欧洲支付格局中采用数字欧元的理由

第七章赫伯特 · 西蒙协会组织的行为金融法规和政策会议 2024 年 12 月 4 日 欧洲央行执行委员会成员 欧洲的支付格局正在迅速变化 碎片化的风险 数字化 • As地缘政治挑战加强 ， 建立欧洲的经济韧性至关重要 •没有欧洲数字支付选项覆盖整个欧元区 •数字技术的快速发展正在生成新的需求、新兴市场和新型风险 • 由于缺乏数字化的现金形式，中央银行货币可能会面临不再被视为可靠支付手段的风险。货币锚 数字化 欧洲的支付格局正在迅速变化 欧洲人越来越喜欢在线交易 •在线购买的份额增加了从 6% 到 17%(2019 - 22) • 就价值而言 ， 2022 年在线支付的份额为 28 ％(高于 14 ％) ， 表明在线支付更频繁地用于较大的支付金额 数字化 中央银行的钱在销售点也在失地 对于实体店的付款 ， 欧洲人倾向于更喜欢数字解决方案... • In 2022,现金仅用于 59% 的交易在销售点(POS) ， 低于 2019 年的 72% •卡付款用于 34% 的 POS 交易 ， 高于 2016年的 19% 和 2022 年的 25% •非接触式付款增加从 2019 年所有信用卡支付的 41% 到 2022 年的 62% 地理碎片化 我们的支付格局支离破碎 ， 缺乏数字形式的现金覆盖整个欧元区 •20 个欧元区国家中有 13 个没有国家卡计划 •欧洲商家高度依赖非欧洲数字支付提供商， 它结算了欧元区所有数字交易的 64% 产品碎片化 数字化和碎片化可能危及欧元区的战略自主权 •占主导地位的国际卡计划和电子支付解决方案目前正在占据更大的市场份额 •这会影响 ：•消费者， 他们无法完全进入欧洲市场 ， 并承受以下后果低创新和缺乏服务(如人对人支付解决方案) •小商人， 他们支付高额费用 ， 不鼓励跨境扩张 ， 甚至不鼓励他们进入国内在线市场 •欧洲银行,它们正在失去费用 ， 错过客户关系和用户数据 数字欧元 ： 确保欧洲的未来 ， 而不仅仅是支付 目标 ： 维护公共货币的作用 ， 维护货币主权和战略自主性 数字欧元将是一种形式的公共货币，保证与商业货币等值兑换，补充现金和其他现有数字化解决方案。 支付是单一市场的支柱 支付基础设施是关键的基础设施。欧盟需要有自己的。 确保获得数字中央银行的资金是关键维护欧洲货币和金融主权在数字世界 调整数字欧元成功的激励措施 •为了实现数字欧元的全部潜力 ， 它是调整私人和集体激励措施至关重要 •这将促进合作和创新， 在满足个人需求的同时推动数字货币的集体利益 •数字欧元旨在满足欧洲的需求和激励措施 •消费者•商人• and私人中介,提供他们有形的利益and新的机会 对于消费者： 欧元区每个人都可以信任的独特支付选项 简单易用 •可用于所有零售支付场景(人对人、店内、电子商务)•由于法定货币地位 ， 在整个欧元区接受 打勾所有的框国家和用例 数字欧元将 弹性和始终可用 •离线功能将允许现金般的支付，在断电或连接受限的区域仍能进行交易。 高度隐私 •增加数字支付的隐私 ， 设定新的 “黄金标准 ” 对于商家 ： 国际卡计划的真正替代方案 吸引更多客户 ••能够在欧元区为客户提供服务无需担心卡片接受问题，数字欧元将被普遍接受。 具有成本吸引力 •数字欧元将为商家提供更多相对于国际卡计划的议价能力•数字欧元会更便宜 高效的支付体验 •一种适用于所有关键支付应用场景的解决方案，具有标准化、可识别的前端界面，并实现即时结算，从而提高电子商务客户完成购买的可能性。 对于银行 ：欧洲解决方案将确保银行在数字领域的作用支付并为创新提供基础 确保银行在支付中的作用 •通过 PSP 分配数字欧元将有助于维护客户关系在数字钱包和 x 支付的趋势下。保持极限将确保与私人资金的平衡 扩大到整个欧元区 •为所有使用案例向所有欧元区客户提供支付服务的机会 公平补偿和利用现有基础设施 •PSPs产生收入通过商户费用 ， 而无需支付计划和结算成本。标准将尽可能重复使用 ，最大限度地减少投资需求12 实现创新 •PSP 可以提供基于数字欧元开放标准的增值服务 ， 作为额外的收入来源。示例:正在进行的有条件支付市场试验 ， 如货到付款 对于欧洲解决方案 ：泛欧铁路促进增长和创新 开放、通用和完全欧洲标准 •数字欧元产生的网络效应法定货币地位 ， 结合数字欧元规则手册 ，将作为公共物品发挥作用 ， 使公共和私人倡议都受益 促进整个欧元区的扩张 •私营（主要是国家级）解决方案将因适应接受基础设施相关成本的降低，而发现跨境推出新产品和服务更加便宜和容易。 扩大市场 ， 扩大规模经济 •成本效益更高的标准化和增强的可扩展性使得可以更加集中资源投资于创新支付产品，从而增强与国际竞争对手的竞争力。 Conclusion 欧洲支付格局正在快速变化 ， 我们需要调整。 数字欧元将提供新的可能性 ， 我们与所有利益相关者合作收获好处。 在整个欧元区实施数字欧元需要几年时间 ， 但市场参与者需要明确。因此 ， 我们现在必须开始准备。 我们需要设定一个雄心勃勃的步伐确保欧洲为数字欧元做好准备。 谢谢 附加材料 ： • 更新的数字欧元常见问题解答• 概要报告：数字欧元现状评估• 欧洲央行关于数字欧元的意见• 数字欧元简介• 数字欧元手册• 数字欧元LinkedIn页面