兰州银行：2024年年度报告

2024年年度报告 （股票代码：001227） 二〇二五年四月 兰州银行简介 兰州银行股份有限公司（以下简称“兰州银行”“本行”）成立于1997年，在原兰州市56家城市信用社基础上组建成立，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，2022年1月17日成功在深交所主板上市（股票代码：001227），成为甘肃省首家A股上市银行。本行共有员工4,200余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行162家，营业网点覆盖甘肃省各市州，控股甘肃兰银金融租赁股份有限公司。 本行坚守本源，坚持审慎稳健的经营理念，秉承“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”的市场定位，充分发挥地方银行独特优势，筑牢业务基础，强化创新转型，积极探索服务实体、服务中小的有效模式，已发展成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑良好的现代城商行。 截至2024年末，兰州银行资产总额4,862.85亿元，较年初增长7.25%，其中发放贷款和垫款2,453.69亿元，较年初增长3.07%；吸收存款3,561.68亿元，较年初增长5.58%，为甘肃省存贷款规模最大的商业银行；2024年，实现营业收入78.54亿元，归属于母公司股东的净利润18.88亿元，同比增长1.29%；不良贷款率1.83%，拨备覆盖率201.60%，资产质量保持稳定。 本行在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位，连续多年获得AAA级主体评级，在中国银行业协会举办的“银行业普惠金融十年发展成果实践案例交流会”中，成为西北地区唯一一家入选金融机构。 战略愿景 战略目标 紧紧围绕以效益为核心的发展理念，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大转型方向，积极推动“质量、效益、规模”动态均衡发展，努力实现资产负债结构的持续优化、资产质量的稳步改善、盈利能力的有效提升、数字化建设的切实突破，全力守护好兰州银行“服务”和“效率”两大金字招牌，逐步将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。 战略内涵 一项愿景：建设受人尊敬的特色精致银行三大方向：轻型化、数字化、绿色化六大工程：客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基三轮驱动：中小微、零售和金融市场 企业文化 使命 提供卓越服务，成就精彩梦想 愿景 建设受人尊敬的特色精致银行 核心价值观 诚信合规创新务实尊重阳光 获奖情况 1.在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位，位列西北城商行首位；2.入选国家金融监督管理总局“银行业普惠金融十年发展实例”，是西北地区唯一一家入选案例名单的金融机构；3.获评国家金融科技认证中心“现代化银行营业网点服务认证”示范机构；4.荣获“全国地方金融十佳‘党建+业务’融合创新银行”；5.获评2024年度金融领域企业标准“领跑者”；6.获评城银清算服务有限责任公司“金融五篇大文章优秀案例”“运营管理创新优秀案例”；7.荣获人民银行甘肃省分行绿色金融、转型金融优秀案例评选活动“创新优秀案例奖”；8.荣获2024第五届未来交易银行国际峰会暨第二十届中国国际金融品牌创新峰会“金鼎奖·最佳供应链金融产品创新奖”；9.荣获上市公司协会“2023年报业绩说明会优秀实践”“上市公司可持续发展优秀实践案例”“上市公司董事会办公室优秀实践”奖；10.荣获DAMA中国“数据治理最佳实践奖”；11.手机银行7.0入选中国互联网金融协会组织的2024年移动金融APP创新实践案例；12.荣获国家开发银行2024年金融债承销“创新合作奖”；13.荣获中国证券报“银行理财产品金牛奖”、普益标准“卓越资产管理城市商业银行奖”；14.荣获证券时报“2024年度中国银行业ESG实践天玑奖”；15.获评《当代金融家》杂志社第六届“铁马——最佳绿色金融中小银行奖”；16.荣获第五十三届金鼎奖评审委员会士研金融研究院“最佳银行数字化创新实践奖”；17.荣获财视中国第三届零售银行·介甫奖——“杰出科技创新零售银行奖”“杰出信用卡产品奖”；18.荣获2024金融界“金智奖”杰出零售银行奖；19.获评第二十二届财经风云榜“2024年度区域服务领军银行”；20.获评“2024（第二十届）中国企业培训示范基地、中国企业教育先进单位百强”。 目录 第一节重要提示、目录和释义............................................................................................................................5第二节董事长致辞................................................................................................................................................8第三节公司简介和主要财务指标......................................................................................................................11第四节管理层讨论与分析..................................................................................................................................18第五节公司治理、环境和社会..........................................................................................................................64第六节重要事项..................................................................................................................................................98第七节股份变动及股东情况............................................................................................................................107第八节债券相关情况........................................................................................................................................113第九节财务报告................................................................................................................................................114 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第六届董事会第三次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2024年年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应出席董事10名，实际出席董事10名。本行监事、部分高级管理人员列席会议。 三、本行董事长许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 五、大信会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行2024年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司2024年年度报告》全文第四节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、本行经董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的全体股东派发现金股利，按照每10股派0.51元现金（含税），不送红股，不以资本公积转增股本。本预案尚需提交本行2024年年度股东大会审议。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 备查文件目录 一、载有法定代表人许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士签字并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节董事长致辞 2024年是实施“十四五”规划目标任务的关键一年。我国坚持稳中求进总基调，攻坚克难稳住了经济大盘。党的二十届三中全会胜利召开，擘画了进一步全面深化改革、推进中国式现代化的宏伟蓝图。高水平对外开放持续扩大，新质生产力在神州大地蓬勃发展，更为积极的财政政策和适度宽松的货币政策稳步推进，保障了经济发展目标的顺利实现。 2024年我国银行业“稳中有进”，服务实体经济力度加大，但净息差收窄和低利率环境对盈利形成压力，政策引导下的数字化转型、绿色金融和普惠金融成为转型关键方向。我行牢牢抓住政策机遇和扩大投资、促进消费的有利时机，紧扣风控降本，力推动能焕新，狠抓扩面增量，经营质效稳定向好。 深耕陇原大地，凸显经营韧性。2024年，我行紧扣“提质增效”这个中心，突出“化险降本、动能焕新、扩面增量、强基固本”四大重点，攻坚克难，苦干实干，年末资产总额达到4,862.85亿元，较年初增长7.25%，其中发放贷款和垫款2,453.69亿元，较年初增长3.07%；吸收存款3,561.68亿元，较年初增长5.58%，保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行地位；全年实现营业收入78.54亿元，归属于母公司股东的净利润18.88亿元， 同比增长1.29%，净息差1.43%，在有效需求不足、资产收益率波动背景下实现了净息差和净利润的总体稳定。不良贷款率1.83%，拨备覆盖率201.60%，资产质量保持平稳。 坚守战略定力，把准发展方向。我们深知三分战略，七分执行，战略执行更胜于战略制定。我们将标杆银行的先进经验与本行实践相融合，对“1363”的战略规划执行情况进行全面复盘；不断推动资产投放结构优化，绿色贷款连续三年高速增长，制造业贷款显著增加，供应链融资金额实现新突破，业务质效持续改善；努力提升资负管理效率，坚持推进负债成本压降，五年期存款占比大幅降低，存款付息率持续下降；创新金融产品与服务模式，加大对中小微企业扶持力度，助力实体经济复苏；加强风险管理与内部控制，为实现可持续发展奠定坚实基础。 优化治理结构，稳固发展根基。我们积极推动改革深化，夯实了发展根基。选举产生新一届董事会、监事会和高级管理层成员，为健康发展奠定了坚实基础；成功发行30亿元二级资本债，为区域资本债发行利率最低水平，有效充实了资本实力；积极践行可持续发展理念，发布首份ESG报告，入选中国上市公司协会可持续发展优秀案例；焕新升级手机银行7.0，投产智能客服系统，上线“兰银征信分”，数字化转型正在加速；代销理财产品面客销售，自