中国金融科技专利技术白皮书(2024年)

复旦大学金融科技研究院广州奥凯信息咨询有限公司二〇二四年七月 前言PREEACE 2023年10月30日至31日，中共中央召开第六次中央金融工作会议，首次提出"加快建设金融强国为目标”，为中国金融业的改革与发展指出了历史使命、确立了战略方向，并充分落实了前五次金融工作会议所强调的"深化金融改革”、“防范和化解金融风险”、“扩大金融对外开放"等目标的行业要求，因此，金融强国是中国金融业改革与创新之路的一场深刻总结，充分闸释了为什么中国金融能够恒起，以及怎样走好中国特色金融发展之路。 中国金融科技调查报告》中指出，我国金融服务业在科技的助力下，金融"转型，人工智能、云计算、大数据等多种技术与金融业深度融合，科技正在变革金融生态的现在和未米，“无科技不金融"已成行业发展特征！ 专利保护与金融科技的结合对于推动金融科技创新和行业发展具有事要意义，金融科技专利数据具有客观性、权威性和时效性，可以直接反唤技术创新和企业实力，本百皮书从专利视角深入分析中国金融科技的发展现状演进态势，及时发现技术创新和行业趋势，为中国金融科技参与者提供全面的中国金融科技技术发明参考， 目录 、中国金融科技发展历程 二、中国金融科技专利技术概况 2.1中国进入全球金融科技第一方阵 2.2国内北京、深圳、上海位居前三 三、中国金融科技专利技术榜单6 3.1企业影响力排名TOP10 1、企业国际竞争潜力排名TOP102、企业国内影响力排名TOP10 3.2专利质量排名TOP10 3.3转化运营排名TOP10 四、中国金融科技专利技术现状11 五、中国金融科技领域行业分析27 六、中国金融科技五篇大文章31 6.1“五篇大文章”是时代课题31 6.2“五篇大文章”专利技术现状34 1、专利技术发展行稳致远34 2、中国专利技术活跃度最高383、国内发展存在区域差异394、多元化主体参与发展415、数字技术赋能“五筒大文章”44 七、中国金融科技专利技术发展前景展望48 7.1加大专利申请力度，为金融科技创新提供重要引擎48 7.2初心为民，金融宗旨服务实体经济的创新发展48 7.3瞄准未来科技和产业发展制高点，提前布局金融科技重点领域专利.. 7.4加强金融科技人才培养，充分激发创新创造活力19 7.5推动科技开放合作，做好“五篇大文章19 附录51 》中国金融科技专利技术白皮书-2024年 中国金融科技发展历程 金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。从世界历史和国际经验来看，现代化强国必然是金融强国，金融强国是现代化强国的必要条件。 随着人工智能、大数据、云计算等技术的广泛应用，金融科技（FinanceTechnology,FinTech）行业蓬勃发展，成为近年来快速发展的新兴领域，它融合了金融和科技两个行业的优势，致力于通过创新技术来改善服务和业务流程，金融科技行业的发展不仅给传统金融行业带来了新的发展机遇，也为用户提供了更加便捷、高效、安全的金融服务体验。 从科技在金融行业应用的深度和变革影响来看，金融科技产业的发展历程总共可分为三个阶段： 第一阶段为金融电子化阶段，若重于信息技术（InformationTechnology，IT）技术的后台应用，代表性应用包括核心交易系统、财务系统、信贷系统等：第二阶段为互联网金融阶段，聚焦于前端服务渠道的互联网化，代表性应用包括网上银行、互联网基金 销售等；第三阶段为金融科技阶段，强调业务前、中、后台的全流程科技应用变革，代表性应用包括大数据征信、智能投顾、风险定价、量化投资等。 从上述三个发展阶段来看，金融科技呈现出金融和科技不断进行深度融合的特点，应用和细分领域越来越广泛，人工智能、云计算、大数据、区块链等现代技术相继被应用到金融领域。 面向“金融强国”的新时代，党和国家提出建设金融强国是全面建成社会主义现代化强国的必然要求。2023年10月30日至10月31日，习近平总书记在中央金融工作会议上发表重要讲话，强调金融要为经济社会发展提供高质量服务，“做好科技金融、绿色金融、普患金融、养老金融、数字金融五筒大文章”，为我国建设金融强国的目标勾勒出路线图，也为今后一段时期我国金融工作提供了行动指南。 1》中国金融科技专利技术白皮书-2024年 二、中国金融科技专利技术概况 利用壹专利数据库，对全球及主要国家的金融科技领域的专利进行申请数据统计及申请趋势对比分析，结果分别表2-1和图2-1所示。 2.1中国进入全球金融科技第一方 由表2-1和图2-1综合分析可知，截至检索日（2024.6.30)，全球金融科技领域已公开专利申请约40万件。美国虽是金融科技领域首要技术应用市场，专利申请量为98,798件，中国以81.265件专利中请位列第二，全球占比20.66%， 白2015年以来，中国金融科技在全球崛起，专利申请量快速增加，并保持持续增长的态势，目前年度专利中请量已超美国，进入全球金融科技第一方阵，但是，中国金融科技领域专利投权率仅为28.98%，低于全球平均水平36.36%。这主要与中国专利申请大多为近年申请有关，大部分专利尚处于专利审查阶段，审查中专利占比为36.28%，远高丁美国、口本等其他主要国家 2.2国内北京、深圳、上海位居前三 从国内金融科技区域发展情况米看，北京作为重要的全球金融管理中心，金融机构总部资源集聚和金融管理能力实出，专利技不储备房因内之首，基次为深圳和上海，为全国科技创新实力最强、创新企业密度最大、技术创新场景最丰富之一的深圳，在金融科技领域基础优、起步习、政策支持力度大，其金融科技生态高速发展。而上海作为一个拥有庞大金融市场的城市，积累了大量的金融数据，为金融和金融科技研究提供了宝贵的资源，其在金融科技的应用和资源配置能力两个方面表现较为突出，使得金融和科技的结合正向更深、更远处发展。 除北京、深圳和上海这三座“金融科技名城”外，部分城市的表现也比较突出，如具有数字经济发展特色和优势的杭州，此外，得益于成渝地区双城经济圈的带动，成都及中部城市南京、武汉和西安等金融科技的发展也展现出了“后发优势”。 三、中国金融科技专利技术榜单 3.1企业影响力排名TOP10 1、企业国际竞争潜力排名TOP10 根据专利申请人申请量排名分析，结果如图3-1。从全球金融科技专利申请人"TOP10名单来，全部为企业主体，行业竞争激烈，电子巨头三星近年来向金融科技等领域多旗下三星SDS公司推出数字金融平台，运用于人工智能和区块链等， 作为全球领先的支付公司，MasterCard（万事达卡）在金融科技领域的创新活跃度位列全球第三，中国企业中国工商银行、中国银行、平安保险集团脱额而出，分别位居排行榜第五、第六位和第八位， 2、企业国内影响力排名TOP10 根据专利申请人申请量排名分析，结果如图3-2。从国内金融科技专利申请人TOP10 》中国金融科技专利技术白皮书-2024年 名单来，领军企业竞相展现强大技术实力。银行系企业中国工商银行金融科技创新实力行业领先，专利技术实力最为突出。工商银行作为规模最大的国有银行，直1987年即开始了金融信息化进程，在大数据、人工智能、云计算、区块链、生物识别、物联网等新技术领域和新业务方法都进行了大量专利布局。中国银行制定中国银行“十四五”金融科技规划》，围绕“夯实基础支撑、赋能业务发展、布局未来能力”主线，打造“数字中银”，在国内金融科技领域的专利技术实力仅次于工商银行，位列第二， 保险类企业如平安保险集团，实力也不容小即，一直以来，平安保险集团以科技为驱动，不断巩固综合金融深度协同优势，专利中请量位列第三，彰显了其在金融科技行业的创新活力和技术实力。在开展技术创新与商业模式创新的同时，互联网企业也非常注重专利布局，腾讯、蚂蚊集团、阿单巴巴也都依菲强大的科技能力布局金融科技领域此外，建信金融科技作为首家国有大型商业银行设立的金融科技公司，以建设银行“新金融”战略和“新一代”系统为发展核心，运用人工智能、区块链、云计算、大数据、量子计算等前沿技术，在金融科技领域的技术能力建设上颜有收获，专利申请量阶身排行榜前10。 3.2专利质量排名TOP10 采用“壹专利”专利价值度"评估国内金融科技专利质量分布情况，结果如图3-3所示。国内1-60分一般专利价值度专利数量为67,970件，占比83.64%：60分以上高价值度专利数量为13.295件，占比16.36% 1》中国金融科技专利技术白皮书-2024年 针对13,295件高价值度专利进行专利权人统计分析，高价值度专利申请人主要为腾讯、阿里巴巴、蚂蚁集团、创新先进技术有限公司5、中国平安保险集团等。 日前，专利转让、专利许可、专利作价入股是我国专利转化运用最主要的三大手段，其中，专利转让是我国使用最频繁的方式。对国内金融科技领域4575件转让专利数据进行申请人分布情况统计，如图3-5所示，企业在金融科技领域的专利转让中参与程度更高，TOP10申请人分别为阿里巴巴、创新先进技术有限公司、建设银行、蚂蚁集团、建信金融科技、平安保险集团、华为、浪潮集团、360和腾讯。 四、中国金融科技专利技术现状 金融科技是一个宽泛的领域，涵盖了许多应用和技术。金融科技的分类可以依据多种维度来进行，包括技术种类、应用领域、业务模式等。其中，根据技术种类，金融科技可以分为人工智能、大数据、云计算、区块链技术等。 通过对已公开专利申请数据按照细分领域申请量由大到小进行统计分析，结果如图4-1所示，国内金融科技领域专利技术申请主要涉及人工智能、通信技术、生物识别、大数据、区块链、密码安全、物联网、云计克、隐私计算和量子要全等新技术领域，这业新技术创新是金融科技发展的重点方向，为金融行业的发展注入了新的动能。 从国内区域布局情况来看，我国金融科技领域各技术分支的专利技术大都集聚在北京、深圳和上海，其次是杭州、广州、南京和成都等地区。但区块链和隐私计算技术的区域分布情况与其他技术分支相比有所差异，杭州的专利申请量均高于深圳和上海，排名仅次于北京。杭州被认为是“中国区块链创新城市四强”6之一，数字经济发展始终位居全国前列，在区块链产业发展方面的重视程度更高，也是全国首个将区块链明确写进政府工作报告中的城市，活跃的经济及技术发展为其在区块链技术领域带来了比较多的专利成果。 》中国金融科技专利技术白皮书-2024年 (一)人工智能 人工智能与金融科技的深度融合，可有效提升金融服务的智能化水平、提高金融机构的风险控制能力、反欺诈能力和投资管理能力等，技术点主要包括机器学习、计算机视觉、自然语言处理、专家系统和智能推荐等，详见图4-2。其中，机器学习和计算机视觉是应用最为广泛的两个技术。作为人工智能的一个重要分支，机器学习技术的专利申请量尤为引人瞩目，在金融服务领域的应用范围也十分广泛，从风险评估、投资决策到客户服务、反欺诈等多个方面，机器学习都在发挥着越来越重要的作用。 从国内人工智能专利申请人TOP10名单来右，中国平安保险、工商银行和中国银行在人工智能技术上的专利布同具有领先优势，中国平安保险通过引入人工智能技术，动化处理低风险业务，并借助人工智能技术加强风险控制能力，其在声纹识别、图像识别等方面形成同业不可比拟的技术优势。工商银行在人工智能领域也发挥若领先优势和标仟示范作用，基丁人1.智能技术开发了1行智蒸大脑，能够实时分析各种金融数据，并提供个性化的金融服务和决策支持。中国银行融合升级技术应用休系架构，搭建人工能平台“中银大脑”，打造数字经济新可引擎，不断挖掘更多的人工智能方向的创新成果， 》中国金融科技专利技术白皮书-2024年 （二）通信技术 通信技术在金融领域的应用主要体现在提升金融服务的效率和安全性。通过先进的通信网络和技术，金融机构可以实现实时数据传输和处理，从而加快交易速度和提升客户体验。此外，通信技术还支持远程银行服务、移动支付和在线交易，打破了地域限制，使金融服务更加普及和便捷。同时，