世界大型企业联合会解释者：医疗保险

July 29, 2024 解释者:Medicare Trusted Insights for What 's Ahead ™ Medicare 是一项至关重要的联邦健康保险计划，为老年人和残疾人士提供服务，覆盖了几乎6700万美国人的医院护理、门诊护理、医疗服务提供者的服务以及处方药。2023年，该医疗保险计划的总支出超过1万亿美元。支出, 使其成为美国最大的健康保险计划。然而，随着人口老龄化和每位受益人的医疗保健成本上升， 医疗保险面临着严峻的挑战，其财务可持续性受到威胁。这些结构性问题影响了联邦预算、国家债务、受益人的成本以及向提供者支付的费用，因为联邦政府、受益人和提供者都在努力调整当前医疗保险融资结构中的不平衡。国会应尽快采取行动，确保按计划支付的福利能够全额支付，并确保医疗保险在未来几代人中继续满足受益人的需求。 _this explainer 提供了对两个医疗保险信托基金的描述及其当前状态；概述了医疗保险的资格、福利、补充保险选项、项目收入以及影响；简要介绍了医疗保险的历史；最近的挑战以及一些改革建议._ • 国会在1965年建立了医疗保险计划，为65岁及以上的美国人提供健康保险。在随后的几十年里，该计划扩大了参保资格，提高了标准化和监管水平，并增加了私人健康计划和处方药覆盖。• 医疗保险福利包括三个组成部分：住院保险（Part A）、医疗保险（Part B）和处方药覆盖（Part D）。参保人在初次申请医疗保险后，可以选择继续使用传统的医疗保险以获得Part A和/或Part B的覆盖，或者选择加入私人医疗保险优势计划（Medicare Advantage，Part C）以获得其医疗保险福利。• 美国联邦政府设立了两个信托基金来跟踪医疗保险的支出和收入：医院保险信托基金支付Part A的费用，补充医疗保险信托基金支付Part B和Part D的费用。• 医疗保险通常对65岁及以上的人、领取社会保障残疾保险的人以及患有终末期肾病的人开放。• 共付费用是医疗保险的一个重要方面，受益人通常需要支付保费、免赔额、共同支付和共付保险。由于这些自付费用，许多医疗保险受益人选择购买补充保险。一些MA计划比传统医疗保险更为全面，并包含其他覆盖内容。• Part A覆盖的主要收入来源是一项专门针对工人薪资的税收。Part B和Part D覆盖的主要收入来源是联邦政府的贡献和受益人的保费。• 人口老龄化和每名受益人的医疗保健成本上升威胁着医院保险信托基金的财务可持续性，医疗保险信托委员会预计该基金将在2036年破产。政府转移支付和受益人保费也预计会上升，以匹配不断上升的Part B和Part D的成本，这给国会带来了压力，要求采取改革措施以恢复医疗保险计划的财政可持续性。 Introduction Medicare 是联邦健康保险program为老年人及某些长期残疾个体提供覆盖医院住院护理、医疗服务提供者和门诊护理以及处方药物的服务。国会于1965年建立了医疗保险（见...）CED 的解释者有关社会保障的更多信息) 。将近 6700 万美国人参与在医疗保健体系中，Medicare发挥着关键作用，参保人可以通过Medicare获得健康保险福利，或者通过Medicare及其管理私人健康计划获得其Medicare福利。 医疗保险信托基金的说明 Medicare 有两个信托基金 ， 该计划用于支付参保人的医疗保健费用 ： 1. The医院保险(HI) 信托基金支付住院医疗服务、临终关怀服务、康复护理机构服务以及医院住院后的家庭健康服务（称为“部分A”福利）。雇员和雇主的工资税是HI信托基金的主要收入来源。2023年，HI信托基金总收入为4153亿美元，总支出为4031亿美元。 2.The补充医疗保险信托基金 医师) ， 门诊医院 ， 家庭保健和其他服务(称为 “B 部分 ” 福利) ，以及处方药保险 (称为 “D 部分 ” 福利) 。收入的主要来源SMI 信托基金是库务署普通基金的拨款和保费2023 年 ， SMI 信托基金 B 部分和 D 部分的收入为 609.3 美元亿 ， 总支出为 6340 亿美元。截至 2023 年底 ， 储备为 1879 亿美元 ，在 SMI 信托基金中作为资产持有 ， 涵盖了剩余余额。 自 2007 年以来 ， HI 信托基金余额占年度支出的百分比下降重要的是 ， 与医疗保险董事会投影HI信托基金资产在2036年耗尽（若无立法行动）。这一财政挑战对联邦政府全面资助医疗保险A部分福利的能力构成了重大威胁。 医疗保险简史 Theidea为了在杜鲁门行政时期于1945年开始的老年国民健康保险计划。杜鲁门总统向国会提出了建立全国健康保险计划的立法要求，尽管努力未能成功。在随后的二十年里，老年人口grew从1950年的1200万增长到1963年的1750万，占美国人口的近10%。在此期间，私人健康保险公司难以为老年人群体提供全面且负担得起的健康保险，特别是由于医疗成本上升。20世纪60年代初，关于老年人的健康保险问题在国会中的讨论变得更为突出，最终 culminating in the 立法确立了相关制度。社会保障修正案1965年，总统约翰逊签署立法建立了医疗保险计划，该计划包括传统医疗保险（Part A和Part B），并仅对65岁及以上的美国公民开放。杜鲁门总统及其妻子贝丝是首批获得医疗保险卡的美国人，以表彰他们致力于为老年人建立国家医疗保健计划的努力。 1972 年尼克松总统已签名你：立法扩大Medicare对残疾SSDI受益人和终末期肾病患者的覆盖范围。20世纪80年代，联邦政府开始监管和标准化Medigap计划，将临终关怀纳入Medicare A部分，并引入MSP等项目以减少低收入Medicare参保者和Medicare HMO的成本分担。1990年代后期和2000年初，对Medicare进行了重大改革。《平衡预算法案》（Balanced Budget Act）于1997年颁布。已创建Medicare Advantage，当时称为“Medicare+Choice”，并于1999年开始实施。接下来的重大改革 是2003年的《医保现代化法案》（Medicare Modernization Act，MMA），该法案已建立Medicare D 部分自 2006 年 1 月 1 日起生效。MMA正式指定所有 Medicare 私人健康 保险覆盖选项作为Part C的一部分，建立了区域性PPO和SNPs，并正式化了计划提交竞争性投标以参与Medicare Advantage系统的体系。 最近 ， 2010 年《患者保护和平价医疗法案》已添加医疗保险覆盖预防性护理和健康筛查，为受益人提供免费服务，并降低了 Medicare Part D 的自付费用。《2022年降低通货膨胀法案》（Inflation Reduction Act, IRA）授权Medicare将直接与制药公司谈判，以降低某些高支出、单一来源药物的成本并改善这些药物的可及性，这些药物没有仿制药或生物类似药的竞争。IRA还为医疗保险受益人设定了处方药成本上限，自2025年起，胰岛素产品的月度上限为35美元，而部分D年度自付药品费用上限为2000美元。 医疗保险计划概述 卫生与公共服务部的医疗保险和医疗补助服务中心 (CMS) 是负责任为管理医疗保险计划（以及医疗救助计划）。社会保障管理局（SSA）发挥着重要作用。role在确定Medicare资格、登记受益人以及从大多数Medicare受益人的社会保障福利中扣留Part B保费方面。国会也负责此事项。已建立医疗保险信托委员会——由财政部部长、劳工部长、卫生与人类服务部长、社会保障局局长以及总统任命并由参议院确认的两位公众代表组成——负责监督住院保险（HI）和医疗保险现代化（SMI）信托基金的财务运作，并每年向国会报告这些基金的财务状况和精算状况。实际提供医疗保险福利依赖于一个由私营健康计划、医院、医生、其他医疗服务提供者及理赔处理承包商组成的医疗保健系统。 Eligibility Medicare 资格 ， 特别是免费的 A 部分(医院保险) ， 主要基于以下三者之一因素: being年龄 65 岁或以上， 有一个残疾, 或具有永久性肾衰竭(终末期肾病) 。年满65岁并符合每月领取社会保障或铁路退休管理局（RRB）现金福利条件的个体必须根据年龄注册参加医疗保险，并且必须在接近65岁时选择特定的注册时期。th生日当年领取退休金，否则将面临罚款。这项资格与个人在职期间通过缴纳工资税获得的具体季度数的保险覆盖率挂钩，通常等同于至少10年的缴费记录。个人也可以apply如果其配偶或子女有资格获得社会保障或 RRB 福利 ， 则适用于 Medicare 。 65 岁以下的人合格符合以下条件的个人可获得Medicare Part A：如果他们已享有社会安全残疾保险（SSDI）福利24个月。患有肌萎缩侧索硬化症（ALS，也称为卢·格里奇病）的个体无需等待期即可获得Medicare Part A。处于终末期肾病阶段的个体，如果他们在Social Security下工作了足够的时间、有资格享受Social Security或铁路退休计划（RRB）福利、或者他们是因工作了足够时间或有资格享受Social Security的人的配偶或未成年子女，也可获得Medicare Part A。 基于上述因素不合格的个人may能够支付溢价参加Medicare Part A，尽管他们必须在指定的参保期内进行登记，而且只有大约1%的医疗保险受益人会这样做。pay A 部分保费。任何有资格享受免保费的 A 部分福利的人都可以 注册在Medicare Part B中通过支付月度保险费。65岁及以上的美国公民或在美国居住至少五年的永久居民可以在指定的注册期内注册参加Medicare Part B。初次参加该计划后，符合条件的个人（包括传统Medicare参保者，即Part A或Part B，也称为“Original Medicare”）可以通过Medicare Advantage计划（Part C）获得其福利，并可以获取Medicare Part D处方药物覆盖。有关这些福利的保费和覆盖选项的详细讨论将在下文中进行。 传统医疗保险福利 (A 部分和 B 部分) 传统医疗保险由联邦政府管理 ， 由 A 部分和 B 部分组成 ： 1.A 部分(医院保险)封面某些居家健康服务与住院治疗、临终关怀护理、住院医院护理和熟练护理设施护理相关。几乎所有的医疗保险受益人都不支付Part A覆盖的保费；只有少数人需要支付。pay每月保费在2024年为278美元或最高505美元，具体取决于个人或其配偶支付医疗保险税的时间长短（这些保费金额不根据收入调整）。同时， Medicare受益人还需自行承担Part A覆盖服务的共付费用、共同保险和自付额。 2.B 部分(医疗保险)封面医用必要服务（包括医生服务）、门诊护理、某些其他家庭健康服务、耐用医疗设备、心理健康服务以及许多预防性服务。2024年的标准Part B月度保费为174.70美元。2024年，对于修改后的调整总收入达到103,000美元（个人申报）或206,000美元（联合申报）的个人，还需支付额外费用，称为收入关联月度调整金额（Income-Related Monthly Adjustment Amount），这可以增加每月保费高达 594 美元。个人也可能需要延迟注册罚款在每月Part B保费的10%范围内，对于每位在符合条件时不签署Part B覆盖的个人，每12个月将扣除相应的保费。与Part A类似，Medicare受益人需要承担Part B覆盖服务的共付费用、共保险和免赔额。已调整根据《社会保障法》的规定 ， 每年。 成本共担是医疗保险A部分的重要组成部分，特别是在住院医院护理和 skilled nursing facility