打造家庭银行数字化产品

INTRODUCTION 本报告的启示 ： 家庭内部共享财务 数字时代彻底改变了我们的银行业务方式，这一点在年轻一代身上表现尤为明显，他们对数字化体验有着很高的期望。尽管我们的世界越来越数字化，但要满足消费者不断变化的需求和偏好，数字银行仍需经历许多变革。本报告概述了满足多代家庭银行业务需求的功能，并深入探讨了考虑年轻受众的重要趋势、影响和数字银行的意义。 Z 世代对财务的态度差异 数字原住民和 Z 世代 ：这一代人成长于数字化世界中。他们对技术的熟悉使他们更倾向于采用数字银行解决方案。改变与金钱的关系 ：与前几代人不同 ， Z 世代的价值超过了财产。他们的支出模式反映了这种转变。• 技术信任 ：Z 世代对技术的信任更高 ， 使他们对金融科技解决方案和数字银行平台更加开放。• 可持续性和道德支出 ：Generation Z群体越来越倾向于支持可持续和道德品牌。银行可以通过提供符合这些价值观的功能来利用这一趋势。 为什么要针对数字银行服务的年轻受众 建议提供以青年为重点的数字银行服务 • 不断增长的青年人口 ：全球青年人口持续增长，包括关键地区如中东。根据联合国的数据，到2030年，全球15至24岁的青年人口预计将达13亿。这一 demographic 代表了银行的重要潜在客户基础。 金融教育讲习班:银行资助的金融知识讲习班与学校课程合作。青年储蓄账户:定制的帐户选项与储蓄激励。• 与 EdTech 平台的合作 ：与教育平台合作 ， 整合金融知识模块。 广告建议副 早期金融知识: 受众可以从小培养金融素养。一项研究普华永道发现 ， 72% 的家长认为金融教育应该从小学开始。这不仅有利于个人 ，还有整个经济。数字银行可以成为提供这种教育的有效、有吸引力和互动的方式。 银行业的未来在于理解和迎合更加数字化的一代。通过将技术与金融素养相结合，银行不仅可以培养年轻一代的责任感和独立性，还能确保拥有忠诚的客户基础。随着技术和银行之间的界限变得模糊，银行有责任走在前沿，提供针对年轻一代量身定制的创新解决方案。 • 忠诚度和长期客户关系 ：Several 研究指出，与银行年轻时建立关系的客户更有可能在整个生命周期中保持忠诚的客户身份。随着这些年轻客户的成长，他们的金融需求也会发生变化，使他们成为未来更复杂银行业务产品的潜在用户。 家庭银行业务和传统零售银行业务比较旅程 普通零售银行用户通常的旅程主要集中在财务管理上，关注个人储蓄、支出和投资。相比之下，家庭的银行业务旅程更加协作性和多方面。它涉及管理共同的财务、设定共同目标，并教育年轻的家庭成员关于金钱的价值。家庭的银行业务体验需要更复杂的工具来处理权限管理、子账户管理、集体决策以及共享财务规划。我们通过以下内容展示了普通零售银行旅程与家庭银行业务旅程之间的差异。 广告建议副 成功的数字解决方案的关键支柱建议 最终，关键不在于他人做了什么，而是如何推动你的组织迈向新的高度。在Hexaware，我们相信数字解决方案的成功有三个支柱： INTRO JOURNEYS 客户体验策略 FEATURE类别 真正成功的数字产品植根于人类行为、情感和需求。该策略侧重于发现关键的客户洞察，并围绕这些洞察推动创新。 数字品牌与营销 FEATURES概述 伟大的产品需要同样出色的基于数据的营销，包括正确的定位、正确的信息传递，以及围绕精心选定并理解的目标市场制定的营销策略。确保每款产品在恰当的时刻获得适当的曝光是至关重要的。 建议建议 联系人 数字产品和服务 新产品构思通过不懈的创新、测试和客户验证变为现实。产品开发随着产品的自身演变而演变，保持投资可控，并专注于解决方案为客户和企业带来的价值。 建议 家庭数字银行产品需要考虑的关键问题 尽管许多功能可能看起来很有吸引力，但在为家庭银行产品选择功能时，它们可能并不适合每款数字产品。以下是一些需要考虑的问题： INTRO JOURNEYS FEATURE类别 FEATURES概述 客户体验策略 数字品牌与营销 数字产品和服务 •••••什么样的 KPI 将被用来衡量成功 ？你的家庭类型有什么独特的需求有针对性?谁是你的主要竞争对手 ， 你将如何产品的特点让你获得优势?每个功能如何适合您的整体策略和价值观?每个功能如何适合当前和目标应用功能? •你考虑的功能的发展可行性如何，它们如何契合当前的产品路线图？ •新功能如何适合您的品牌 ？•在竞争产品中 ， 您的特性是独一无二的吗 ？•哪些目标群体必须首先意识到关键特征 ？ 你将如何达到它们 ？•在与相关市场共享功能更新时 ， 您将使用哪些关键信息 ？•您将如何衡量持续的成功和功能反馈 ？ 建议 联系人 •你的提议的功能如何影响未来功能的发展？例如，它是未来功能的促进因素还是障碍物？ •在整个开发过程中 ， 您是否不断验证每个功能对业务和用户都有价值 ？ •您是否采取了适当的预防措施来确保客户数据的安全性 ？ 所有支柱都是我们构建成功数字解决方案的方法的一部分建议 广告建议副 在Hexaware，我们通过结合客户体验、数字产品与服务以及数字品牌与营销的关键支柱，为客户提供了许多成功的移动银行应用。 点燃步骤中开发的见解随后将通过与用户验证来确定每个功能的吸引力水平。接下来，根据技术可行性和可行性对功能进行优先级排序，以确保每个提议的功能可以实现并满足业务需求（问题契合）。 我们开发了一种经过验证的数字牵引模型（DTM），用于为客户构建数字解决方案时推动创新。该数字牵引模型明确定义并指导从创意构思到完全可扩展解决方案的过程。我们的专有模型专注于通过持续验证人类需求、技术可行性和商业可行性来创建以人为中心的解决方案。 基于达成的一致优先级，构建并再次验证一个最小可行产品（MVP）以匹配选定用户的需求（SOLUTION FIT）。从这一验证过程中获得的反馈被纳入最终版本，并在市场上发布（MARKET FIT）。这个过程不断重复，以添加新功能、优化现有产品并提高其成功率（SCALE）。 我们的方法始于真正理解用户和企业需求、开展市场研究，并将这些见解结合起来，在首次概念化会话中确定解决方案的设计思路（IGNITION）。 始终遵循这一 proven 方法确保一个高效的过程和开发出真正具有价值的解决方案。 法律免责声明 INTRO 本文件中的内容旨在提供信息，仅供参考，并非具有法律约束力的文件。Hexaware对因任何使用或依赖本文件内容而引起的任何损失或损害，无论直接还是间接，均不承担任何法律责任或义务。 JOURNEYS 特征类别 权利和许可 本作品受版权保护。除用于新闻报道或科学研究目的的合理使用外，未经Hexaware书面许可，不得以任何形式或任何方式 reprint 或复制本报告的任何部分。在所有新闻报道或科学研究目的中，必须将Hexaware列为参考来源。Hexaware鼓励其作品的传播，并通常会迅速授予许可。 功能概述 广告建议副 联系人 NA 总部 101 Wood Avenue South Suite 600 Iselin, NewJersey 08830 Tel: + 1 -609 - 409 - 6950 Fax: +1 - 609 - 409 - 6910 Hexaware 是一家全球性的技术与业务流程服务公司。每天，Hexawarians 都怀着一个共同的目标：通过优秀的人才和科技创造微笑。随着这一目标逐渐成为现实，我们正稳步迈向成为世界上最受喜爱的数字化转型合作伙伴的愿景。我们还致力于保护地球，为我们的客户、员工、合作伙伴、投资者以及运营所在的社区构建更美好的未来。 INTRO JOURNEYS 欧盟总部 特征类别 在全球范围内设有办事处，我们通过与企业合作，帮助他们构建、转型、运行和优化技术及业务流程，从而实现大规模和高速的数字化转型。 19 层 40 银行街金丝雀码头,伦敦 E14 5NR 电话: + 44 - 020 - 77154100 传真: + 44 - 020 - 77154101 了解有关 Hexaware 的更多信息 ， 请访问 https: / / www. hexaware. com 功能概述 印度总部 建议 152, Sector - 3 Millennium Business Park 'A' Block, TTC 工业区 Mahape, Navi Mumbai -400 710 电话: + 91 - 22 - 67919595 传真: + 91 - 22 - 67919500 联系人 亚太地区总部 新南威尔士州北悉尼山街 80 号 3 楼 2060 电话 ： 61 2 9089 8959传真 ： 61 2 9089 8989