兰州银行：2024年半年度报告

2024年半年度报告 （股票代码：001227） 二〇二四年八月 兰州银行简介 兰州银行股份有限公司（以下简称“兰州银行”“本行”）成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1997年6月，原兰州市56家城市信用社组建成立兰州市城市合作银行，1998年8月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行，2022年1月17日成功在深交所主板上市（股票代码：001227），为甘肃省首家A股上市银行。本行共有员工4,100余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行158家，覆盖全省各市州。 本行坚守本源，坚持审慎稳健的经营理念，秉承“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”的市场定位，充分发挥地方银行独特优势，筑牢业务基础，推进创新转型，积极探索服务实体、服务中小的有效模式，已发展成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑良好的现代城商行。截至2024年6月末，兰州银行资产总额4,706.94亿元，较年初增长3.81%；吸收存款3,516.27亿元，较年初增长4.23%；发放贷款和垫款2,459.69亿元，较年初增长3.32%，为甘肃省存贷款规模最大的商业银行；2024年上半年实现营业收入39.95亿元，归属于母公司股东的净利润9.43亿元；资产质量保持稳定，不良贷款率1.82%，拨备覆盖率198.61%。 本行在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位；连续十二年荣获省长金融奖；连续多年获得AAA级主体评级。 战略愿景 战略目标 紧紧围绕以效益为核心的发展理念，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大转型方向，积极推动“质量、效益、规模”动态均衡发展，努力实现资产负债结构的持续优化、资产质量的稳步改善、盈利能力的有效提升、数字化建设的切实突破，全力守护好兰州银行“服务”和“效率”两大金字招牌，逐步将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。 战略内涵 一项愿景：建设受人尊敬的特色精致银行三大方向：轻型化、数字化、绿色化六大工程：客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基三轮驱动：中小微、零售和金融市场 企业文化 使命 提供卓越服务，成就精彩梦想 愿景 建设受人尊敬的特色精致银行 核心价值观 诚信合规创新务实尊重阳光 获奖情况 1.在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位，位列西北城商行首位；2.连续12年荣获“省长金融奖”；3.入选国家金融监督管理总局“银行业普惠金融十年发展实例”，是西北唯一一家入选案例名单的金融机构；4.荣获甘肃省金融学会先进会员单位称号；5.荣获中国投资协会金融业资产管理专业委员会2023年度银行理财产品评价“五星产品”称号；6.荣获“中国银联2023年度联动运营奖”，中国银联甘肃分公司2023年度“受理市场建设先进单位”“银联云闪付网络支付平台合作先进单位”“创新合作先进单位”称号；7.荣获中国人才发展平台(CSTD)2023年中国人才发展灯塔奖·知识经营优秀企业；8.荣获北京国家金融科技认证中心有限公司2023年度金融领域企业标准“领跑者”称号。 目录 第一节重要提示、目录和释义....................................................................................................2第二节公司简介和主要财务指标................................................................................................5第三节管理层讨论与分析..........................................................................................................11第四节公司治理..........................................................................................................................52第五节环境和社会责任..............................................................................................................55第六节重要事项..........................................................................................................................59第七节股份变动及股东情况......................................................................................................66第八节优先股相关情况..............................................................................................................71第九节债券相关情况..................................................................................................................72第十节财务报告..........................................................................................................................73 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第六届董事会2024年第一次临时会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2024年半年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应出席董事10名，实际出席董事10名。 三、本行董事长许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 五、本行2024年半年度财务报告未经审计。大信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2024年半年度财务报告进行了审阅。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司2024年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、为增强投资者获得感，提振投资者长期持股信心，本行2023年年度股东大会同意授权董事会在符合利润分配条件的情况下制定并实施具体的2024年中期利润分配方案，董事会将根据本行的盈利情况、现金流状况和中长期发展规划等制定具体方案，相关方案确定后将另行公告。 九、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 备查文件目录 一、载有董事长许建平先生签名的2024年半年度报告全文。 二、载有法定代表人许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士签字并盖章的财务报表。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 是否 报告期内，本行聘请大信会计师事务所（特殊普通合伙）为2024年度财务审计机构和内部控制审计机构，详见本报告第六节“重要事项六、聘任、解聘会计师事务所情况说明”。新聘会计师事务所信息如下： 六、主要会计数据和财务指标 本行是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是否 注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 七、境内外会计准则下会计数据差异 （一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用不适用 本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 （二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 八、非经常性损益项目及金额 适用不适用 单位：人民币千元 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》（中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号）的规定执行。本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。 九、存款和贷款情况 十、补充财务指标 注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审阅的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标（试行）》中的规定计算。 （二）资本充足率指标 （三）杠杆率指标 （四）流动性覆盖率指标 （五）净稳定资金比例指标 单位：人民币千元 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所处行业情况 2024年上半年，尽管面对更为复杂严峻的国际环境，同时叠加国内有效需求不足等困难挑战，我国经济仍然实现了平稳发展，国内生产总值（GDP）同比增长5.0%，新动能新优势加快培育，高质量发展扎实推进。中国人民银行综合运用公开市场操作等多种工具，保持流动性合理充裕。银行业深入贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和全国“两会”精神，不断加大支持实体经济力度，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，切实增加有效金融供给。银行业全面贯彻新发展理念，严守风险底线，不断加强风险管理，提升合规内控水平，资产质量保持良好。整体来看，2024年上半年，中国银行业总资产和总负债平稳增长，服务实体经济质效不断提升，信贷资产质量整体稳定。 二、报告期内公司从事的主要业务 作为甘肃省唯一一家A股上市城商行，本行坚持将服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省，坚守初心、回归本源，经过27年不懈努力，已成长为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑良好的现代城商行。本行经有关监管机构批准，并经登记机关核准后，经营下列各项商业银行业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外