本报告的启示：家庭内部共享财务
数字时代深刻改变了银行业务方式，年轻一代（Z世代）对数字化体验的高期望推动了数字银行的变革。本报告探讨了满足多代家庭银行业务需求的功能，并分析了针对年轻受众的重要趋势、影响及数字银行的意义。
Z世代对财务的态度差异
- 数字原住民与Z世代：Z世代成长于数字化世界，更倾向于采用数字银行解决方案。
- 改变与金钱的关系：Z世代更重视价值观而非财产，支出模式反映这一转变。
- 技术信任：Z世代对技术信任度高，对金融科技解决方案和数字银行平台更开放。
- 可持续性和道德支出：Z世代倾向于支持可持续和道德品牌，银行可通过提供符合这些价值观的功能来利用这一趋势。
为什么要针对数字银行服务的年轻受众
- 不断增长的青年人口：全球青年人口持续增长，到2030年全球15至24岁青年人口预计达13亿，是银行的重要潜在客户基础。
- 建议提供以青年为重点的数字银行服务：
- 金融教育讲习班：银行资助的金融知识讲习班与学校课程合作。
- 青年储蓄账户：定制的账户选项与储蓄激励。
- 与EdTech平台的合作：整合金融知识模块。
早期金融知识的重要性
- 从小培养金融素养：研究表明，72%的家长认为金融教育应从小学开始，数字银行可成为提供这种教育的有效方式。
- 忠诚度和长期客户关系：年轻时与银行建立关系的客户更有可能在生命周期中保持忠诚，未来将成为更复杂银行业务产品的潜在用户。
家庭银行业务和传统零售银行业务比较旅程
- 普通零售银行用户：通常专注于个人财务管理，如储蓄、支出和投资。
- 家庭银行业务：更具协作性和多方面，涉及管理共同财务、设定共同目标，并教育年轻家庭成员关于金钱的价值。
- 家庭银行业务体验：需要更复杂的工具来处理权限管理、子账户管理、集体决策及共享财务规划。
成功的数字解决方案的关键支柱
- 客户体验策略：基于人类行为、情感和需求，发现关键客户洞察并推动创新。
- 数字品牌与营销：基于数据的营销，包括正确定位、信息传递和目标市场策略。
- 数字产品和服务：通过创新、测试和客户验证实现新产品构思，并持续优化产品。
家庭数字银行产品需要考虑的关键问题
- 功能选择：考虑KPI、目标用户需求、竞争对手、品牌契合度、发展可行性等。
- 功能影响：评估功能对未来发展的影响，确保持续验证业务和用户价值。
- 数据安全性：采取预防措施确保客户数据安全。
数字牵引模型（DTM）
- IGNITION：理解用户和企业需求，开展市场研究，确定解决方案设计思路。
- INTRO：通过客户体验、数字产品与服务、数字品牌与营销的关键支柱构建解决方案。
- JOURNEYS：验证功能吸引力，根据技术可行性和业务需求优先级排序。
- FEATURES：构建最小可行产品（MVP），验证并优化功能，持续迭代。
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