兰州银行：2024年三季度报告

（股票代码：001227） 2024年 第 三 季 度 报 告 2024年10月 重要内容提示 1.兰州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行董事、监事、高级管理人员不存在对季度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整的情况。 3.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 4.本行于2024年10月28日召开第六届董事会第二次会议，会议应出席董事10名，实际出席董事10名，审议通过了《兰州银行股份有限公司2024年第三季度报告》。本行监事、高级管理人员列席会议。 5.本行董事长许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本行2024年第三季度报告未经审计。 7.本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是否 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。本行于2020年12月发行了50亿元无固定期限资本债券，在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，扣除了已发行的无固定期限资本债券利息1.80亿元。 补充披露 二、非经常性损益项目和金额 适用不适用 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 注：1.上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据合并财务报表数据计算，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率根据监管并表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标（试行）》中的规定计算。 2.根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各商业银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 五、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况 （一）资本充足率 单位：人民币千元 （二）杠杆率指标 （三）流动性覆盖率情况 单位：人民币千元 六、贷款五级分类情况 七、贷款损失准备计提与核销情况 报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 八、经营情况讨论与分析 2024年三季度，本行认真学习贯彻二十届三中全会精神，以中央经济、金融工作会议精神为指引，立足高质量发展，以“提质增效”为中心，坚定信心、同心协力、真抓实干，各项工作有序开展、稳步推进，经营发展呈现出稳中向好、进中提质、效速兼具的良好态势。报告期内，本行总体情况如下： （一）规模保持适度增长。报告期内，本行积极调整资产负债结构。截至报告期末，本行资产总额4,809.79亿元，较上年末增长6.08%；负债总额4,462.76亿元，较上年末增长6.22%；发放贷款及垫款2,478.25亿元，较上年末增长4.10%；吸收存款3,602.25亿元，较上年末增长6.78%。 （二）盈利能力稳步提升。强化资产负债管理，努力做好负债量价平衡，全行存款付息率较年初下降39个BP，净息差1.45%，基本与上年持平。本行前三季度实现利息净收入45.44亿元，较上年同期增长0.13%；净利润15.33亿元，较上年同期增长0.65%；归属于本行股东的净利润14.95亿元，较上年同期增长0.95%。 （三）重点领域积极推进。细化制造业贷款考核方案，加大制造业支持力度，截至报告期末，本行制造业贷款余额211.45亿元，较年初净增16.62亿元，增幅8.53%。入围兰白试验区中小企业贷款增信基金合作机构，与兰白科技创新驱动基金、兰白试验区创新创业投资基金签订合作协议，全方位、多角度支持科创企业金融需求。截至报告期末，本行支持科技型企业337户、贷款余额106.78亿元，较年初净增12.97亿元，增幅13.83%。完善绿色金融制度体系，提升绿色金融服务质效，报告期末，本行绿色贷款余额150.44亿元，较年初净增22.78亿元，增幅17.84%。推动供应链业务扩面上量，截至报告期末，本行新增供应链融资业务39.33亿元。 （四）零售转型步伐加快。零售转型步伐加快。加强零售队伍建设，积极推进零售化转型，个人客户金融总资产（AUM）达到2,887.34亿元，较年初增加97.31亿元，增幅3.49%。积极推进养老金融，聚焦老年客群，探索厅堂养老金融服务新模式，按照“两个标准化一个特色化”理念，搭建养老金融服务专区，完善适老便民服务设施，推广智能化适老服务，推出健康存折、大字版折页等暖心化日常服务。开展“住房焕新”“汽车焕新”“手机焕新”系列活动，落地兰州市首笔住房以旧换新按揭贷款。 （五）普惠金融提质增效。深耕民营、小微、个体工商户与农户金融，积极履行社会责任，降低融资成本。截至报告期末，本行普惠型小微贷款余额137.20亿元，较年初新增11.28亿元，增速8.96%，普惠型小微贷款平均利率5.17%，较年初下降26个BP；涉农贷款余额357.02亿元，较年初增加9.35%，其中普惠型涉农贷款余额45.81亿元，较年初新增5.07亿元，增速12.44%，高于各项贷款增速；被评为第六届“铁马——最佳绿色金融中小银行”，荣获财联社“2024年普惠金融机构拓扑奖”。 第二节股东信息 单位：股 二、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 适用不适用 第三节其他重要事项 一、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 报告期内，除已披露的事项外，本行不存在其他重要事项。 二、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项 本行不存在实际控制人、收购人。报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方不存在超期未履行完毕的承诺事项。 三、证券投资情况 截至报告期末，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示： 单位：人民币千元 第四节季度财务报表 一、财务报表 详见后附财务报表。 二、2024年起首次执行新会计准则调整首次执行当年年初财务报表相关项目情况适用不适用 三、审计报告 第三季度报告是否经过审计是否 兰州银行股份有限公司董事会2024年10月29日 合并及公司资产负债表 2024年9月30日 合并及公司资产负债表（续） 合并及公司利润表 2024年1-9月 （除特别注明外，金额单位均为人民 币元） 合并及公司利润表（续） 2024年1-9月 合并及公司现金流量表