中原银行二零二四中期报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：1216 INTERIMREPORT 79 81 83 85 87 172 175 公司法定名稱 1 公司英文名稱 ZHONGYUAN BANK CO., LTD.1ZYBANK 註冊辦事處 CBD23 中國總辦事處 CBD23 香港主要營業地點 24840 董事會 執行董事： 非執行董事： 獨立非執行董事： 法定代表人 授權代表 公司秘書 統一社會信用代碼 9141000031741675X6 金融許可證機構編碼 B0615H241010001 審計師 國內審計師 1912 國際審計師 7288 中國內地法律顧問 117-18 香港法律顧問 127 H股股份過戶登記處 183171712-1716 內資股股份託管機構 20122 H股股份代號 1216 投資者查詢 www.zybank.com.cn(86) 0371-85517898(86) 0371-85519888dongshihui@zybank.com.cn (1)(2)(3)(4)92010(5)(6)(7)(8)20231026202411(9)(10)(11) 1.過往經濟與金融環境及展望 616,8365.0%235,9693.7%245,3913.9%211,6886.1%(CPI)0.1%20,7335.3% 31,231.444.9%7.8%6.5%2.613,244.175.6%0.1%14,9625.7% (M2)305.06.2%255.38.3%395.18.1% 2.總體經營情況 20241,0001441 13,616.68152.221.1%6,995.6312,628.35132.771.1%8,970.61139.924.413.3%21.180.562.7%2.08%159.59%5.538.89%11.54%12.98% 3.利潤表分析 2024630139.924.413.3%21.180.562.7% (1) 3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 2024630107.041.891.7%1.670.22 20242023630 (1)(2)(3)(4)(5) (1)(2)(3) 3.2利息收入 2024630243.647.503.0% 3.2.1發放貸款及墊款利息收入 2024630161.655.353.2% 3.2.2投資證券及其他金融資產利息收入 202463044.203.347.0% 3.2.3應收租賃款利息收入 202463020.160.130.7% 3.2.4存放中央銀行款項利息收入 20246303.690.113.0% 3.2.5存放同業及其他金融機構款項利息收入 20246303.480.3210.0% 3.2.6買入返售金融資產利息收入 20246305.181.4539.0% 3.2.7拆出資金利息收入 20246305.280.346.0% 3.3利息支出 2024630136.605.613.9% 3.3.1吸收存款利息支出 202463094.604.244.3% 3.3.2已發行債券利息支出 202463015.274.4122.4% 3.3.3拆入資金利息支出 20246309.661.0311.9% 3.3.4淨利差及淨利息收益率 1.55%1.70%1.66%(i)(LPR)(ii) 3.4非利息收入 3.4.1手續費及佣金淨收入 202463012.782.6426.1% 3.4.2交易淨收益 20246304.931.0517.6% 3.4.3投資證券所得收益淨額 202463013.895.4664.7% 3.5營業費用 202463043.960.100.2% (1) 3.6減值損失 202463080.9610.8315.4% (1) (2) 3.7所得稅費用 2024630-5.446.95 4.資產負債主要項目分析 4.1資產 202463013,616.68152.221.1%(i)(ii)202463050.1%29.3% (1) 4.1.1發放貸款及墊款 20246306,995.6378.991.1% (1) 20246304,159.5859.1%185.014.7% (2) 20246302,623.3237.2%28.311.1% (3) 2024630212.73292.3157.9% 4.1.2投資證券及其他金融資產 20246303,987.00118.593.1% 4.1.3本行資產的其他組成部分 (i)(ii)(iii)(iv)(v)(vi) 2024630414.37148.6626.4% 2024630701.1930.864.6% 2024630303.90136.7781.8% 2024630381.0625.147.1% 2024630694.4841.216.3% 4.2負債 202463012,628.35132.771.1% (1) 4.2.1吸收存款 20246308,970.61595.397.1% 4.2.2同業及其他金融機構存放款項 2024630166.01221.0457.1% 4.2.3拆入資金 2024630658.1513.332.1% 4.2.4已發行債券 20246301,180.54139.3710.6% 4.2.5賣出回購金融資產 2024630641.3689.8612.3% 4.3股東權益 2024630988.3319.452.0%949.1924.152.6% 5.資產負債表外承諾 6.貸款質量分析 20242024630145.4720230.952.08%20230.043.08%20230.17 6.1按貸款五級分類劃分的貸款分佈情況 (1) 6.2按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況 (1)(2)(3)(4) 202463065.2920235.3120230.211.57% 80.1920236.2620230.213.06% 6.3按行業劃分的貸款及不良貸款情況 (1) 20246304.80%4.08%4.02% (i)20230.171.06(ii)20231.140.48(iii)20230.231.07 6.4按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 (1) 202463020231.720.06 202463020231.990.1 6.5借款人集中度 202463010% 202463080.561.1%372.125.3% 6.6貸款逾期情況 (1) 2024630268.20202313.253.83%20230.15 7.業務經營分部報告 8.資本充足率分析 20246308.89%11.54%12.98%0.791.10 1.34 20231231 9.業務回顧 9.1公司銀行業務 9.1.1公司存款 20246303,362.322023184.765.81% 9.1.2公司貸款 728 20246304,159.582023185.014.65% 9.1.3公司客戶 202463046.603.111.3242.44%4.442023950 9.1.3.1 20246302023146.57 9.1.3.2 202463018173 9.1.3.3 +7+28+N 202463011,9084.45%2,3807.74%770.602023117.7118.03% 9.1.4重點領域 9.1.4.1 202463055.1532.7037.1013.07 9.1.4.2 2024630135417.44202380.53 9.1.4.3 財資管理202463028,11120231,640 供應鏈金融1,077 國際業務202463020.1 對公電子渠道202463029.42 9.1.4.4 13108.35320.00 9.1.4.5 2024 2024630254.8628.25585.94 9.2零售銀行業務 9.2.1零售存款 AUM 20246305,608.292023410.647.90%AUM6,438.952023444.767.42% 9.2.2零售貸款 e 20246302,623.32202328.311.09% 9.2.3零售客戶 20246303,462.94202379.832.36% B+C 20246301,187.90202333.550.11.98718.58 9.2.4財富與私人銀行業務 17152024630110.1528 20246302.87 9.2.5信用卡業務 2024630431.62202316.74 9.3金融市場業務 9.3.1資金業務 4.27RFQ630 NDF 9.3.2同業業務 CFETS4 9.3.3票據業務 e90% 9.3.4資產管理 2024630689.87 + 9.4普惠金融業務 9.4.1小微金融 411.184.06%2024630910.38202372.618.67%16.7720230.95 728614 9.4.2鄉村振興金融 20246301,729.252023121.547.56% 9.5分銷渠道 9.5.1手機銀行 80%50%712620246301,671.94202379.841,431.49202364.21 9.5.2微信銀行 24149333.152024630946.34202357.54628.75202353.09 9.5.3個人網上銀行 0.62166.99640.393,185.81 9.5.4遠程服務中心 197.8973.1253%92.9946.99%96.60%99.75%231.6720.7691.03%96.08% 9.5.5聯合創新 202463039614.344 9.6信息科技 9.6.1深化數智轉型 強化統籌管理，深入推進數字化轉型。2024164.516.79910.3872.6103RWA24 搭建評價體系，做好數字金融大文章。 聚焦業務價值，強化數智賦能。1947406+WO3,000 9.6.2夯實基礎建設 完成企業級架構規劃。123726265SPECIAL 深化中台能力建設。proxy15SQL1533Vite55IDE3.0API 50%3934045.864.4578345,74420236.4%965202322% 夯實基礎設施底座。22319390TB315 強化數據治理應用。 嚴守科技風險防線。7*249503603D 9.6.3加強數智應用 AIAI37%60%2.0BIBI95%90% 9.7附屬機構及聯營與合營企業投資業務 9.7.1村鎮銀行業務 9.7.1.1 9.7.1.2 14 14 9.7.2消費金融公司 9.7.3金融租賃公司 10.風險管理 10.1信用風險管理 ICAAP 10.2市場風險管理 10.3操作與合規風險管理 10.4流動性風險管理 10.5信息科技風險管理 IT7*24 10.6聲譽風險管理 10.7匯率風險管理 10.8 ESG風險管理 ESG2023(ESG)ESG ESGESG 11.企業策略及展望 2024616,8365% 2024 一是保持戰略定力，夯實發展基礎。第一，第二，第三，第四，第五， 二是把握戰略重點，打造差異化競爭優勢。