中央银行数字货币系统与快速支付系统的互操作性：技术视角2024

之间的互动性中央银行数字货币系统和快速支付系统 技术视角 ACKNOWLEDGEMENTS 本知识简介是由Raunak组成的世界银行团队编写的Mit al，Mert Ozdag，Mahesh Karajgi和Emmanuel Crown（Informs i onechnologySolut i o ns，技术与创新实验室(I STI))，与Ah medaragallah合作(Finance Compet i teness and Innovat i on (CI) Global Pract i c e)，根据hegui danc eHarish Natarajan (FCI首席金融部门专家)和Stela Mocan (经理，ITSTI)。 © 2024世界银行1818 H街西北华盛顿特区20433电话：202 - 473 - 1000互联网：www. worldbank. org This work is a product of the stass of the World Bank with external convert i ons. Thefindings,解释，在这项工作中表达的结论不一定会反映以下观点世界银行、其执行董事会或他们所代表的政府。 世界银行不保证这项工作中包含的数据的准确性。在此工作中的任何地图上显示的边界、颜色、面额和其他informat i不暗示世界银行对任何领土或领土的法律地位的任何判断认可或接受这样的边界。 权限和权限 The material in this work is subject to copyright. Because The World Bank encourages dispansion at i on根据其知识，本作品可以全部或部分复制，用于非商业目的只要满在三，但iono这项工作是给出的。 有关权利和许可，包括附属权利的任何疑问，应向世界银行提出Publicat i ons, The World Bank Group, 1818 H Street NW, Washington, DC 20433, USA; fax: 202 -522 - 2625；电子邮件：pubrights @ worldbank. org。 技术与创新实验室 之间的互动性中央银行数字货币系统和快速支付系统 技术视角 首字母缩略 词 API应用程序i编程界面BISInternat I onal St tl e mets中央银行数字货币零售CBDCCBDCrCBDCwCBDCDLT批发CBDC分布式分类帐技术Finance Compet i teness and Innovat i o快速支付系统FCIFPSISOInternat i onal Oganizat i onor Standardizat i oInformat i onechnology Solut i onsITS技术与创新JavaScript对象Notat i o国家付款系统支付服务提供商付款vs付款ITSITSTIJSONNPSPSPPvPRESTRPCRPSRepresentative at i onal Sate Transfer远程过程调用零售支付系统RTGSReal Time Gross Set tl e met Background 世界银行集团ITS技术与创新实验室(ITSTI)一直在积极开展动手技术进行实验，并建立内部知识和专家关于与中央相关的新兴技术和创新银行数字货币(CBDC)以及其他支付系统创新。作为技术团队的一部分有identfi设计了各种支柱：例如，可编程货币，隐私增强技术，网络的互操作性和系统，以及o保险付款。 ITSTI实验室与世界银行财政部密切合作，全球实践和其他ITS的竞争和创新团队共同创造和分享关于新兴技术的知识与公共和私营部门的合作伙伴一起在CBDC中进行设计。本知识简报概述了我们的一些学习和见解从CBDC互操作的内部探索和实验-现有的支付系统如快速支付系统的可用性（FPS）。 执行摘要 世界各地的中央银行都在积极研究和投资，挑战，并设计批发和零售中央银行数字货币(CBDC)的选择。由于CBDC是nat onal支付系统(NPS)中最危险的组成部分之一，它重要的是，它们与其他支付系统的互操作性是关键因素之一-在设计过程中。ITS技术与创新(ITSI)团队，合作与世界银行的金融竞争和创新(FCI)全球战略，在关于CBDC系统的两个特定fic方案上进行了技术设计实验与快速支付系统(FPS)的互操作性。 在fi第一个场景中，实验对设置的选择进行了投资。批发CBDC系统，包括选择i到储备资金，以保证满足设置tlFPS净债务。 在第二种情况下，团队投资了内部用户之间的互操作性FPS和零售CBDC用户，包括两类用户之间的资金转移，使用常见服务，例如address resolut i onservices。此实验说明了如何CBDC系统可以通过相互联系的桥梁与零售支付系统互操作用于路由消息和applicat i onprogramming interface (API)调用分布式边缘技术(DLT)的可编程性特征用于将CBDC中遇到的集合tl e与FPS中的资金转移联系起来。 这种互操作性的技术适用性通过实验，需要注意的是，这些实验没有考虑到复杂的可能与现场系统有关。 CBDC和PAYMENTSYSTEM可操作性 CBDC系统与其他支付系统之间的互操作性至关重要在 为了避免在nat i nal支付系统中出现碎片。对于要在任何它应该有与现有支付工具交换的轨道；否则，它将具有有限的实际价值。互操作性允许CBDC增强判例中的整体支付系统效率，因为CBDC可以提供即时设置和扩展访问社区的排除部分，甚至非传统支付服务提供商(PSP)。CBDC互操作性允许无缝各种形式的货币和不同类型的账户之间的价值差异。 Domest c支付系统与其他domest c支付基础架构的互操作性是CBDC设计中的关键挑战。CBDC与支付系统的互操作性，如实时总集满足(RTGS)系统或快速/即时支付系统--以及与其他形式的货币，如电子货币、商业银行货币或现金--对于平稳的端到端支付是至关重要的。即使CBDC假设在判例中，货币单位的价值相同，需要在dist nct系统中预订在中央银行，甚至是支付服务提供商；因此，CBDC需要来自其他货币形式的特殊账户或价值储存。1 在NPS内正确部署CBDC系统对于其成功实现至关重要- mentat i n.我们为CBDC的互操作性确定了三个高级方案系统与其他domest i c pyment系统。 1.批发CBDC系统和RTGS系统之间的互操作性。This将主要用于向支付服务提供商买卖CBDC。在此在情况下，wCBDC第i部分ci pats需要直接或间接访问RTGSorder to exchange the CBDC with funds in the RTGS, and vice verse. We have not在本说明中解决了这个案子。 2.零售支付系统(RPS)和wCBDC之间的互操作性，其中零售支付系统(FPS、ACH、卡交换机等) wCBDC在这种情况下，将需要在FPS上向WCBDC for set tl e meet. Further requirements would include reserving funds inWCDBC系统限制信用风险并保证FPS满足的设置tl交易内容在下面的场景1中描述。 3.RPS（主要与FPS系统）和零售CBDC之间的互操作性 系统，用户通过他们的PSP连接到FPS，将能够将价值转移给rCBDC用户，实际情况是在fiCiary上遇到的账户/钱包。这种情况下需要在在两个系统中，假设的传输将通过连接两个系统的网桥。此方案需要地址或别名将本ficiary的手机号码解析为特定的fic PSP的服务和某个帐户/钱包。下面的场景2中描述了这种情况。 方框1: 跨境支付系统互易性 在选择CBDC系统的设计时，重要的是要考虑可能在跨境层面与其他CBDC或支付系统整合。国际清算银行，以及包括世界银行在内的其他发展中伙伴，在20国集团下跨境支付路线图，已经发布了两份关于跨境CBDC的报告。 整合跨境CBDC系统的可能方案是国际清算银行向G20提交的报告中解释说，t tled“选择访问和互操作-CBDC用于跨境支付的可行性”，于2022年7月发布。本报告ident ifi有三种互连的互操作性模型，包括单接入点，双边链接和轴辐式解决方案。该报告还确定了Ifi是单一的系统模型，涉及使用单一通用技术基础设施的CBDC，也是一本通用的规则手册，用于连接来自不同判例的PSP。 国内CBDC可操作性场景 挑战声明 •在现有系统中部署完整的节油或尾CBDC系统以确保不同支付系统之间的资金平稳流动。 勘探目标 •CBDC和FPS互操作性方案的概述模型，以及程式化模型的技术互操作性。 FPS和CBDC系统的互操作性方案 用例场景1：最终用户使用由其启用的FPS进行支付交易尊重支付服务提供商(PSP)。PSP设置了FPS通过批发CBDC。 步骤1:FPS中的第一部分ci pats需要在批发CBDC系统中储备资金，以保证在FPS中满足其净债务的设定tl e。这些储备保存在wCBDC系统和只能用于设置tleFPSnt结果。 Step 2:付款人使用收款人付款地址别名通过其PSP进行交易。 Step 3:付款人PSP通过FPS中的账户查询服务来定位收款人PSP。 Step 4:费用交易将传达给付款人，付款人将fiRMS 交易i 步骤5:付款人PSP通过FPS对收款人PSP执行转帐交易。 步骤6:不是Ifi在I oni s设置给付款人和收款人的尊重I e PSP。 Step 7:PSP义务子记录在FPS中的净t g，并一起批处理在集合tl e相遇窗口中。 步骤8:设置tl e满足指示i n从FPS发送到批发CBDC，以便PSP之间的固定安排可以在其预付资金账户中的中央银行资金中进行。 在这种情况下，FPS的操作数i n不会改变，除了集合tli n的i n在wCBDC系统中，而不是在RTGS中。在wCBDC系统中设置满足的FPS可以发生在FPS的典型操作数上的最小中断。这种情况可能是非常有用的，因为wCBDC系统将24 / 7运行;因此它将安全设置即使在周末和长假期间，FPS也是如此。wCBDC系统可以确保满足to the FPS based on net arrangement, or cont nously, based on real - t me set tement. If theFPS设置tl esits在wCBDC系统中进行总交易，不需要储备在wCBDC系统中保证FPS集tl e满足；因此，整体集tl e满足对于PSP来说将更便宜，因为它们不会承担fiNancing成本。在这种情况下，我们假设集合tl e满足为净额。 这种情况将需要FPS和wCBDC系统之间的多重配置， 包括以下内容： •wCBDC系统应该能够持有储备，以保证满足设定的tl eFPS净债务的数量；因此，储备账户和储备请求资金应该在wCBDC系统内可用。 ••wCBDC系统应该能够接收一批交易他们在所有或没有的基础上。FPS应该能够向wCBDC系统发送查询消息以进行检查储备账户的余额，并应收到预留账户的回复根据PSP的余额。••WCBDC系统中预留余额的增加应在FPS储备，以增加FPS第一部分ci pats账户的限额。在这种情况下，我们假设CBDC之间的所有交易系统和其他支付系统将通过桥梁组件。该桥将在场景2下更详细地解释。 用例场景2：在这种情况下，零售CBDC等支付系统中的零售用户和FPS之间的交易。此场景将讨论用户的选择i o通过其PSP连接到rCBDC系统，以通过链接向FPS用户发送资金在r