401(k) 计划 2022 年的资产分配、账户余额和贷款活动

401(k)计划参与者以年轻人和新员工为主，截至2022年底，40%的参与者年龄在20至30岁之间，23%的参与者年龄在40至50岁之间，48%的参与者工作年限在五年或以下。年轻参与者往往比年长参与者更多地投资于股票，截至2022年底，平均而言，约71%的401(k)计划资产投资于股票证券、股票基金、平衡基金中的股票部分以及公司股票。近90%的20多岁参与者的401(k)计划资产投资于股票，而60年代年龄段的参与者中，这一比例为57%。总体而言，97%的401(k)计划参与者至少对股票进行了一些投资。

目标日期基金（或生命周期基金）是401(k)计划参与者中常用的投资选择，截至2022年底，85%的计划提供了目标日期基金，这些基金占EBRI/ICI 401(k)数据库中资产的38%，68%的参与者持有目标日期基金。目标日期基金采用长期投资策略，通过组合不同的资产类别，并根据预设的时间表进行再平衡，在基金接近并超过目标日期时，通常会从侧重增长转向侧重收入。

尽管大多数401(k)计划允许贷款，但相对较少的参与者利用了这一借款特权。总体而言，在2022年EBRI/ICI 401(k)数据库中可获得贷款数据的401(k)计划中有52%提供了向参与者发放贷款的条款，15%符合条件的401(k)计划参与者有未偿还的贷款用于其401(k)计划账户。拥有未结清贷款的平均未付余额为8,069美元，中位数为4,538美元，占剩余账户余额的比例为10%。

平均401(k)计划账户余额往往随着参与者年龄和任期的增加而增加。例如，截至2022年底，tenure为2至5年的四十年代出生的参与者平均401(k)计划账户余额约为38,000美元，而tenure超过30年的六十年代出生的参与者平均401(k)计划账户余额约为312,000美元。