中原银行二零二五中期报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：1216 INTERIMREPORT中 期 報 告 目錄 2 5 64 83 公司法定名稱 1 公司英文名稱 ZHONGYUAN BANK CO., LTD.1ZYBANK 註冊辦事處 CBD23 中國總辦事處 CBD23 香港主要營業地點 24840 董事會 執行董事： 非執行董事2： 獨立非執行董事： 法定代表人 授權代表 公司秘書 統一社會信用代碼9141000031741675X6 金融許可證機構編碼B0615H241010001 審計師 國內審計師 1912 國際審計師 7288 中國內地法律顧問 117-18 香港法律顧問 127 H股股份過戶登記處 183171712-1716 內資股股份託管機構 20122 H股股份代號 1216 投資者查詢 www.zybank.com.cn(86) 0371-85517898(86) 0371-85519888dongshihui@ zybank.com.cn (1)(2)(3)(4)92010(5)(6)(7)(8)202411(9)(10)(11) 1過往經濟與金融環境及展望 660,5365.3%245,4585.0%248,6542.8%217,8762.9%(CPI)0.1%21,8405.4% 31,683.805.7%8.4%2.05.1%2.314,201.557.2%2.215,7815.5% (M2)330.298.3%430.228.9%272.576.8% 2總體經營情況 202450020251000152 14,079.27427.303.1%7,150.165.610.1%9,436.75542.416.1%135.6321.290.5%2.01%0.01161.05%6.028.67%11.18%13.29%0.210.25 0.27 3利潤表分析 2025630135.6321.290.110.5% (1) 3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 2025630110.513.463.2%0.532.93 20252024630 (1)(2)(3)(4)(5) (1) (2)(3) 3.2利息收入 2025630228.7114.936.1% 3.2.1發放貸款及墊款利息收入 2025630148.0113.648.4%LPR 3.2.2投資證券及其他金融資產利息收入 202563043.900.290.7% 3.2.3應收租賃款利息收入 202563020.610.452.2% 3.2.4存放中央銀行款項利息收入 20256303.880.195.1% 3.2.5存放同業及其他金融機構款項利息收入 20256302.760.7320.8% 3.2.6買入返售金融資產利息收入 20256302.882.3044.4% 3.2.7拆出資金利息收入 20256306.671.3926.3% 3.3利息支出 2025630118.2118.3913.5% 3.3.1吸收存款利息支出 202563084.4710.1310.7% 3.3.2已發行債券利息支出 202563015.060.221.4% 3.3.3拆入資金利息支出 20256307.382.2823.6% 3.3.4淨利差及淨利息收益率 1.58%0.031.66% 3.4非利息收入 3.4.1手續費及佣金淨收入 202563012.370.413.2% 3.4.2交易淨收益 20256303.421.5030.5% 3.4.3投資證券所得收益淨額 20256308.765.1337.0% 3.5營業費用 202563040.693.277.4% (1) 3.6減值損失 202563080.710.250.3% (1) (2) 3.7所得稅費用 2025630-6.230.79 4資產負債主要項目分析 4.1資產 202563014,079.27427.303.1%(i)(ii)202563049.6%29.5% (1) 4.1.1發放貸款及墊款 20256307,218.5021.970.3%202563058.1%37.9%3.1% (1) 20256304,197.4899.232.4% (2) 20256302,734.9281.133.1% (3) 2025630217.77174.7544.5% 4.1.2投資證券及其他金融資產 20256304,156.4217.890.4% 4.1.3本行資產的其他組成部分 (i)(ii)(iii)(iv)(v)(vi) 2025630342.32104.3543.8% 2025630603.1855.108.4% 2025630431.34210.1995.0% 2025630506.4671.2616.4% 2025630732.6850.607.4% 4.2負債 202563013,071.48423.343.3% (1) 4.2.1吸收存款 20256309,648.68530.685.8% 4.2.2同業及其他金融機構存放款項 2025630473.2553.3410.1% 4.2.3拆入資金 2025630683.2675.5412.4% 4.2.4已發行債券 20256301,522.7153.923.7% 4.2.5賣出回購金融資產 2025630228.12120.6334.6% 4.3股東權益 20256301,007.793.950.4%968.793.210.3% 5資產負債表外承諾 6貸款質量分析 2025630143.501.082.01%0.013.50%0.28 6.1按貸款五級分類劃分的貸款分佈情況 6.2按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況 (1)(2)(3)(4) 202563068.092.250.011.62%75.413.330.212.76% 6.3按行業劃分的貸款及不良貸款情況 20256305.53%5.03%4.67% (i)0.090.56 (ii)1.490.61 (iii)0.691.04 6.4按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 202563017.941.11.530.130.020.02 6.5借款人集中度 202563010% 202563073.881.0%367.175.1%31.1% 6.6貸款逾期情況 2025630287.634.874.02%0.07 7業務經營分部報告 8資本充足率分析 20256308.67%11.18%13.29%0.210.25 0.27 9業務回顧 9.1公司銀行業務 9.1.1公司存款 20256303,485.34 9.1.2公司貸款 20256304,197.48 9.1.3公司客戶 202563048.922.711.2847.23%4.83380 9.1.3.1 20256301,612.56 9.1.3.2 202563018176 9.1.3.3 2025630675.80452.98 9.1.4重點領域 9.1.4.1 2025630107.1546.5610.5229.20%45.7612.4613.40 9.1.4.2 + 2025630501.182.081.17 9.1.4.3 財資管理++202563037,9929,22832.08% 供應鏈金融1,105.76 國際業務SWIFT ISO 對公電子渠道202563031.831.32 9.1.4.4 422.061173.80 9.2零售銀行業務 9.2.1零售存款 20256305,951.41362.016.48%AUM6,900.45446.336.92% 9.2.2零售貸款 + 20256302,734.9281.133.06% 9.2.3零售客戶 20256303,615.0871.472.02% eB+C202563089.7923.7435.94% 9.2.4財富與私人銀行業務 2025630107.32281232.09 9.2.5信用卡業務 ETC+2025630454.498.64 9.3金融市場業務 9.3.1資金業務 30 V4NDFX-lendingiX-lending 9.3.2同業業務 2025630 CFETSCFETS5 9.3.3票據業務 260 2025630 9.3.4資產管理 2025630603.19 9.4普惠金融業務 9.4.1小微金融 472.513.64%2025630968.1967.227.46%16.860.21202563028 202563024.5716.1012.781,024.30554.64 9.4.2鄉村振興金融 92202563048.5810.899.01 +++2025630168875,000419.0976.34 20256301,000 9.5分銷渠道 9.5.1手機銀行 80% 20256301,829.6673.421,558.7158.71 9.5.2微信銀行 2416120256301,078.1264.76741.9354.94 9.5.3個人網上銀行 2025630168.451.13605.153,339.08 9.5.4遠程服務中心 282.24196.2469.53%86.0030.47%96.51%99.78%314.2718.3094.17%95.25% 9.5.5聯合創新 202563040702.04 9.6信息科技 9.6.1紮實做好數字金融 20258 9.691,271.761.59.131196.586 9.6.2聚焦基礎能力建設 2025250%43%7310TB25%GaussDB100%StarRocks2 5914 94%166623 9.6.3加快推進科技創新 31DeepSeekDeepSeek1.4DeepSeek7002400AI10.17,000BIAI1,50090% 9.7附屬機構及聯營與合營企業投資業務 9.7.1村鎮銀行業務 9.7.1.2 13 13 9.7.2消費金融公司 9.7.3金融租賃公司 10風險管理 10.1信用風險管理 10.2市場風險管理 10.3操作與合規風險管理 10.4流動性風險管理 10.5信息科技風險管理 IT 7×24 10.6聲譽風險管理 7×24+ 10.7匯率風險管理 10.8 ESG風險管理 ESG2024(ESG)ESG ESGESG 11經營策略及展望 2025660,5365.3% 20252025-2030 深耕政銀合作，打造政府銀行新標桿。+ 強化產業賦能，構建產業銀行護城河。 推進零售轉型，築牢市民銀行基本盤。 聚焦縣域發展，擦亮鄉村振興銀行金名片。+ 1報告期內本行普通股股份變動情況 36,549,823,32216,945,000,000H29,604,823,322 2本行非境外上市內資股前十大股東持股情況 20256302025630 3主要股東及其他人士於股份及相關股份的權益及淡倉 2025630XV23336 (1)(L)(S) (2)2 0 2 563 03 6 , 5 4 9 , 8 2 3 , 3 2 26 , 9 4 5 , 0 0 0 , 0 0 0H29,604,823,322 (3)2,500,372,82617,696,9