Medicare 是一项为老年人和残疾人士提供健康保险的联邦计划，覆盖近 6700 万美国人，2023 年总支出超过 1 万亿美元。该计划面临财务可持续性挑战，主要源于人口老龄化和医疗成本上升。
Medicare 信托基金
Medicare 设有医院保险（HI）信托基金和补充医疗保险（SMI）信托基金。HI 信托基金主要依赖工资税，2023 年收入 3672 亿美元，支出 4031 亿美元，预计 2036 年耗尽；SMI 信托基金依赖政府拨款和保费，2023 年储备 1879 亿美元。
医疗保险简史
1965 年建立，最初覆盖 65 岁以上人群，后扩展至残疾人士和终末期肾病患者。主要改革包括 1997 年的 Medicare Advantage 和 2003 年的 Medicare D 部分。
医疗保险计划概述
- 资格：年龄 65 岁以上、领取 SSDI 福利 24 个月或患有 ALS 的个人。
- 传统医疗保险（A 部分和 B 部分）：
- A 部分（住院保险）覆盖住院、临终关怀和康复护理，几乎无保费，但需共付费用。
- B 部分（医疗保险）覆盖医生服务、门诊护理等，2024 年月度保费 174.70 美元，需共付费用。
- 共付费用机制包括年度自付额（A 部分 1,632 美元）、终身保留天数和 B 部分免赔额（240 美元）。
- Medicare D 部分（处方药）：可选福利，2024 年基本月度保费 34.70 美元，设有初始自付额和年度自付限额（2024 年 8000 美元），2025 年起限额降至 2000 美元。
- Medicare Advantage（C 部分）：私人保险计划，提供 A、B 和 D 部分福利，2024 年参保人数近 50%。类型包括 HMO、PPO、PFFS 和 SNP，按人头支付费用。
- 补充保险：Medigap 和 MSP 帮助覆盖自付费用，Medicaid 为低收入人群提供长期护理服务。
方案收入和信托基金
- HI 信托基金：主要收入来自工资税（3672 亿美元）和社保福利税收（350 亿美元）。
- SMI 信托基金：主要收入来自政府拨款（435.8 亿美元）和保费（1315 亿美元）。
信托基金的现状
HI 信托基金预计 2036 年耗尽，只能支付 89% 的 A 部分福利；SMI 信托基金预计可无限期支付福利。Medicare B 和 D 支出快速增长，预计 2054 年占联邦支出 2.2%。
医疗保险的影响
Medicare 是美国第二大社会保险计划，2023 年支出 1 万亿美元。81% 的公众对其持积极态度，但 73% 认为需改革以保障财务可持续性。此外，Medicare 资助约 162 亿美元的毕业后医学教育。
最近的挑战和改革需求
- 人口老龄化：2040 年每名受益人仅由 2.3 名工人支持。
- 医疗成本上升：Medicare Part A 和 B 支出预计每年增长 4.5%。
- 改革建议：降低 Medicare Advantage 价格基准、更新药品支出模型、打击浪费欺诈、鼓励预防性服务。
结论
HI 信托基金预计 2036 年耗尽，国会需尽快采取行动，通过渐进式改革确保 Medicare 的长期可持续性。
