兰州银行：2025年三季度报告

（股票代码：001227） 2025年 第三季 度 报 告 2025年10月 重要内容提示 1.兰州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行董事、监事、高级管理人员是否存在对季度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整的情况 是否 3.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 4.本行第六届董事会第五次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2025年第三季度报告》。会议应出席董事10名，实际出席董事10名。本行监事、高级管理人员列席会议。 5.本行董事长许建平先生、行长刘敏先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.第三季度报告是否经过审计 是否 7.审计师发表非标意见的事项 适用不适用 8.本报告除特别注明外，为本行合并口径数据，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是否 单位：人民币千元 补充披露 二、非经常性损益项目和金额 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过30%的情况及主要原因如下： 注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据。 五、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况 （一）资本充足率 （二）杠杆率 （三）流动性覆盖率情况 六、贷款五级分类情况 七、贷款损失准备计提与核销情况 报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 八、经营情况讨论与分析 2025年前三季度，本行按照董事会的决策部署，坚持“效益优先”，突出“改革求变”，着眼“转型深化，风控提效，管理重塑”三大主线，推动“扩投放、降成本、强客群、控风险、优激励”五大重点任务落地见效，经营发展呈现“稳中有进”的向好局面。 （一）规模保持适度增长。报告期内，本行积极调整资产负债结构。截至报告期末，本 行资产总额5,233.60亿元，较上年末增长7.62%；负债总额4,825.43亿元，较上年末增长7.14%；发放贷款及垫款2,604.71亿元，较上年末增长6.15%；吸收存款3,782.51亿元，较上年末增长6.2%。 （二）盈利能力稳步提升。强化资产负债管理，努力做好负债量价平衡，全行存款付息率较年初下降29个BP，净息差1.38%，较6月末提升0.01个百分点。本行前三季度实现利息净收入46.44亿元，较上年同期增长2.19%；净利润15.43亿元，较上年同期增长0.63%；归属于本行股东的净利润15.04亿元，较上年同期增长0.65%。 （三）资产质量稳中向好。报告期内，本行持续强化科技赋能，将科技深度融入贷款管理全流程，提升风险监测与预警的精准性；加快不良贷款处置节奏，高效化解存量风险；优化清收团队质效，通过提升清收执行效率，有效遏制新增不良，推动不良贷款生成率稳步下降。截至报告期末，本行不良贷款率1.80%，较年初下降0.03个百分点；关注类贷款占比较年初下降0.17个百分点。 （四）重点领域聚力赋能。本行结合省内各区域资源禀赋及特色产业，分地区制定差异化营销指导意见，报告期末绿色贷款余额181.97亿元，完成占对公贷款10%的战略目标，较年初净增37.45亿元，增速达25.91%。高效运用“科创债”，结合兰白科创增信基金，加大科技型企业信贷支持力度，截至报告期末，支持科技型企业513户，贷款余额171.47亿元，较年初净增49.68亿元，增速达40.79%。落实省市“融资畅通工程”，加大对民营企业的资源倾斜，民营企业贷款余额736.55亿元，较年初净增26.41亿元，增速3.72%。聚焦省、市级重大项目“三个清单”“三大高速新通道”及招商引资项目，主动靠前服务，助推区域建设齿轮加速运转，报告期内，省市重大项目新增投放80.29亿元。围绕省内核心企业、重大项目，梳理其上下游企业交易场景，推动开展“1+N”模式下的供应链融资业务，报告期内，本行新增供应链融资业务52.35亿元。 （五）零售业务提质增效。报告期内，零售业务锚定营收提升，加快转型步伐，推动客户稳步增长，个人客户金融总资产（AUM）达到3,038.33亿元，较年初增加131.21亿元，增幅4.51%。个人存款围绕调控中长期、增加短期，加大代发营销，动态调整存款营销策略及考核，实现结构优化与成本管控。个人住房贷款持续推进楼盘网格化营销管理，促进房贷业务加力投放，三季度房贷共投放13.83亿元，较去年同期增长8.29亿元。个人消费贷款持续推动产品创新，在“兰银快贷”基础上，围绕不同客群及消费场景推出“优客专享”“润兰家装贷”“医护专案”，满足不同客群信贷需求。信用卡持续联合头部平台推出支付优惠活动，三季 度实现信用卡累计消费额35.84亿元，同比提升7.23%。财富业务聚焦代销理财营销活动，存续规模突破100亿元大关；首发联创代销理财产品“甄合封闭式21号-兰银百合优选”，开售首日六小时售罄1亿元额度。 （六）普惠金融稳步推进。报告期内，本行持续深耕民营、小微、个体工商户与农户金融，积极履行社会责任。成功对接中小微企业资金流信用信息共享平台并上线运行，成为甘肃省首家接入的地方性法人银行。向人民银行申报的“基于大数据技术的规模种植户信贷服务”项目被纳入甘肃省金融科技创新监管工具创新应用，获得监管部门认可。截至报告期末，本行普惠型小微贷款余额157.89亿元，较年初净增19.95亿元，增速14.46%，普惠型小微贷款平均利率4.5%，较年初下降59个BP；涉农贷款余额217.23亿元，较年初净增16.28亿元，增速8.10%，其中普惠型涉农贷款余额37.28亿元（2025年新口径），较年初净增7.03亿元，增速23.24%。 第二节股东信息 一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 报告期内，本行前10名普通股股东未进行约定购回交易，报告期末不存在参与转融通业务出借股份情况。 二、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 适用不适用 第三节其他重要事项 一、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 报告期内，除已披露的事项外，本行不存在其他重要事项。 二、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项 本行不存在实际控制人、收购人。报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方不存在超期未履行完毕的承诺事项。 三、证券投资情况 截至报告期末，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示： 单位：人民币千元 第四节季度财务报表 一、财务报表 详见后附财务报表。 二、2025年起首次执行新会计准则调整首次执行当年年初财务报表相关项目情况适用不适用 三、审计报告 第三季度报告是否经过审计是否 兰州银行股份有限公司董事会2025年10月31日 合并及公司资产负债表（续） 合并及公司利润表 合并及公司利润表（续） 合并及公司现金流量表