晋商银行二零二四中期报告

晉商銀行股份有限公司JINSHANG BANK CO., LTD.晉商銀行股份有限公司JINSHANG BANK CO., LTD. (A joint stock company incorporated in the People’s Republic of China with limited liability)Stock Code: 2558（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：2558 2024中期報告 目錄 釋義02 公司簡介04會計數據及財務指標概要08管理層討論與分析12股本變動及股東資料70董事、監事、高級管理層及僱員79企業管治及其他資料111中期財務資料審閱報告122簡要合併損益及其他綜合收益表123簡要合併財務狀況表125簡要合併股東權益變動表127簡要合併現金流量表129簡要合併中期財務報表附註132未經審計補充財務信息236分支機構一覽表240 釋義 在本中期報告中，除非文義另有所指，否則下列詞語具有如下涵義： 指本行發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，並在香港聯交所上市 「香港」指中國香港特別行政區 「《香港上市規則》」指《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 「香港聯交所」指香港聯合交易所有限公司 「中國人民銀行」或「中央銀行」指中國人民銀行 「《中國公司法》」指《中華人民共和國公司法》 「報告期」指截至2024年6月30日止六個月 「人民幣」指中國法定貨幣，人民幣 「《證券及期貨條例》」指香港法例第571章《證券及期貨條例》 「山西監管局」指國家金融監督管理總局山西監管局 「股東」指本行股份擁有人 「股份」指本行股本中每股面值人民幣1.00元的普通股 「附屬公司」指具有《公司條例》（香港法例第622章）第2條賦予該詞的涵義 「監事」指本行監事 「%」指百分比 公司簡介 1公司基本信息 法定中文名稱晉商銀行股份有限公司*中文簡稱晉商銀行法定英文名稱Jinshang Bank Co., Ltd.英文簡稱Jinshang Bank法定代表人郝強1授權代表人郝強、黃偉超董事會秘書李燕斌聯席公司秘書李燕斌、黃偉超註冊地址及總部地址中國山西省太原市小店區長風街59號香港主要營業地址香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓電話(86) 0351-7812583傳真(86) 0351-6819503電子信箱dongban@jshbank.com網站www.jshbank.com登載H股中期報告的香港聯交所網站www.hkexnews.hk註： 1根據公司章程規定，本行董事長為法定代表人。*晉商銀行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及 ╱ 或接受存款業務。 統一社會信用代碼 H股上市地點 股份簡稱 股份代號 香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪 中國法律顧問 北京市君合律師事務所中國北京市東城區建國門北大街8號華潤大廈20層 香港法律顧問 摩根路易斯律師事務所香港皇后大道中15號置地廣場公爵大廈19樓 安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層 安永會計師事務所（於《會計及財務匯報局條例》下的註冊公眾利益實體核數師）香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 公司簡介 發展戰略委員會郝強（主任）、張雲飛（副主任）、李世山、段青山、胡稚弘 董事會委員會 審計委員會 王立彥（主任）、賽志毅（副主任）、劉晨行、段青山、陳毅生 風險管理委員會賽志毅（主任）、段青山（副主任）、張雲飛、王建軍、胡稚弘 關聯交易控制委員會賽志毅（主任）、段青山（副主任）、張雲飛、王立彥 提名薪酬與人力資源委員會段青山（主任）、賽志毅（副主任）、郝強、馬洪潮、胡稚弘 消費者權益保護委員會胡稚弘（主任）、王立彥（副主任）、李楊、賽志毅 2公司簡介 晉商銀行股份有限公司（簡稱「晉商銀行」，英文JINSHANG BANK CO., LTD.，2558.HK），總行設在山西太原，2008年12月30日經原中國銀行業監督管理委員會（「原中國銀監會」）批准由太原市商業銀行更名，2009年2月28日正式掛牌成立，並於2019年7月18日在香港聯交所上市。 在山西省委、省政府的正確領導下，在監管部門的指導幫助下，晉商銀行先後實現引進戰略投資者、H股上市等戰略性突破，逐步走上了穩健發展、業績良好、風險可控的現代商業銀行發展道路。截至2024年6月末，資產總額、存款餘額、貸款餘額分別達到人民幣3,708.6億元、人民幣2,902.3億元、人民幣2,020.2億元，資本充足率11.59%，核心一級資本充足率9.78%，撥備覆蓋率197.88%，主要監管指標符合監管要求。 成立以來，晉商銀行秉承「以客戶為中心」的服務理念，實現了對全省11個地級市的網點全覆蓋，目前下轄152家營業網點，下設小企業金融服務中心，投資設立了清徐晉商村鎮銀行股份有限公司，發起成立了山西省內首家消費金融公司 － 晉商消費金融股份有限公司。此外，穩步推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等電子渠道，形成了「線上線下一體化」的金融服務格局。 憑藉優異的經營業績和優質的金融服務，晉商銀行得到了省委、省政府及社會各界的廣泛認可，先後被評為「中國城商行最具競爭力民族品牌」、「中國最具競爭力中小銀行」、「山西省功勳企業」、「山西老百姓最喜愛的銀行」等，獲得「山西省五一勞動獎狀」。 晉商銀行持續推進2021-2025年發展戰略規劃目標 戰略願景：堅持安全發展，打造區域精品上市銀行。 區域定位：紮根三晉，服務山西。 市場定位：服務地方經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民。 業務定位：做強對公，做精零售，做優普惠，做專金融市場。 (1)按淨利潤除以期初及期末的總資產平均餘額計算，並按年化基準調整。(2)按淨利潤除以期初及期末總權益平均餘額計算，並按年化基準調整。(3)按總生息資產平均收益率與總付息負債平均付息率的差額計算。 (4)按利息淨收入除以總生息資產平均餘額計算，並按年化基準調整。(5)按營業支出總額（扣除稅金及附加）除以經營收入總額計算。(6)按不良貸款總額除以發放貸款和墊款總額計算。除另有說明外，本中期報告所指「貸款和墊款總額」均不包含應計利息。(7)按發放貸款減值損失準備總額（含以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款的減值損失準備）除以不良貸款總額計算。(8)按發放貸款減值損失準備總額（含以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款的減值損失準備）除以發放貸款和墊款總額計算。(9)按《商業銀行資本管理辦法》計算。(10)按核心一級資本（減核心一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(11)按一級資本（減一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(12)按總資本（減資本扣除項）除以風險加權資產計算。(13)按發放貸款和墊款總額除以吸收存款總額（不含應計利息）計算。(14)流動性覆蓋率根據原中國銀保監會頒佈的公式計算，流動性覆蓋率=合格優質流動性資產 ╱ 未來30天現金淨流出量×100%。(15)流動性比率根據原中國銀保監會頒佈的公式計算，流動性比率=流動性資產餘額 ╱ 流動性負債餘額×100%。(16)淨穩定資金比例根據原中國銀保監會頒佈的《商業銀行淨穩定資金比例信息披露辦法》（銀保監發[2019]11號）規定的公式計算，淨穩定資金比例=可用的穩定資金 ╱ 所需的穩定資金×100%。 管理層討論與分析 1經濟金融與政策環境回顧 報告期內，中國國民經濟運行總體平穩，穩中有進，生產穩定增長，需求持續恢復，就業物價總體穩定，居民收入繼續增加，新動能加快成長，高質量發展取得新進展。 2024年上半年，國內生產總值(GDP)人民幣616,836億元，按不變價格計算，同比增長5.0%。工業生產較快增長，裝備製造業支撐作用明顯，上半年全國規模以上工業增加值同比增長6.0%；裝備製造業增加值增長7.8%，高技術製造業增加值增長8.7%，增速分別快於全部規模以上工業1.8和2.7個百分點。市場銷售保持增長，上半年社會消費品零售總額人民幣235,969億元，同比增長3.7%。固定資產投資規模擴大，高技術產業投資增長較快，上半年全國固定資產投資（不含農戶）人民幣245,391億元，同比增長3.9%；高技術產業投資同比增長10.6%，快於全部投資6.7個百分點。貨物進出口較快增長，上半年貨物進出口總額人民幣211,688億元，同比增長6.1%。居民消費價格溫和回升，工業生產者價格降幅收窄，上半年全國居民消費價格(CPI)同比上漲0.1%；全國工業生產者出廠價格同比下降2.1%，降幅比第一季度收窄0.6個百分點。居民收入繼續增長，上半年全國居民人均可支配收入人民幣20,733元，同比名義增長5.4%。 報告期內，山西省生產需求穩中有升，就業物價總體穩定，發展質量持續改善，全省經濟總體呈現穩定回升、逐季向好的發展態勢。 2024年上半年，全省地區生產總值為人民幣11,186.85億元，按不變價格計算，同比增長1.9%。工業生產降幅收窄，新動能支撐有力，上半年全省規模以上工業增加值同比下降1.0%，降幅較2024年1月至5月份收窄0.1個百分點，其中高技術製造業增加值同比增長10.5%。固定資產投資小幅回升，上半年全省固定資產投資同比增長2.8%，較2024年1月至5月份加快0.2個百分點；新興產業投資增勢良好，上半年全省裝備製造業投資同比增長49.2%、高技術產業投資增長23.7%。市場銷售平穩運行，上半年全省社會消費品零售總額人民幣3,872.1億元，同比增長2.2%。居民消費價格小幅下降，工業生產者價格降幅收窄，上半年全省居民消費價格同比下降0.3%；全省工業生產者出廠價格同比下降9.2%，降幅較2024年1月至5月份收窄1.3個百分點。居民收入穩步增長，上半年全省居民人均可支配收入人民幣14,986元，同比增長5.2%。 報告期內，中國宏觀政策堅持穩字當頭、穩中求進，穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效，強化逆週期調節，綜合運用利率、準備金、再貸款等工具，切實服務實體經濟，有效防控金融風險，為經濟持續回升向好創造適宜的貨幣金融環境。2024年上半年，貨幣信貸總量適度、節奏平穩，2024年6月末，廣義貨幣(M2)餘額人民幣305.02萬億元，同比增長6.2%；人民幣貸款餘額250.85萬億元，同比增長8.8%，上半年人民幣貸款增加13.27萬億元；2024年6月末社會融資規模存量為人民幣395.11萬億元，同比增長8.1%，上半年社會融資規模增量累計為人民幣18.1萬億元，比上年同期少人民幣3.45萬億元。外匯市場供求基本平衡，經常賬戶順差穩定，外匯儲備充足，人民幣匯率雙向浮動、預期趨穩，在合理均衡水平上保持基本穩定。 管理層討論與分析 2整體經營概括及發展策略 2024年上半年，本集團堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，時刻牢記省屬金融企業定位，認真踐行地方法人銀行使命，高效服務實體經濟、著力防範化解風險、持續推動改革轉型，經營發展取得新進展新成效。 一是提高政治站位，推動「五篇大文章」落地實施。圍繞中央金融工作會議提出的「加快建設金融強國」宏偉目標，研究制定《晉商銀行關於做好「五篇大文章」的行動方案》，積極部署和推動「五篇大文章」落地實施。組建科技金融領導組，推動科技金融的發展理念和業務策略；將綠色金融納入2021-2025年發展戰略規劃，推出「綠系列」綠色金融產品體系，定期發佈環境信息披露報告；圍繞普惠金融，持續拓寬融資渠道、優化審批模式、升級聯動機制；優化老年客群服務策略，以多元化的財富管理服務模式為老年客戶提供眾多養老投資選擇；全面實施數字化轉型戰略，在數據服務與應用能力的提升中不斷拓寬金融服務深度和廣度。 二是主動擔當使命，提升服務實體經濟質效