江苏银行：江苏银行2024年半年度报告

江苏银行股份有限公司 BANKOFJIANGSUCO.,LTD. 2024年半年度报告（A股股票代码：600919） 二〇二四年八月 重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行董事会第六届第十一次会议于2024年8月16日审议通过了本半年度报告及其摘要。本次会议应出席董事15名，亲自出席董事15名。 3.本半年度报告未经审计，德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）对本行半年度财务报告进行了审阅。 4.本行法定代表人、董事长葛仁余，行长、主管会计工作负责人袁军，董事会秘书、计划财务部总经理陆松圣保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5.为进一步加大投资者回报力度、提振投资者长期持股信心，本行2023年年度股东大会审议通过了《关于提请江苏银行股份有限公司股东大会授权董事会决定2024年中期利润分配的议案》，具体方案将由董事会根据本行的盈利情况、现金流状况和中长期发展规划等决定，相关方案确定后将另行公告。 6.本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，财务数据与指标均为合并报表数据。 7.本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况，不存在半数以上董事无法保证本行所披露的半年度报告的真实性、准确性和完整性。 8.本行不存在可预见的重大风险。本行风险管理情况可参阅“经营情况讨论与分析”章节中风险管理情况相关内容。 目录 释义...........................................................................................................4第一节公司简介.......................................................................................5第二节财务概要.......................................................................................8第三节经营情况讨论与分析.................................................................17第四节公司治理.....................................................................................57第五节环境与社会责任.........................................................................63第六节重要事项.....................................................................................71第七节股份变动及股东情况.................................................................75第八节优先股相关情况.........................................................................81第九节财务报告.....................................................................................84备查文件目录...........................................................................................85 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第一节公司简介 一、公司信息 二、证券服务机构 三、公司概况 江苏银行于2007年1月24日挂牌开业，是全国20家系统重要性银行之一、江苏省内最大法人银行，总部位于江苏南京。2016年8月2日，在上海证券交易所上市，股票代码600919。 江苏银行始终坚持融创美好生活使命，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。截至2024年上半年末，资产总额达3.77万亿元。在全球银行1000强排名中列第66位。入选《财富》中国上市公司500强，排名第197位，列国内城商行首位。首次跻身全球品牌价值500强，在全球银行品牌排名中列第69位、蝉联全国城商行第一。当选“联合国环境署金融倡议组织银行理事会”中东亚地区理事代表。 江苏银行下辖17家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司4家子公司，机构实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。 江苏银行的发展得到了社会各界的肯定，获得江苏省委“先进基层党组织”、江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、江苏省金融类企业高质量发展绩效评价和省属企业党的建设评价“第一等次”、原中国银保监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、《金融时报》“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉， 被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳城市商业银行”，入选福布斯世界最佳银行榜。 四、经营范围 本行的经营范围经国家金融监督管理总局等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 第二节财务概要 一、主要会计数据和财务指标 （一）报告期内主要会计数据 （二）报告期内主要财务指标 （三）近三年主要会计数据和财务指标 二、报告期内分季度主要财务数据 三、非经常性损益项目和金额 四、采用公允价值计量的项目 五、报告期末资本构成情况 六、杠杆率 单位：% 七、流动性覆盖率 八、净稳定资金比例 净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。报告期末， 本集团净稳定资金比例110.33%，可用的稳定资金21140.42亿元，所需的稳定资金19160.69亿元，满足监管要求。 九、生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 报告期内，集团净息差1.90%、净利差1.92%。生息资产收益率4.21%，其中发放贷款及垫款平均利率4.98%，金融投资平均利率3.23%，存放央行款项平均利率1.43%，其他生息资产平均利率2.48%；计息负债付息率2.29%，其中吸收存款平均利率2.18%，已发行债务证券平均利率2.53%，向中央银行借款平均利率2.43%，其他计息负债平均利率2.45%。 注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入，净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算；5.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数。 十、股东权益情况变动 第三节经营情况讨论与分析 一、报告期经营情况概述 报告期内，本行深入学习贯彻党的二十大精神，紧紧围绕中央大政方针和省委省政府决策部署，全面践行金融工作的政治性、人民性，积极争做执行政策、遵从监管、市场表现的“三好学生”，持续保持稳健良好的发展态势，主要经营指标跑赢大势。 报告期末，集团资产总额3.77万亿元，较上年末增长10.80%。各项存款余额2.09万亿元，较上年末增长11.52%，各项贷款余额2.05万亿元，较上年末增长8.47%。报告期内，实现营业收入416.25亿元，同比增长7.16%，归属于上市公司股东的净利润187.31亿元，同比增长10.05%。ROA（年化）为1.08%，ROE（年化）为16.42%，基本每股收益0.98元/股。不良贷款率0.89%，拨备覆盖率357.20%。 二、核心竞争力分析 本行紧密围绕党和国家大政方针政策，持续加强发展形势研判，全面修订五年发展战略规划（2021-2025），进一步聚焦“政治过硬的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、最具价值的银行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。 1．主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，客户基础优质且牢固。 2.建立了灵活高效的体制机制，协同服务能力不断提升。本行既具有大银行规模实力，又具有小银行灵活便捷高效的特点，始终坚持以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，集团内形成了跨板块、跨区域的协同配合机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求 3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生态，扎实做好“五篇大文章”，具备较强竞争能力。 4.金融科技密集发力、加速跨越，数智化转型深入推进。本行着力打造“最具互联网大数据基因的银行”，金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，优化组织架构，推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。 5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善“1+3+N”风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。 6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，畅通人才发现渠道，加强员工专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。 三、收入与成本分析 （一）利润