2024中国外资银行外部数字风险报告

前言

在数字化时代，金融行业面临数字风险的全球化和地域化挑战，尤其外资银行在华业务易受钓鱼、仿冒、侵权、欺诈等风险威胁。本报告分析这些风险特征，探讨其对数字金融的影响，并提出应对策略。

背景概述

截至2023年底，51家外资银行在华设立116个分行和代表处，随着市场开放，外资银行在华业务扩展，成为网络犯罪重点目标。侵权欺诈因其低投入、高收益等特点，成为犯罪分子主要手段。2023年，全国起诉网络金融诈骗犯罪5万余名，同比增长近52%。

评估方法

本报告应用天际友盟的DRP数字风险防护服务技术，监测2024年7月1日全球互联网中针对在华外资银行的定向侵权欺诈风险，包括网站、APP、重点社交媒体平台，并遵循诚实、守信、独立、勤勉、尽责原则进行评估。

外部数字风险案例

网站钓鱼欺诈

监测发现多起针对在华外资银行的钓鱼网站，如美国银行、英国巴克莱银行等，侵权网站运营商分散于美国、日本等地。

APP侵权

Softonic、Apkpure等下载站未经授权上架外资品牌APP，存在非法涉黄广告或博彩引流风险，影响外资银行品牌形象。

社交媒体侵权欺诈

微博、小红书等平台出现仿冒外资银行账号，通过虚假信息、高回报投资产品等骗取用户钱财。

治理建议

1. 设立独立外部数字风险治理团队，明确董事会监督责任。
2. 构建外部数字风险治理制度，制定全面有效的治理流程。
3. 提升外部数字风险安全意识，通过培训、案例分析等方式实现。
4. 构建主动监测预警能力，常态化监测互联网上的欺诈风险。
5. 实施全球处置治理工作，形成标准处置方法与流程。

关于天际

天际友盟成立于2015年，致力于提供全生命周期的数字风险防护服务，业务遍及金融、企业、互联网等多个行业，服务超过300家用户，并在香港、新加坡设有分公司，为全球客户提供专业服务。