生产性服务业为代表的新服务，以及以全球化和数字化为代表的新业态形成的聚合体就是新质生产力。 对于新质生产力的解读著作已经比较多，本书想通过对几个问题的解答让新质生产力内涵变得更饱满： （1）新质生产力与传统生产力有什么区别？ 我们认为，最根本的差异在于质变和量变的区别。 新质生产力是足以作为第四次工业革命标志的新生产力。是在要索内容、生产工具/工艺、科学技术上有革新的生产力，是带来生产函数曲线斜率改变的进步。 （2）新质生产力与供给侧改革、中国制造有什么区别与联系？ 都是供给侧的概念，但是提出的时间点不同，就意味着内酒不同了。中国制造是劳动力供给充足时提出的具有比较优势的概念，供给侧改革是为了去产能而提的，新质生产力则是正向给出了未来我们需要什么样的新竞争力。 新质生产力使中国制造变为先进制造，使供给侧改革变为供给侧创新变革。 （3）新质生产力是否有产业限制？ 从定义上看主要是二产，以制造业为主。但我们倾向于做广义理解：除工业外，农业也需要提 新质生产力，保险的含义/特征解读06 高单位产品附加值，尤其是我们还要发展三产中的生产性服务业，此外，金融保险服务实体经济的作用在新质生产力发展中必不可少。 （4）新质生产力是否对内循环和外循环有侧重？ 新质生产力对内循环和外循环都没有特别的侧重，而是强调两者的相互促进和平衡发展。虽然对新质生产力发展起推波助澜作用的因索之一是国际贸易压力，疫情等因素也短暂中断了全球供应链，让我们意识到外循环中存在的风险和不确定性。但国际市场空间广衰、体量大，同时也是中国商品国际竞争力和影响力的最佳检验场。我们没有也不会放弃在国际市场的努力。在国内大循环为主体的同时，通过提升外循环的质量和水平，实现国内国际双循环相互促进的新发展格局。 保险新质生产力的内涵 科技创新是发展保险新质生产力的核心要素，现代产业体系是保险新质生产力要素的产业载体，保险新质生产力的核心特征是数字化、绿色化。 1.保险新质生产力的定位一一什么角色 思想： 深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为看力点，深化金融供给侧结构性改革，促进加快发展生产力，着力做好“五篇大文章”，有效防范化解金融风险，统筹推进经济和金融高质量发展。 我们理解，“三个服务”很好的回答了保险新质生产力的定位问题。 在金融行业内，保险行业是属于服务特性较强的细分领域。虽然保险行业不太会直接产生原创的科学技术、生产工具/工艺戏是生产要索，但是能通过保险资金、保障产品、风险服务等多种方 07新质生产力，保险业研究与探索白皮书 式为之保驾护航。例如： ■保险资金久期长，能抵御经济周期波动； ■保险产品的被保险标的覆盖几乎所有行业和人群； ■风险识别、评估和缓释服务发生在保险合同生效全期间。 同时，保险行业自身也在积极创新应用新生产工具和生产要素，以期提升本产业的服务竞争力。 《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称"新国十条”）的总体要求中提出： 发挥保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先